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銀行初級資格《公司信貸》答疑：擔(dān)保方式分類

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校 編輯： 2017/04/07 15:08:03　字體：大 小

正在備考2017年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試的考生們，如果你對“擔(dān)保方式分類”也存在疑惑，就請閱讀正保會計(jì)網(wǎng)校銀行業(yè)初級職業(yè)資格答疑專家的解答。

試題內(nèi)容：

按貸款擔(dān)保方式劃分 抵押貸款 以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款
質(zhì)押貸款 以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款
保證貸款 以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證
信用貸款 憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短
按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分 表內(nèi)業(yè)務(wù) （1）貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動
（2）票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù) （1）承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為
（2）信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件

學(xué)員問題描述：

擔(dān)保的方式有：抵押，質(zhì)押，保證，定金，留置，為什么公司貸款按擔(dān)保方式分類的時(shí)候只有：抵押貸款，質(zhì)押貸款，保證貸款，信用貸款。沒有留置貸款和定金貸款呢？ 

答疑老師回復(fù)：

定金：當(dāng)事人雙方為了保證債務(wù)的履行，約定由當(dāng)事人一方先行支付給對方一定數(shù)額的貨幣作為擔(dān)保。通過定金的概念，我們就可想而知，銀行怎么會發(fā)放定金貸款呢？定金是一方支付給另一方的部分貨幣，銀行發(fā)放這種貸款既沒有意義，也沒有可操作性。

留置是指債權(quán)人按照合同約定占有對方（債務(wù)人）的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按照合同約定期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)并享有處置該財(cái)產(chǎn)得到優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如，在承攬合同中，定作方逾期不領(lǐng)取其定作物的，承攬方有權(quán)將該定作物折價(jià)、拍賣、變賣，并從中優(yōu)先受償。從留置的概念來說，如果銀行發(fā)放留置貸款，那么也就是銀行獲得一個(gè)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，然后發(fā)放貸款。但是，這個(gè)權(quán)利對于銀行來說，它并不像質(zhì)押的權(quán)利那樣有實(shí)質(zhì)性、高流動性的票據(jù)和權(quán)利做保障。所以，它發(fā)放這種貸款的意義何在呢？換句話說留置的這種權(quán)利根本不具備讓銀行發(fā)放貸款的吸引力和操作性。

質(zhì)押的權(quán)利包括：匯票、支票、本票、債券、存款單等；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等等。與質(zhì)押的權(quán)利比較一下，您就可以明顯看出留置所獲得的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，根本不具備高流動性和高轉(zhuǎn)讓性，所以，銀行怎么會讓自己處于尷尬的局面而發(fā)放這樣的貸款呢？！

感謝您對網(wǎng)校的支持！ 

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