2017年銀行初級(jí)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：系統(tǒng)缺陷

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【知識(shí)點(diǎn)】系統(tǒng)缺陷

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問(wèn)題。

案例分析：系統(tǒng)缺陷造成的損失

2003年11月19日（星期三），某行總行為將在11月22日（星期六）進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)表，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦長(zhǎng)達(dá)三個(gè)半小時(shí)，給客戶和商業(yè)銀行造成了損失。

本案例是典型系統(tǒng)缺陷造成的損失。該商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從系統(tǒng)角度和流程管理角度深刻分析系統(tǒng)失靈的原因，防范出現(xiàn)災(zāi)難性事件和損失。

（1）數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)（如金額、幣別等輸入錯(cuò)誤）。

（2）違反系統(tǒng)安全規(guī)定

系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。

（3）系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，要在戰(zhàn)略高度評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理的切實(shí)需要，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)的全過(guò)程。

（4）系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

信息技術(shù)部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門互相協(xié)調(diào)，確保全行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與相關(guān)系統(tǒng)有效兼容、保持業(yè)務(wù)和管理需求的適宜性。    

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