銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章第一節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別十六

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2014/05/13 15:23:06　字體：大小

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第三章　信用風(fēng)險(xiǎn)管理

3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　?。?）個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析

　　其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款（含個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款）、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等多種方式，其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：

　?、俳杩钊说恼鎸?shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；

　?、诮杩钊说膬攤芰τ锌赡懿环€(wěn)定（如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等）；

　　③貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；

　　④抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難；

　　⑤個(gè)人生產(chǎn)或者銷(xiāo)售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

　　對(duì)于助學(xué)貸款，除了按照前述的個(gè)人客戶(hù)基本信息分析來(lái)識(shí)別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)當(dāng)要求學(xué)校、家長(zhǎng)或有擔(dān)保能力的第三方對(duì)此類(lèi)貸款進(jìn)行擔(dān)保；對(duì)用于購(gòu)買(mǎi)商品（如汽車(chē)）的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的信譽(yù)、實(shí)力、資格進(jìn)行分析考察。

　　由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來(lái)源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

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