2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第四章：貸款流程

2013年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作正在火熱的進(jìn)行中，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了方便學(xué)員的復(fù)習(xí)，從論壇整理了一些銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料供大家參考，祝愿大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

貸款流程

5.貸款的受理和調(diào)查

（1）貸款的受理

銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等方式向個(gè)人提供咨詢服務(wù)。

①咨詢內(nèi)容：個(gè)人汽車貸款品種；申請(qǐng)貸款的條件；申請(qǐng)資料；辦理程序；貸款借款合同的主要條款；有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng)；獲取個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。

②受理：借款人填寫(xiě)個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書(shū)，按要求提交相關(guān)材料。銀行受理人審查申請(qǐng)人資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

申請(qǐng)材料：

合法有效的身份證件，借款人已婚的需提供配偶的身份證明材料；

貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料等；

汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明（直客式辦理不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)）；

以所購(gòu)車輛抵押以外的方式抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，需提供權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明及抵押物估價(jià)證明；

保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人保證能力的證明材料；

購(gòu)車首付款證明材料；

如借款所購(gòu)車輛為二手車，還需提供購(gòu)車意向證明、車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車輛產(chǎn)權(quán)證明、 “機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等；

如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明等；

貸款銀行要求提供的其他材料。

（2）貸前調(diào)查

貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性及貸款擔(dān)保等情況，整理、分析調(diào)查結(jié)果，形成調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審核。

①調(diào)查方式。審查申請(qǐng)材料；面談申請(qǐng)人；實(shí)地調(diào)查；電話調(diào)查；其他輔助調(diào)查。

②調(diào)查內(nèi)容。

a.材料一致性。

b.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途。

抵押擔(dān)保的，調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對(duì)抵押物占有的合法性；抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。

質(zhì)押擔(dān)保的，調(diào)查：質(zhì)押權(quán)利的合法性；出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有的合法性；質(zhì)押權(quán)利條件。

保證擔(dān)保的，調(diào)查：保證人的保證資格；法人保證人的保證人資格及代償能力；自然人保證人的相關(guān)材料及其真實(shí)性；保證人與借款人的關(guān)系；保證責(zé)任的落實(shí)。

③調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題。

核實(shí)借款人提供材料的齊全性，原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)，材料之間是否一致等；核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性；落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況。

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