銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門

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風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。

從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況來(lái)看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，基于風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化分工，以及完善“內(nèi)生”的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理的有效制衡、自我約束機(jī)制的需要，國(guó)際銀行業(yè)相繼啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)重建工作。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。整體把握上，一是要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)全部納入統(tǒng)一的管理框架；二是風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置上，在關(guān)注各單類型風(fēng)險(xiǎn)的管理基礎(chǔ)上，還要從銀行整體層面對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行加總、資本充足程度進(jìn)行評(píng)估，理清不同風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的職責(zé)及相互協(xié)作關(guān)系，避免職責(zé)重疊或空白；三是風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門要獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門；四是風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程之中，進(jìn)行積極、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供專業(yè)支持，也要控制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門要具有獨(dú)立性。2010年巴塞爾委員會(huì)頒布的第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門履職的獨(dú)立性，明確指出“風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須與接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)部門保持充分獨(dú)立。”

風(fēng)險(xiǎn)管理部門要具有權(quán)威性，一是風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)充分具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和任職資格，包括掌握金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)；二是要掌握正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的不是為了完全消除風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是建立在充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有選擇地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，從而創(chuàng)造價(jià)值。

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