2017年銀行初級(jí)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則

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【知識(shí)點(diǎn)】操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則

1.國(guó)際監(jiān)管規(guī)則

操作風(fēng)險(xiǎn)主要是巴塞爾委員的監(jiān)管規(guī)則，主要有《有效銀行監(jiān)管的核心原則》、《操作風(fēng)險(xiǎn)管理》、《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健辦法》、《巴塞爾新資本協(xié)議》等文件。

2003年2月，巴塞爾委員會(huì)推出了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健辦法》，這是規(guī)范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的指導(dǎo)性文件，該文件有十條原則，從內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管和信息披露四個(gè)方面闡明操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要構(gòu)成要素。

巴塞爾委員會(huì)于2004年正式頒布實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》（A New Capital Adequacy Framework），提出了以三大支柱——資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律為主要特點(diǎn)的資本監(jiān)管框架，將操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一起構(gòu)成第一支柱——最低資本要求的三個(gè)組成部分，同時(shí)在第一支柱的闡述中，其系統(tǒng)性超過(guò)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的描述。

《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義已經(jīng)被業(yè)內(nèi)外人士普遍接受，其提供的基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法等三種方法已經(jīng)成為商業(yè)銀行計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)。

2.國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則

操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會(huì)的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

2012年6月，在總結(jié)中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)定，包括管理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面。    

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