2007年銀行從業(yè)考試公共基礎—模擬試題（二）

　　（一）單選題（共90題，每題0.5分）

　　在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包含（  ）。

　　A. 提高銀行業(yè)競爭能力

　　B. 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　C. 促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

　　D. 維護銀行業(yè)合法權益

　　2.根據(jù)2005年《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的收入來源限于（  ）。

　　A. 存貸款利差收入

　　B. 金融產(chǎn)品投資收益

　　C. 傭金

　　D. 社會捐助

　　3.銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管的標準不包括（  ）。

　　A. 努力減少金融犯罪

　　B. 能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

　　C. 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

　　D. 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

　　4.五家國有及國有控股大型商業(yè)銀行中，資產(chǎn)總額最大（截至2005年末）的一家是（  ）。

　　A. 中國銀行

　　B. 中國建設銀行

　　C. 中國工商銀行

　　D. 中國農(nóng)業(yè)銀行

　　5.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、'一行一策'的原則，推進政策性銀行改革。首先推出（   ）改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性銀行業(yè)務要實行（   ）?！?/p>

　　A. 中國進出口銀行，責任明確的審批制

　　B. 中國進出口銀行，公開透明的招標制

　　C. 國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制

　　D. 國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制

　　6.適應經(jīng)濟結構變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，其所具有的作用不包括（  ）。

　　A. 在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白

　　B. 較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

　　C. 帶動了中國股市的繁榮發(fā)展

　　D. 打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

　　7.我國第一家批準設立境內(nèi)代表處的外資銀行是（  ）。

　　A. 花旗銀行

　　B. 日本輸出入銀行

　　C. 東亞銀行

　　D. 渣打銀行

　　8.新中國第一家信托公司是（  ）。

　　A. 中國信達資產(chǎn)管理公司

　　B. 中國國際信托投資公司

　　C. 北京國際信托投資公司

　　D. 上海國際信托投資公司

　　9.衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（  ）。

　　A. 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B. 貨幣發(fā)行總量

　　C. 消費者物價指數(shù)

　　D. 進出口總額

　　10.與通貨膨脹一樣，（  ）也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

　　A. 股票價格波動

　　B. 經(jīng)濟周期

　　C. 貨幣發(fā)行量

　　D. 通貨緊縮

　　11.經(jīng)濟結構直接影響商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（  ）

　　A. 經(jīng)濟結構影響國民經(jīng)濟增長速度

　　B. 經(jīng)濟結構影響國民經(jīng)濟增長質量

　　C. 經(jīng)濟結構影響經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

　　D. 經(jīng)濟結構影響國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

　　12.從產(chǎn)業(yè)機構的角度來看，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因是（  ）

　　A. 第一產(chǎn)業(yè)的基礎地位不牢固

　　B. 第二產(chǎn)業(yè)的主導地位不明顯

　　C. 第三產(chǎn)業(yè)在國明經(jīng)濟中所占比重較低

　　D. 過分注重發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)

　　13.從支出的角度來看，國民生產(chǎn)總值不包括（  ）

　　A. 消費

　　B. 儲蓄

　　C. 投資

　　D. 凈出口

　　14.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務，從經(jīng)濟結構的角度來看，這在很大程度上是決定于（  ）

　　A. 私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻比較大

　　B. 第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較迅速

　　C. 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡

　　D. 推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資

　　15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在（  ）之中

　　A. 私人消費

　　B. 投資的固定資本形成

　　C. 投資的存貨增加

　　D. 政府消費

　　16.在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而銀行貨幣資金流向相應的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（  ）功能。

　　A. 貨幣資金融通

　　B. 資源配置

　　C. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　D. 定價

　　17.與資本市場上的金融工具相比，貨幣市場上的金融工具不具有的特征是（  ）

　　A. 償還期短

　　B. 流動性強

　　C. 預期收益率高

　　D. 風險小

　　18.我國金融市場中，場外市場以（  ）為主體。

　　A. 銀行間市場

　　B. 債券回購市場

　　C. 股票市場

　　D. 外匯市場

　　19.銀行管理流動性，實現(xiàn)盈利性和流動性之間的平衡的重要基礎是（  ）

　　A. 股票市場

　　B. 衍生產(chǎn)品市場

　　C. 貨幣市場

　　D. 信貸市場

　　20.發(fā)行市場與流通市場的主要區(qū)別在于（  ）。

　　A. 金融工具交割日期不同

　　B. 融資方式不同

　　C. 交易的階段不同

　　D. 交易工具類型不同

　　21.以下關于金融工具的說法中，正確的是（ ）

　　A. 按期限長短來分，回購協(xié)議屬于長期金融工具

　　B. 按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于間接融資工具

　　C. 按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

　　D. 按投資人所擁有的權力劃分，證券投資基金是混合工具

　　22.下列哪個金融市場不屬于場內(nèi)交易市場？（  ）

　　A. 中國金融期貨交易所

　　B. 全國銀行間債券市場

　　C. 大連商品交易所

　　D. 上海證券交易所

　　23.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（  ），發(fā)行票據(jù)會（   ）。

　　A. 公開市場業(yè)務，增加貨幣供應量

　　B. 利率政策，減少貨幣供應量

　　C. 公開市場業(yè)務，減少貨幣供應量

　　D. 利率政策，增加貨幣供應量

　　24.關于利率和匯率的說法錯誤的是（   ）

　　A. 不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

　　B. 不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

　　C. 官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的

　　D. 官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的

　　25.中央銀行的下列哪個舉措能減少貨幣供應量？（  ）

　　A. 在公開市場上賣出證券

　　B. 降低存款準備金率

　　C. 降低再貼現(xiàn)率

　　D. 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放

　　26.物價穩(wěn)定是要保持（  ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A. 生產(chǎn)者物價水平

　　B. 消費者物價水平

　　C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D. 物價總水平

　　27.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（  ）的增長

　　A. 居民收入

　　B. 經(jīng)濟收入

　　C. 經(jīng)濟產(chǎn)出

　　D. 經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

　　28.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（  ），所以應（  ）一筆期權費。

　　A. 權利，得到

　　B. 權利，支付

　　C. 義務，得到

　　D. 義務，支付

　　29.匯款的三種方式中，多用于急需用款和大額匯款的是（  ）

　　A. 電匯和信匯

　　B. 信匯

　　C. 票匯

　　D. 電匯

　　30.轉貼現(xiàn)是指金融機構將其未到期的商業(yè)匯票轉讓給（  ）而取得資金的業(yè)務行為。

　　A. 金融同業(yè)

　　B. 中央銀行

　　C. 出票人

　　D. 承兌人

　　31.短期融資券的發(fā)行對象是（  ）。

　　A. 場內(nèi)市場機構投資者

　　B. 銀行間債券市場機構投資者

　　C. 場內(nèi)市場個人投資者

　　D. 國有大型企業(yè)

　　32.辛迪加貸款又稱為（  ）

　　A. 項目貸款

　　B. 流動資金循環(huán)貸款

　　C. 銀團貸款

　　D. 貿(mào)易融資貸款

　　33.銀行在進行客戶信用評級時應該采取的評定方法是（  ）

　　A. 定量分析

　　B. 定性分析

　　C. 定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

　　D. 定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

　　34.單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是（  ）。

　　A. 臨時存款賬戶

　　B. 一般存款賬戶

　　C. 基本存款賬戶

　　D. 專用存款帳戶

　　35.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債時須獲得哪個機構的行政許可？（  ）

　　A. 中國人民銀行

　　B. 國務院

　　C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　36.看漲期權買方的最大損失是（  ）

　　A. 零

　　B. 期權費

　　C. 無窮大

　　D. 以上都不對

　　37.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（  ）

　　A. 存款

　　B. 貸款

　　C. 利息收入

　　D. 手續(xù)費收入

　　38.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（  ）

　　A. 整存整取

　　B. 整存零取

　　C. 存本取息

　　D. 零存整取

　　39.下列哪個機構負責制定金融機構的貸款基準利率？（  ）

　　A. 中國人民銀行

　　B. 財政部

　　C. 國家外匯管理局

　　D. 國務院

　　40.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（  ）

　　A. 個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

　　B. 外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

　　C. 境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

　　D. 外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

　　41.貸款業(yè)務最主要的風險是（  ）

　　A. 信用風險

　　B. 戰(zhàn)略風險

　　C. 市場風險

　　D. 操作風險

　　42.總價50萬元的一套商品房，首付20萬元，其余30萬元通過按揭方式支付，貸款期限是10年，貸款利率是6%，如果采用等額本息還款法，則每月需要償還本息總額為（  ）

　　A. 3330.62元

　　B. 2500元

　　C. 1821.5元

　　D. 3400.54元

　　43.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（  ）

　　A. 牽頭行

　　B. 代理行

　　C. 參加行

　　D. 安排行

　　44.下面有關保理業(yè)務的說法不正確的是（  ）

　　A. 分為單保理和雙保理

　　B. 保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

　　C. 是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務

　　D. 單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

　　45.短期融資券發(fā)行和交易的市場是（  ）

　　A. 銀行間市場

　　B. 交易所市場

　　C. 場內(nèi)市場

　　D. 票據(jù)市場

　　46.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間家中最高的是（  ）

　　A. 買入價

　　B. 賣出價

　　C. 中間價

　　D. 一樣高

　　47.個人網(wǎng)上銀行屬于（  ）

　　A. 電話銀行

　　B. 私人銀行

　　C. 手機銀行

　　D. 電子銀行

　　48.交易雙方都是金融機構的業(yè)務是（  ）。

　　A. 票據(jù)承兌

　　B. 票據(jù)轉貼現(xiàn)

　　C. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　D. 票據(jù)發(fā)行便利

　　49.銀行交易金融衍生產(chǎn)品的主要目的是（   ）

　　A. 風險管理

　　B. 賺取差價

　　C. 獲得較高收益

　　D. 為客戶炒作

　　50.某公司2007年3月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元，負債為1.2億元，則所有者權益為（  ）

　　A. 8000萬元

　　B. 3.2億元

　　C. 1.2億元

　　D. 2億元

　　51.銀行風險中的國家風險不包括（  ）。

　　A. 政治風險

　　B. 經(jīng)濟風險

　　C. 社會風險

　　D. 市場風險

　　52.下列哪個風險事件的發(fā)生會直接損害銀行的無形資產(chǎn)？（  ）

　　A. 市場風險

　　B. 流動性風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 信用風險

　　53.風險控制的措施不包括（  ）。

　　A. 風險量化

　　B. 風險分散

　　C. 風險對沖

　　D. 風險轉移

　　54.1988年《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的規(guī)定是（  ）

　　A. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8%

　　B. 銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不低于8%

　　C. 銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不低于4%

　　D. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%

　　55.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性，這就是（  ）

　　A. 資產(chǎn)流動性風險

　　B. 負債流動性風險

　　C. 權益流動性風險

　　D. 市場風險

　　56.銀行持有10年期的收益率為4%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到5%，則銀行承受的損失源自（  ）

　　A. 市場風險

　　B. 流動性風險

　　C. 戰(zhàn)略風險

　　D. 操作風險

　　57.銀行對客戶提供擔保的最大風險是（   ）。

　　A. 客戶不愿履行償債義務

　　B. 客戶拖欠手續(xù)費

　　C. 銀行增加額外負債

　　D. 銀行無力承擔連帶責任

　　58.商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是（  ）

　　A. 貸款

　　B. 投資

　　C. 拆出資金

　　D. 庫存現(xiàn)金

　　59.通過圖解法來識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風險損失，這種風險識別的方法是（  ）

　　A. 風險專家調(diào)查列舉法

　　B. 資產(chǎn)財務狀況分析法

　　C. 分解分析法

　　D. 失誤樹分析方法

　　60.對銀行經(jīng)營目標的“三性”的理解錯誤的是（  ）

　　A. 三性之間有矛盾也有統(tǒng)一

　　B. 效益性與安全性有矛盾

　　C. 安全性和流動性總是一致的

　　D. 一項資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高

　　61.《金融機構反洗錢規(guī)定》自（  ）起施行

　　A. 2006年11月6日

　　B. 2006年6月1日

　　C. 2007年1月1日

　　D. 2007年6月1日

　　62.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（  ）。

　　A. 銷毀

　　B. 移交國務院有關部門指定的機構

　　C. 出售給其他金融機構

　　D. 退還給客戶

　　63.商業(yè)銀行同業(yè)拆借得到的資金被禁止用于（  ）。

　　A. 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　B. 彌補準備金不足

　　C. 增強短期流動性

　　D. 短期票據(jù)貼現(xiàn)

　　64.貸款合同的貸款人的代位權的行使范圍是（  ）。

　　A. 債權人的債權

　　B. 債權人的股權

　　C. 債務人的總收益

　　D. 債務人的總資產(chǎn)

　　65.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行不能從事的業(yè)務是（  ）

　　A. 貸款承諾

　　B. 信用證

　　C. 向企業(yè)投資

　　D. 投資國債

　　66.關于合同的理解，錯誤的是（  ）

　　A. 合同是一種協(xié)議

　　B. 參與合同的主體必須是平等的

　　C. 自然人之間不能設立合同關系

　　D. 合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　67.不能構成破產(chǎn)的原因的是（  ）。

　　A. 不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

　　B. 資不抵債

　　C. 明顯缺乏清償能力

　　D. 經(jīng)營虧損

　　68.偽造貨幣罪侵犯的客體是（  ）。

　　A. 貨幣

　　B. 金融機構

　　C. 購買假幣者

　　D. 國家貨幣管理制度

　　69.持有票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為（  ）

　　A. 支付

　　B. 貼現(xiàn)

　　C. 結算

　　D. 交割

　　70.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（  ）

　　A. 信用證詐騙

　　B. 信用卡詐騙

　　C. 偽造金融票據(jù)罪

　　D. 集資詐騙

　　71.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（  ）所有。

　　A. 債權人

　　B. 債務人

　　C. 拍賣機構

　　D. 作為稅收上交財政

　　72.無民事行為能力人是指（  ）。

　　A. 不滿10周歲且精神正常的未成年人

　　B. 年滿18周歲成年且精神正常的自然人

　　C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人

　　D. 年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

　　73.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（  ）。

　　A. 代理人

　　B. 被代理人

　　C. 第三人

　　D. 代理人和被代理人

　　74.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項中正確的是（  ）

　　A. 分公司、子公司都具有法人資格

　　B. 分公司、子公司都不具有法人資格

　　C. 分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

　　D. 子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

　　75.以下不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（  ）

　　A. 匯票

　　B. 本票

　　C. 發(fā)票

　　D. 支票

　　76.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的是（  ）

　　A. 抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

　　B. 土地所有權可以抵押

　　C. 債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

　　D. 抵押權因抵押物消失而消失，因滅失所得的賠償金應當作為抵押財產(chǎn)

　　77.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（  ）。

　　A. 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額

　　B. 在公司登記機關登記的實收股本總額

　　C. 在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額

　　D. 在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

　　78.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（  ）。

　　A. 公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

　　B. 有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

　　C. 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

　　D. 公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務承擔責任

　　79.關于合同生效的要件，下列說法正確的是（  ）。

　　A. 至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B. 當事人意思表示真實

　　C. 合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D. 合同標的須確定和可能

　　80.以下行為尚不構成違法行為的是（  ）。

　　A. 幫助朋友運輸了假鈔，但數(shù)額較小

　　B. 在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　C. 出售自制人民幣

　　D. 以自制人民幣換取真幣

　　81.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（  ）

　　A. 訂立合同是一種民事法律行為

　　B. 合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位像下級單位下達的強制規(guī)定

　　C. 合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

　　D. 合同依法成立，即具有法律約束力

　　82.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（  ）

　　A. 按照一般保證承擔保證責任

　　B. 按照連帶責任保證承擔保證責任

　　C. 保證合同無效

　　D. 保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

　　83.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（  ）

　　A. 可以為其提供資金帳戶

　　B. 可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據(jù)

　　C. 可以為其將資金匯往境外

　　D. 以上三種做法都不合法

　　84.某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業(yè)務關系。該行應該將該客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄（  ）。

　　A. 保存5年以上

　　B. 賣給其他公司

　　C. 立即銷毀

　　D. 退還給該客戶

　　85.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，（  ）。

　　A. 不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

　　B. 應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　C. 若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出主意，只能擱置

　　D. 應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

　　86.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（  ）。

　　A. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B. 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動主動了解產(chǎn)品風險

　　C. 熟知與自身崗位相關的法規(guī)

　　D. 熟知業(yè)務處理流程

　　87.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權的是（  ）。

　　A. 債權人會議

　　B. 破產(chǎn)公司股東大會

　　C. 破產(chǎn)公司董事會

　　D. 人民法院

　　88.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（  ）。

　　A. 要求保證人歸還貸款本金

　　B. 要求保證人歸還貸款利息

　　C. 要求就擔保物優(yōu)先受償

　　D. 扣押保證人財產(chǎn)

　　89.實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（  ）

　　A. 銀行以高于法定利率吸收存款的行為

　　B. 銀行以低于法定利率吸收存款的行為

　　C. 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

　　D. 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

　　90.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，李某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（  ）。

　　A. 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　B. 非盈利性機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C. 非盈利性機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　D. 與銀行業(yè)務部直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　（二）多選題（共40題，每題1分）

　　在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1.下列非銀行業(yè)金融機構受到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督管理的是（  ）。

　　A. 貨幣經(jīng)紀公司

　　B. 會計師事務所

　　C. 保險索賠咨詢公司

　　D. 汽車金融公司

　　E. 信托公司

　　2.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有（  ）。

　　A. 維護金融穩(wěn)定

　　B. 制定和執(zhí)行財政政策

　　C. 防范和化解金融風險

　　D. 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　E. 監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構

　　3.下列屬于中國人民銀行的職責的是（  ）。

　　A. 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

　　B. 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締

　　C. 對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

　　D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

　　E. 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

　　4.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督關了措施包括（  ）。

　　A. 信息披露監(jiān)管

　　B. 監(jiān)管談話

　　C. 現(xiàn)場檢查

　　D. 非現(xiàn)場監(jiān)管

　　E. 市場準入監(jiān)管

　　5.1994年我國成立三家政策性銀行的目的是（  ）。

　　A. 促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　B. 促進進出口貿(mào)易

　　C. 支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化

　　D. 促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化

　　E. 擴大市場競爭的領域

　　6.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（  ）。

　　A. 機構

　　B. 設備

　　C. 信息

　　D. 業(yè)務

　　E. 高級管理人員

　　7.2007年批準新設立的農(nóng)村金融機構是（  ）

　　A. 村鎮(zhèn)銀行

　　B. 農(nóng)村信用社

　　C. 農(nóng)村資金互助社

　　D. 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　E. 郵政儲蓄銀行

　　8.從支出的角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值的構成要素是（  ）

　　A. 私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加

　　B. 政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加

　　C. 私人消費，政府消費，凈出口，固定資本增加

　　D. 凈出口，投資，消費

　　E.消費，投資，儲蓄，凈出口

　　9.金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（ ）

　　A. 金融市場的波動加大銀行風險管理的難度

　　B. 金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件

　　C. 大量儲蓄者將資金投資于資本市場，減少銀行的資金來源

　　D. 大量優(yōu)質企業(yè)在資本市場上直接融資，減少在銀行貸款，造成銀行優(yōu)質客戶流失

　　E. 居民收入的增加，會增加對銀行理財產(chǎn)品的需求

　　10.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（  ）

　　A. 經(jīng)濟增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B. 貨幣供應量——市場利率

　　C. 充分就業(yè)——失業(yè)率

　　D. 物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

　　E. 國際收支平衡——匯率

　　11.經(jīng)濟結構是從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括（  ）

　　A. 產(chǎn)業(yè)結構

　　B. 所有制結構

　　C. 分配結構

　　D. 技術結構

　　E. 城鄉(xiāng)結構

　　12.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標通常有（  ）

　　A. 消費者物價指數(shù)

　　B. 生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C. 股票價格指數(shù)

　　D. 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　E. 人民幣對美元匯率

　　13.金融市場的功能是（  ）

　　A. 貨幣資金融通功能

　　B. 資源配置功能

　　C. 風險分散和風險管理功能

　　D. 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　E. 定價功能

　　14.下列關于貨幣政策工具及其作用機制的敘述正確的是（  ）

　　A. 中央銀行在公開市場賣出證券，導致市場利率上升，貨幣供應量增加

　　B. 中央銀行降低存款準備金率，增加商業(yè)銀行的流動性，從而刺激貨幣供應量的增加

　　C. 存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的。

　　D. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，縮減了貨幣供應量

　　E. 中央銀行雖然可以調(diào)整再貼現(xiàn)率，但依靠再貼現(xiàn)率調(diào)整貨幣供應量時處于被動地位

　　15.我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（  ）

　　A. 按月結算利息，到期一次還本

　　B. 利隨本清還款法

　　C. 等額本息還款法

　　D. 等額本金還款法

　　E.  以上的還款法都可以使用

　　16.中國人民銀行采用的利率工具有（  ）

　　A. 調(diào)整再貸款利率

　　B. 調(diào)整再貼現(xiàn)利率

　　C. 調(diào)整存款準備金利率

　　D. 調(diào)整金融機構的法定存貸款利率

　　E. 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　17.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中的短期貸款包括（  ）

　　A. 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　B. 銀團貸款

　　C. 法人帳戶透支

　　D. 流動資金循環(huán)貸款

　　E. 流動資金貸款

　　18.下列關于貸款五級分類的敘述正確的是（  ）

　　A. 五級分類中不良貸款包括關注類、次級類、損失類貸款

　　B. 貸款五級分類法是國際上銀行業(yè)普遍認同的對貸款分類管理的方法

　　C. 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是損失類貸款

　　D. 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是次級類貸款

　　E. 我國自2004年全面實施貸款五級分類標準

　　19.下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是（  ）

　　A. 期貨

　　B. 期權

　　C. 利率互換

　　D. 貨幣互換

　　E. 股指期貨

　　20.在信用證業(yè)務中，開證銀行可以提供的服務包括（  ）

　　A. 可以為出口商提供打包融資服務

　　B. 可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔次要的付款責任

　　C. 可以為信用證的使用各方提供相關的咨詢服務

　　D. 對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

　　E. 對出口商發(fā)行金融債券業(yè)務

　　21.銀行全面風險管理的核心包括（  ）

　　A. 全球的風險管理體系

　　B. 全面的風險管理范圍

　　C. 全程的風險管理過程

　　D. 全新的風險管理方法

　　E. 全角度的風險測量模型

　　22.銀行識別風險的方法有（  ）

　　A. 分解分析法

　　B. 情景分析法

　　C. 失誤樹分析法

　　D. 資產(chǎn)財務狀況分析法

　　E. 風險轉嫁調(diào)查列舉法

　　23.從總體上看，銀行風險管理經(jīng)歷的階段包括（  ）

　　A. 資產(chǎn)風險管理階段

　　B. 負債風險管理階段

　　C. 資產(chǎn)負債風險管理階段

　　D. 信用風險管理階段

　　E. 全面風險管理階段

　　24.屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標的是（  ）

　　A. 應收帳款周轉率

　　B. 應付帳款周轉率

　　C. 流動比率

　　D. 速動比率

　　E. 以上都是

　　25.風險控制的措施包括（  ）

　　A. 風險分散

　　B. 風險轉移

　　C. 風險對沖

　　D. 風險規(guī)避

　　E. 風險補償

　　26.銀行資本的作用體現(xiàn)在（  ）。

　　A. 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　B. 吸收損失

　　C. 限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

　　D. 維持市場信心

　　E. 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　27.根據(jù)《巴塞爾辛資本協(xié)議》，影響銀行資本充足率的指標有（  ）。

　　A. 核心資本

　　B. 附屬資本

　　C. 信用風險加權資產(chǎn)

　　D. 市場風險所需資本

　　E. 操作風險所需資本

　　28.屬于銀行資產(chǎn)負債表的負債方的科目是（  ）

　　A. 財政性存款

　　B. 長期待攤費用

　　C. 貼現(xiàn)

　　D. 應交稅金

　　E. 應付債券

　　29.銀行流動性需求的特征是（  ）

　　A. 頻繁性

　　B. 不確定性

　　C. 剛性

　　D. 規(guī)模性

　　E. 以上皆是

　　30.銀行金融創(chuàng)新的“認識”原則包括（  ）

　　A. 認識你的業(yè)務

　　B. 認識你的風險

　　C. 認識你的客戶

　　D. 認識你的資本

　　E. 認識你的交易對手

　　31.銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送（  ）

　　A. 利潤表

　　B. 資產(chǎn)負債表

　　C. 經(jīng)營管理資料

　　D. 優(yōu)質客戶交易記錄

　　E. 注冊會計師出具的審計報告

　　32.常見的洗錢方式有（  ）

　　A. 偽造商業(yè)票據(jù)

　　B. 走私

　　C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D. 空殼公司

　　E. 銷毀證據(jù)

　　33.根據(jù)授信業(yè)務法律規(guī)定，商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵循的原則是（  ）

　　A. 合法性原則

　　B. 誠實信用原則

　　C. 風險收益權衡原則

　　D. 統(tǒng)一授權原則

　　E. 統(tǒng)一授信原則

　　34.在貸款法律制度中，借款人的權利包括（  ）

　　A. 按借款合同約定用途使用貸款

　　B. 自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

　　C. 接受貸款人對其使用資金情況的監(jiān)督

　　D. 按合同約定提取和使用全部貸款

　　E. 拒絕借款合同以外的附加條件

　　35.下列哪些情形可以使貸款人獲得先履行抗辯權（  ）

　　A. 借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B. 借款人轉移財產(chǎn)，抽逃資金以逃避債務

　　C. 借款人將所流動資金貸款用于購置固定資產(chǎn)

　　D. 借款人喪失商業(yè)信譽

　　E. 有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　36.關于銀行三種資本概念之間的關系，下列敘述正確的是（  ）

　　A. 三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

　　B. 在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　C. 在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　D. 監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

　　E. 以上皆對

　　37.在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負”的原則的含義是（  ）

　　A. 金融投資者應該充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險

　　B. 投資者應該對自己的投資決策負責

　　C. 產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?/p>

　　D. 產(chǎn)品提供方應盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　E. 買者承擔所有損失

　　38.債權人會議的職權是（   ）

　　A. 通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

　　B. 通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案

　　C. 通過債務人的債務管理方案

　　D. 通過和解協(xié)議

　　E. 決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

　　39.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（  ）

　　A. 保護所在機構的知識產(chǎn)權

　　B. 保護所在機構的專有技術

　　C. 保持個人品行正直

　　D. 保護所在機構的商業(yè)機密

　　E. 維護所在機構的形象

　　40.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（   ）

　　A. 客戶的聯(lián)系方式

　　B. 客戶的風險承受能力

　　C. 客戶子女的年齡

　　D. 客戶的收入狀況

　　E. 客戶近期是否有購房需求

　?。ㄈ┡袛囝}（共15題，每題1分）

　　請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

　　1.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（  ）

　　2.風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。（  ）

　　3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。（   ）

　　4.長期利率又稱遠期利率。（    ）

　　5.銀行可以進行短期融資券的承銷和投資業(yè)務。（   ）

　　6.客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險產(chǎn)品。（  ）

　　7.同業(yè)拆借是指銀行為了獲得長期穩(wěn)定的資金而在相互之間進行的資金借貸。（   ）

　　8.存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成為貨幣政策工具。（  ）

　　9.銀行董事會可以指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。（  ）

　　10.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（   ）

　　11.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（   ）

　　12.社會上并不是所有自然人都是公民，單是所有的組織都是法人。（    ）

　　13.國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。（   ）

　　14.等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息雖本金逐月減少，還款額逐月減少。（     ）

　　15.當銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序。（    ）