銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》知識點：銀行監(jiān)管

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

銀行監(jiān)管（Bank Regulation）是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。銀行監(jiān)管理念伴隨經(jīng)濟與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。2010年，巴塞爾委員會根據(jù)全球金融危機中銀行資本約束機制所暴露出來的缺陷，公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ，作為巴塞爾協(xié)議Ⅱ的重要補充和完善。

在監(jiān)管實踐中，由于許多國家銀行系統(tǒng)，尤其是發(fā)達國家銀行系統(tǒng)在全球金融危機中所表現(xiàn)出的脆弱程度，已嚴(yán)重威脅到各國和世界金融體系的穩(wěn)定，為在全球范圍內(nèi)建立更為穩(wěn)健的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，巴塞爾委員會于2012年9月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構(gòu)有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要因為：

（1）銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經(jīng)濟具有廣泛而深刻的影響。

（2）銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險成本，因此容易引發(fā)銀行機構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險，造成金融市場效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟機構(gòu)自我運行所要達到的目標(biāo)與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監(jiān)管機構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強制其盡可能與社會利益保持一致。

（3）存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優(yōu)勢。當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，銀行就更有條件將風(fēng)險及其損失轉(zhuǎn)移給銀行債權(quán)人。如果沒有監(jiān)管機構(gòu)的制約和保護，債權(quán)人利益無法得到有效保障。

（4）風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益。在當(dāng)前的市場經(jīng)濟體系中，一方面，外部宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險因素變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展會產(chǎn)生深遠影響；另一方面，銀行體系內(nèi)部還存在個體理性與集體理性的沖突，即便每家銀行都理性行事，也并不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的，經(jīng)濟學(xué)中將這種現(xiàn)象稱為“合成謬誤”。因此，銀行業(yè)必須要有監(jiān)管機構(gòu)從行業(yè)整體高度加強風(fēng)險控制。

（5）銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。一方面，由于銀行具有規(guī)模經(jīng)濟的特點，如果放任其自由發(fā)展將導(dǎo)致高度壟斷，進而導(dǎo)致更為嚴(yán)重的信息不對稱，降低服務(wù)質(zhì)量和資金配置效率；另一方面，過度競爭和同質(zhì)競爭將導(dǎo)致融資成本不斷上升、信貸風(fēng)險不斷增加，最終導(dǎo)致災(zāi)難性的系統(tǒng)性風(fēng)險。

因此，壟斷和過度競爭都不利于銀行業(yè)的穩(wěn)健高效運行。但由于存在的高負(fù)債、規(guī)模經(jīng)濟、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等特點，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，并難以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。因此，需要政府適當(dāng)干預(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進行適當(dāng)限制和管理。

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