銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》知識點：貸款業(yè)務(wù)概述

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/05/15 14:04:32　字體：大小

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伴隨著2015銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為幫助考生做好考前沖刺準備，精心整理了2015銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

貸款業(yè)務(wù)概述

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

背景知識：

2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限。

目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

2012年6月8日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準利率的同時，對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間也進行了調(diào)整，將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍；2012年7月5日，中國人民銀行決定將貸款利率浮動區(qū)間的下限進一步擴大至基準利率的0.7倍，我國利率市場化改革向前邁進了重要一步。

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

正常類貸款：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定的損失的貸款。

可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。