2007年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)—模擬試題（二）

　　（一）單選題（共90題，每題0.5分）

　　在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

　　1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包含（  ）。

　　A. 提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　B. 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　C. 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　D. 維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　2.根據(jù)2005年《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的收入來(lái)源限于（  ）。

　　A. 存貸款利差收入

　　B. 金融產(chǎn)品投資收益

　　C. 傭金

　　D. 社會(huì)捐助

　　3.銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括（  ）。

　　A. 努力減少金融犯罪

　　B. 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

　　C. 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

　　D. 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制

　　4.五家國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行中，資產(chǎn)總額最大（截至2005年末）的一家是（  ）。

　　A. 中國(guó)銀行

　　B. 中國(guó)建設(shè)銀行

　　C. 中國(guó)工商銀行

　　D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　5.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、'一行一策'的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推出（   ）改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性銀行業(yè)務(wù)要實(shí)行（   ）?！?/p>

　　A. 中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

　　B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制

　　C. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

　　D. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制

　　6.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化發(fā)展起來(lái)的股份制商業(yè)銀行，其所具有的作用不包括（  ）。

　　A. 在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白

　　B. 較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　C. 帶動(dòng)了中國(guó)股市的繁榮發(fā)展

　　D. 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面

　　7.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（  ）。

　　A. 花旗銀行

　　B. 日本輸出入銀行

　　C. 東亞銀行

　　D. 渣打銀行

　　8.新中國(guó)第一家信托公司是（  ）。

　　A. 中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

　　B. 中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　C. 北京國(guó)際信托投資公司

　　D. 上海國(guó)際信托投資公司

　　9.衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（  ）。

　　A. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B. 貨幣發(fā)行總量

　　C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　D. 進(jìn)出口總額

　　10.與通貨膨脹一樣，（  ）也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

　　A. 股票價(jià)格波動(dòng)

　　B. 經(jīng)濟(jì)周期

　　C. 貨幣發(fā)行量

　　D. 通貨緊縮

　　11.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接影響商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（  ）

　　A. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

　　B. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量

　　C. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

　　D. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

　　12.從產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因是（  ）

　　A. 第一產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)地位不牢固

　　B. 第二產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位不明顯

　　C. 第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)明經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

　　D. 過(guò)分注重發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)

　　13.從支出的角度來(lái)看，國(guó)民生產(chǎn)總值不包括（  ）

　　A. 消費(fèi)

　　B. 儲(chǔ)蓄

　　C. 投資

　　D. 凈出口

　　14.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)，從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的角度來(lái)看，這在很大程度上是決定于（  ）

　　A. 私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)比較大

　　B. 第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較迅速

　　C. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡

　　D. 推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資

　　15.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出包含在（  ）之中

　　A. 私人消費(fèi)

　　B. 投資的固定資本形成

　　C. 投資的存貨增加

　　D. 政府消費(fèi)

　　16.在金融市場(chǎng)上，金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場(chǎng)的（  ）功能。

　　A. 貨幣資金融通

　　B. 資源配置

　　C. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　D. 定價(jià)

　　17.與資本市場(chǎng)上的金融工具相比，貨幣市場(chǎng)上的金融工具不具有的特征是（  ）

　　A. 償還期短

　　B. 流動(dòng)性強(qiáng)

　　C. 預(yù)期收益率高

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)小

　　18.我國(guó)金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以（  ）為主體。

　　A. 銀行間市場(chǎng)

　　B. 債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　C. 股票市場(chǎng)

　　D. 外匯市場(chǎng)

　　19.銀行管理流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間的平衡的重要基礎(chǔ)是（  ）

　　A. 股票市場(chǎng)

　　B. 衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

　　C. 貨幣市場(chǎng)

　　D. 信貸市場(chǎng)

　　20.發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的主要區(qū)別在于（  ）。

　　A. 金融工具交割日期不同

　　B. 融資方式不同

　　C. 交易的階段不同

　　D. 交易工具類型不同

　　21.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，正確的是（ ）

　　A. 按期限長(zhǎng)短來(lái)分，回購(gòu)協(xié)議屬于長(zhǎng)期金融工具

　　B. 按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于間接融資工具

　　C. 按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　D. 按投資人所擁有的權(quán)力劃分，證券投資基金是混合工具

　　22.下列哪個(gè)金融市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)？（  ）

　　A. 中國(guó)金融期貨交易所

　　B. 全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

　　C. 大連商品交易所

　　D. 上海證券交易所

　　23.2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（  ），發(fā)行票據(jù)會(huì)（   ）。

　　A. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量

　　B. 利率政策，減少貨幣供應(yīng)量

　　C. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量

　　D. 利率政策，增加貨幣供應(yīng)量

　　24.關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（   ）

　　A. 不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

　　B. 不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

　　C. 官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

　　D. 官方匯率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

　　25.中央銀行的下列哪個(gè)舉措能減少貨幣供應(yīng)量？（  ）

　　A. 在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證券

　　B. 降低存款準(zhǔn)備金率

　　C. 降低再貼現(xiàn)率

　　D. 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放

　　26.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（  ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A. 生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B. 消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D. 物價(jià)總水平

　　27.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（  ）的增長(zhǎng)

　　A. 居民收入

　　B. 經(jīng)濟(jì)收入

　　C. 經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

　　D. 經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

　　28.期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（  ），所以應(yīng)（  ）一筆期權(quán)費(fèi)。

　　A. 權(quán)利，得到

　　B. 權(quán)利，支付

　　C. 義務(wù)，得到

　　D. 義務(wù)，支付

　　29.匯款的三種方式中，多用于急需用款和大額匯款的是（  ）

　　A. 電匯和信匯

　　B. 信匯

　　C. 票匯

　　D. 電匯

　　30.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（  ）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

　　A. 金融同業(yè)

　　B. 中央銀行

　　C. 出票人

　　D. 承兌人

　　31.短期融資券的發(fā)行對(duì)象是（  ）。

　　A. 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

　　B. 銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

　　C. 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者

　　D. 國(guó)有大型企業(yè)

　　32.辛迪加貸款又稱為（  ）

　　A. 項(xiàng)目貸款

　　B. 流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C. 銀團(tuán)貸款

　　D. 貿(mào)易融資貸款

　　33.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)該采取的評(píng)定方法是（  ）

　　A. 定量分析

　　B. 定性分析

　　C. 定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　D. 定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　34.單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是（  ）。

　　A. 臨時(shí)存款賬戶

　　B. 一般存款賬戶

　　C. 基本存款賬戶

　　D. 專用存款帳戶

　　35.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債時(shí)須獲得哪個(gè)機(jī)構(gòu)的行政許可？（  ）

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 國(guó)務(wù)院

　　C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　36.看漲期權(quán)買方的最大損失是（  ）

　　A. 零

　　B. 期權(quán)費(fèi)

　　C. 無(wú)窮大

　　D. 以上都不對(duì)

　　37.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（  ）

　　A. 存款

　　B. 貸款

　　C. 利息收入

　　D. 手續(xù)費(fèi)收入

　　38.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（  ）

　　A. 整存整取

　　B. 整存零取

　　C. 存本取息

　　D. 零存整取

　　39.下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定金融機(jī)構(gòu)的貸款基準(zhǔn)利率？（  ）

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 財(cái)政部

　　C. 國(guó)家外匯管理局

　　D. 國(guó)務(wù)院

　　40.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（  ）

　　A. 個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

　　B. 外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　C. 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

　　D. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

　　41.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（  ）

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　42.總價(jià)50萬(wàn)元的一套商品房，首付20萬(wàn)元，其余30萬(wàn)元通過(guò)按揭方式支付，貸款期限是10年，貸款利率是6%，如果采用等額本息還款法，則每月需要償還本息總額為（  ）

　　A. 3330.62元

　　B. 2500元

　　C. 1821.5元

　　D. 3400.54元

　　43.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（  ）

　　A. 牽頭行

　　B. 代理行

　　C. 參加行

　　D. 安排行

　　44.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（  ）

　　A. 分為單保理和雙保理

　　B. 保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

　　C. 是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)

　　D. 單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

　　45.短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是（  ）

　　A. 銀行間市場(chǎng)

　　B. 交易所市場(chǎng)

　　C. 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　D. 票據(jù)市場(chǎng)

　　46.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間家中最高的是（  ）

　　A. 買入價(jià)

　　B. 賣出價(jià)

　　C. 中間價(jià)

　　D. 一樣高

　　47.個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（  ）

　　A. 電話銀行

　　B. 私人銀行

　　C. 手機(jī)銀行

　　D. 電子銀行

　　48.交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)是（  ）。

　　A. 票據(jù)承兌

　　B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　D. 票據(jù)發(fā)行便利

　　49.銀行交易金融衍生產(chǎn)品的主要目的是（   ）

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B. 賺取差價(jià)

　　C. 獲得較高收益

　　D. 為客戶炒作

　　50.某公司2007年3月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元，負(fù)債為1.2億元，則所有者權(quán)益為（  ）

　　A. 8000萬(wàn)元

　　B. 3.2億元

　　C. 1.2億元

　　D. 2億元

　　51.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（  ）。

　　A. 政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　52.下列哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生會(huì)直接損害銀行的無(wú)形資產(chǎn)？（  ）

　　A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　53.風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括（  ）。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)量化

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　54.1988年《巴塞爾協(xié)議》對(duì)銀行資本的規(guī)定是（  ）

　　A. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8%

　　B. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于8%

　　C. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于4%

　　D. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%

　　55.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性，這就是（  ）

　　A. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 權(quán)益流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　56.銀行持有10年期的收益率為4%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場(chǎng)利率上升到5%，則銀行承受的損失源自（  ）

　　A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　57.銀行對(duì)客戶提供擔(dān)保的最大風(fēng)險(xiǎn)是（   ）。

　　A. 客戶不愿履行償債義務(wù)

　　B. 客戶拖欠手續(xù)費(fèi)

　　C. 銀行增加額外負(fù)債

　　D. 銀行無(wú)力承擔(dān)連帶責(zé)任

　　58.商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（  ）

　　A. 貸款

　　B. 投資

　　C. 拆出資金

　　D. 庫(kù)存現(xiàn)金

　　59.通過(guò)圖解法來(lái)識(shí)別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法是（  ）

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法

　　B. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　C. 分解分析法

　　D. 失誤樹(shù)分析方法

　　60.對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的“三性”的理解錯(cuò)誤的是（  ）

　　A. 三性之間有矛盾也有統(tǒng)一

　　B. 效益性與安全性有矛盾

　　C. 安全性和流動(dòng)性總是一致的

　　D. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，收益率一般越高

　　61.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（  ）起施行

　　A. 2006年11月6日

　　B. 2006年6月1日

　　C. 2007年1月1日

　　D. 2007年6月1日

　　62.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（  ）。

　　A. 銷毀

　　B. 移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)

　　C. 出售給其他金融機(jī)構(gòu)

　　D. 退還給客戶

　　63.商業(yè)銀行同業(yè)拆借得到的資金被禁止用于（  ）。

　　A. 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　B. 彌補(bǔ)準(zhǔn)備金不足

　　C. 增強(qiáng)短期流動(dòng)性

　　D. 短期票據(jù)貼現(xiàn)

　　64.貸款合同的貸款人的代位權(quán)的行使范圍是（  ）。

　　A. 債權(quán)人的債權(quán)

　　B. 債權(quán)人的股權(quán)

　　C. 債務(wù)人的總收益

　　D. 債務(wù)人的總資產(chǎn)

　　65.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行不能從事的業(yè)務(wù)是（  ）

　　A. 貸款承諾

　　B. 信用證

　　C. 向企業(yè)投資

　　D. 投資國(guó)債

　　66.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（  ）

　　A. 合同是一種協(xié)議

　　B. 參與合同的主體必須是平等的

　　C. 自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D. 合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　67.不能構(gòu)成破產(chǎn)的原因的是（  ）。

　　A. 不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　B. 資不抵債

　　C. 明顯缺乏清償能力

　　D. 經(jīng)營(yíng)虧損

　　68.偽造貨幣罪侵犯的客體是（  ）。

　　A. 貨幣

　　B. 金融機(jī)構(gòu)

　　C. 購(gòu)買假幣者

　　D. 國(guó)家貨幣管理制度

　　69.持有票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為（  ）

　　A. 支付

　　B. 貼現(xiàn)

　　C. 結(jié)算

　　D. 交割

　　70.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（  ）

　　A. 信用證詐騙

　　B. 信用卡詐騙

　　C. 偽造金融票據(jù)罪

　　D. 集資詐騙

　　71.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（  ）所有。

　　A. 債權(quán)人

　　B. 債務(wù)人

　　C. 拍賣機(jī)構(gòu)

　　D. 作為稅收上交財(cái)政

　　72.無(wú)民事行為能力人是指（  ）。

　　A. 不滿10周歲且精神正常的未成年人

　　B. 年滿18周歲成年且精神正常的自然人

　　C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

　　D. 年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

　　73.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（  ）。

　　A. 代理人

　　B. 被代理人

　　C. 第三人

　　D. 代理人和被代理人

　　74.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中正確的是（  ）

　　A. 分公司、子公司都具有法人資格

　　B. 分公司、子公司都不具有法人資格

　　C. 分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

　　D. 子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

　　75.以下不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（  ）

　　A. 匯票

　　B. 本票

　　C. 發(fā)票

　　D. 支票

　　76.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（  ）

　　A. 抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

　　B. 土地所有權(quán)可以抵押

　　C. 債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

　　D. 抵押權(quán)因抵押物消失而消失，因滅失所得的賠償金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

　　77.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（  ）。

　　A. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

　　B. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

　　C. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額

　　D. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

　　78.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（  ）。

　　A. 公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

　　B. 有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣三萬(wàn)元

　　C. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

　　D. 公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　79.關(guān)于合同生效的要件，下列說(shuō)法正確的是（  ）。

　　A. 至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B. 當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C. 合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　D. 合同標(biāo)的須確定和可能

　　80.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的是（  ）。

　　A. 幫助朋友運(yùn)輸了假鈔，但數(shù)額較小

　　B. 在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　C. 出售自制人民幣

　　D. 以自制人民幣換取真幣

　　81.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是（  ）

　　A. 訂立合同是一種民事法律行為

　　B. 合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位像下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

　　C. 合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D. 合同依法成立，即具有法律約束力

　　82.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是（  ）

　　A. 按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　B. 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　C. 保證合同無(wú)效

　　D. 保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

　　83.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（  ）

　　A. 可以為其提供資金帳戶

　　B. 可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　C. 可以為其將資金匯往境外

　　D. 以上三種做法都不合法

　　84.某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)該將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（  ）。

　　A. 保存5年以上

　　B. 賣給其他公司

　　C. 立即銷毀

　　D. 退還給該客戶

　　85.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（  ）。

　　A. 不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

　　B. 應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C. 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出主意，只能擱置

　　D. 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

　　86.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（  ）。

　　A. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B. 銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

　　D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　87.在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是（  ）。

　　A. 債權(quán)人會(huì)議

　　B. 破產(chǎn)公司股東大會(huì)

　　C. 破產(chǎn)公司董事會(huì)

　　D. 人民法院

　　88.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（  ）。

　　A. 要求保證人歸還貸款本金

　　B. 要求保證人歸還貸款利息

　　C. 要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D. 扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　89.實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（  ）

　　A. 銀行以高于法定利率吸收存款的行為

　　B. 銀行以低于法定利率吸收存款的行為

　　C. 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

　　D. 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

　　90.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，李某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（  ）。

　　A. 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　B. 非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C. 非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　D. 與銀行業(yè)務(wù)部直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　（二）多選題（共40題，每題1分）

　　在以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

　　1.下列非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)督管理的是（  ）。

　　A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　C. 保險(xiǎn)索賠咨詢公司

　　D. 汽車金融公司

　　E. 信托公司

　　2.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能有（  ）。

　　A. 維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B. 制定和執(zhí)行財(cái)政政策

　　C. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　E. 監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　3.下列屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（  ）。

　　A. 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

　　B. 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

　　C. 對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

　　D. 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

　　E. 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制

　　4.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督關(guān)了措施包括（  ）。

　　A. 信息披露監(jiān)管

　　B. 監(jiān)管談話

　　C. 現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　E. 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　5.1994年我國(guó)成立三家政策性銀行的目的是（  ）。

　　A. 促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　B. 促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易

　　C. 支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化

　　D. 促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化

　　E. 擴(kuò)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域

　　6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括（  ）。

　　A. 機(jī)構(gòu)

　　B. 設(shè)備

　　C. 信息

　　D. 業(yè)務(wù)

　　E. 高級(jí)管理人員

　　7.2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是（  ）

　　A. 村鎮(zhèn)銀行

　　B. 農(nóng)村信用社

　　C. 農(nóng)村資金互助社

　　D. 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　E. 郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　8.從支出的角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的構(gòu)成要素是（  ）

　　A. 私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加

　　B. 政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加

　　C. 私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本增加

　　D. 凈出口，投資，消費(fèi)

　　E.消費(fèi)，投資，儲(chǔ)蓄，凈出口

　　9.金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（ ）

　　A. 金融市場(chǎng)的波動(dòng)加大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度

　　B. 金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　C. 大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少銀行的資金來(lái)源

　　D. 大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上直接融資，減少在銀行貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶流失

　　E. 居民收入的增加，會(huì)增加對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的需求

　　10.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般包括（  ）

　　A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B. 貨幣供應(yīng)量——市場(chǎng)利率

　　C. 充分就業(yè)——失業(yè)率

　　D. 物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率

　　E. 國(guó)際收支平衡——匯率

　　11.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（  ）

　　A. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　B. 所有制結(jié)構(gòu)

　　C. 分配結(jié)構(gòu)

　　D. 技術(shù)結(jié)構(gòu)

　　E. 城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

　　12.《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有（  ）

　　A. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　B. 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C. 股票價(jià)格指數(shù)

　　D. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　E. 人民幣對(duì)美元匯率

　　13.金融市場(chǎng)的功能是（  ）

　　A. 貨幣資金融通功能

　　B. 資源配置功能

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　E. 定價(jià)功能

　　14.下列關(guān)于貨幣政策工具及其作用機(jī)制的敘述正確的是（  ）

　　A. 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券，導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升，貨幣供應(yīng)量增加

　　B. 中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率，增加商業(yè)銀行的流動(dòng)性，從而刺激貨幣供應(yīng)量的增加

　　C. 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的。

　　D. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，縮減了貨幣供應(yīng)量

　　E. 中央銀行雖然可以調(diào)整再貼現(xiàn)率，但依靠再貼現(xiàn)率調(diào)整貨幣供應(yīng)量時(shí)處于被動(dòng)地位

　　15.我國(guó)個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（  ）

　　A. 按月結(jié)算利息，到期一次還本

　　B. 利隨本清還款法

　　C. 等額本息還款法

　　D. 等額本金還款法

　　E.  以上的還款法都可以使用

　　16.中國(guó)人民銀行采用的利率工具有（  ）

　　A. 調(diào)整再貸款利率

　　B. 調(diào)整再貼現(xiàn)利率

　　C. 調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率

　　D. 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

　　E. 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

　　17.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中的短期貸款包括（  ）

　　A. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　B. 銀團(tuán)貸款

　　C. 法人帳戶透支

　　D. 流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　E. 流動(dòng)資金貸款

　　18.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的敘述正確的是（  ）

　　A. 五級(jí)分類中不良貸款包括關(guān)注類、次級(jí)類、損失類貸款

　　B. 貸款五級(jí)分類法是國(guó)際上銀行業(yè)普遍認(rèn)同的對(duì)貸款分類管理的方法

　　C. 借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是損失類貸款

　　D. 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是次級(jí)類貸款

　　E. 我國(guó)自2004年全面實(shí)施貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)

　　19.下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是（  ）

　　A. 期貨

　　B. 期權(quán)

　　C. 利率互換

　　D. 貨幣互換

　　E. 股指期貨

　　20.在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證銀行可以提供的服務(wù)包括（  ）

　　A. 可以為出口商提供打包融資服務(wù)

　　B. 可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)次要的付款責(zé)任

　　C. 可以為信用證的使用各方提供相關(guān)的咨詢服務(wù)

　　D. 對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

　　E. 對(duì)出口商發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)

　　21.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（  ）

　　A. 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B. 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C. 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D. 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E. 全角度的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型

　　22.銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有（  ）

　　A. 分解分析法

　　B. 情景分析法

　　C. 失誤樹(shù)分析法

　　D. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁調(diào)查列舉法

　　23.從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的階段包括（  ）

　　A. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　C. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　E. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　24.屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標(biāo)的是（  ）

　　A. 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

　　B. 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率

　　C. 流動(dòng)比率

　　D. 速動(dòng)比率

　　E. 以上都是

　　25.風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括（  ）

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　26.銀行資本的作用體現(xiàn)在（  ）。

　　A. 滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

　　B. 吸收損失

　　C. 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 維持市場(chǎng)信心

　　E. 為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　27.根據(jù)《巴塞爾辛資本協(xié)議》，影響銀行資本充足率的指標(biāo)有（  ）。

　　A. 核心資本

　　B. 附屬資本

　　C. 信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

　　E. 操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

　　28.屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方的科目是（  ）

　　A. 財(cái)政性存款

　　B. 長(zhǎng)期待攤費(fèi)用

　　C. 貼現(xiàn)

　　D. 應(yīng)交稅金

　　E. 應(yīng)付債券

　　29.銀行流動(dòng)性需求的特征是（  ）

　　A. 頻繁性

　　B. 不確定性

　　C. 剛性

　　D. 規(guī)模性

　　E. 以上皆是

　　30.銀行金融創(chuàng)新的“認(rèn)識(shí)”原則包括（  ）

　　A. 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　B. 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 認(rèn)識(shí)你的客戶

　　D. 認(rèn)識(shí)你的資本

　　E. 認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　31.銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送（  ）

　　A. 利潤(rùn)表

　　B. 資產(chǎn)負(fù)債表

　　C. 經(jīng)營(yíng)管理資料

　　D. 優(yōu)質(zhì)客戶交易記錄

　　E. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

　　32.常見(jiàn)的洗錢方式有（  ）

　　A. 偽造商業(yè)票據(jù)

　　B. 走私

　　C. 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D. 空殼公司

　　E. 銷毀證據(jù)

　　33.根據(jù)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（  ）

　　A. 合法性原則

　　B. 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡原則

　　D. 統(tǒng)一授權(quán)原則

　　E. 統(tǒng)一授信原則

　　34.在貸款法律制度中，借款人的權(quán)利包括（  ）

　　A. 按借款合同約定用途使用貸款

　　B. 自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

　　C. 接受貸款人對(duì)其使用資金情況的監(jiān)督

　　D. 按合同約定提取和使用全部貸款

　　E. 拒絕借款合同以外的附加條件

　　35.下列哪些情形可以使貸款人獲得先履行抗辯權(quán)（  ）

　　A. 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　B. 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，抽逃資金以逃避債務(wù)

　　C. 借款人將所流動(dòng)資金貸款用于購(gòu)置固定資產(chǎn)

　　D. 借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

　　E. 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　36.關(guān)于銀行三種資本概念之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（  ）

　　A. 三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

　　B. 在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　C. 在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　D. 監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

　　E. 以上皆對(duì)

　　37.在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”的原則的含義是（  ）

　　A. 金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 投資者應(yīng)該對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)

　　C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?/p>

　　D. 產(chǎn)品提供方應(yīng)盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　E. 買者承擔(dān)所有損失

　　38.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)是（   ）

　　A. 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

　　B. 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案

　　C. 通過(guò)債務(wù)人的債務(wù)管理方案

　　D. 通過(guò)和解協(xié)議

　　E. 決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

　　39.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（  ）

　　A. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　B. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　C. 保持個(gè)人品行正直

　　D. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

　　E. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

　　40.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（   ）

　　A. 客戶的聯(lián)系方式

　　B. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C. 客戶子女的年齡

　　D. 客戶的收入狀況

　　E. 客戶近期是否有購(gòu)房需求

　?。ㄈ┡袛囝}（共15題，每題1分）

　　請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

　　1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（  ）

　　2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。（  ）

　　3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（   ）

　　4.長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。（    ）

　　5.銀行可以進(jìn)行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。（   ）

　　6.客戶可以通過(guò)銀行購(gòu)買國(guó)債、開(kāi)放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。（  ）

　　7.同業(yè)拆借是指銀行為了獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金而在相互之間進(jìn)行的資金借貸。（   ）

　　8.存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來(lái)才逐漸發(fā)展成為貨幣政策工具。（  ）

　　9.銀行董事會(huì)可以指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。（  ）

　　10.一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（   ）

　　11.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（   ）

　　12.社會(huì)上并不是所有自然人都是公民，單是所有的組織都是法人。（    ）

　　13.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行。（   ）

　　14.等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息雖本金逐月減少，還款額逐月減少。（     ）

　　15.當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書(shū)面貸款申請(qǐng)程序。（    ）