銀行從業(yè)《個人理財》第一章第三節(jié)銀行個人理財業(yè)務的影響因素六

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 11:28:49　字體：大小

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第一章　銀行個人理財業(yè)務概述

第三節(jié)　銀行個人理財業(yè)務的影響因素

　　1.3.2 微觀影響因素（熟悉）

　　1.金融市場的競爭程度

　　2.金融市場的開放程度

　　3.金融市場的價格機制

　　金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。

　　利率對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。

　　法定利率：中央銀行或金融行政管理當局規(guī)定的利率水平。又稱官方利率。

　　市場利率：市場資金借貸成本的真實反映。

　　實際利率=名義利率-通貨膨脹率

理財產(chǎn)品	預期未來利率上升		預期未來利率水平下降
	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由	理財策略調(diào)整建議	調(diào)整理由
儲蓄	增加配置	收益增加	減少配置	收益將減少
債券	減少配置	面臨下跌風險	增加配置	面臨上漲機會
股票	減少配置	面臨下跌風險	增加配置	面臨上漲機會
基金	減少配置	面臨下跌風險	增加配置	面臨上漲機會
房產(chǎn)	減少配置	貸款成本高	增加配置	貸款成本低
外匯	減少配置	本幣回報率高	增加配置	外匯匯率可能高

　　【例1·多選題】一般情況下，市場利率上升會引起（?。?/p>

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　【正確答案】ABDE

　　【例2·多選題】對個人而言，利率水平的變動會影響（　）。

　　A.消費支出和投資決策的意愿

　　B.從銀行獲取的各種信貸融資成本

　　C.對存款收益的預期

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是債券的決定

　　【正確答案】ABCDE

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　　相關鏈接：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點匯總

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