銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

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金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

（1）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用

金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。金融市場(chǎng)是銀行融入資金的重要來(lái)源，也為銀行富余資金的運(yùn)用提供了有效的渠道。貨幣市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又能及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

資本市場(chǎng)不僅使得商業(yè)銀行能夠通過(guò)發(fā)行股票、次級(jí)債券等形式充實(shí)資本、提高資本充足率，而且更重要的是，使得銀行通過(guò)上市等途徑加強(qiáng)治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，為其提供強(qiáng)大的外部約束和有效的激勵(lì)機(jī)制，從而能夠有效地促進(jìn)銀行的規(guī)范運(yùn)作和持續(xù)發(fā)展。

其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。比如，上市公司的股票價(jià)格、企業(yè)發(fā)債的利率以及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)或企業(yè)所發(fā)行債券進(jìn)行的評(píng)級(jí)，都為銀行了解借款企業(yè)的信用狀況、確定存貸款利率提供了有效的參照。

最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。金融市場(chǎng)的發(fā)展還有助于金融穩(wěn)定，進(jìn)而為銀行的發(fā)展奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

（2）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在如下方面：

第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。銀行上市發(fā)行股票或發(fā)行次級(jí)債券，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)直接影響其股票和債券的價(jià)格，進(jìn)而影響銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為，這些行為雖然短期內(nèi)可能提高股票價(jià)格，但也有可能損害銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。

第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，或者出現(xiàn)某高管人員或職員違法被查的事件，可能因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。