銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：個人貸款的審查與審批

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/01/30 13:51:22　字體：大小

正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了2015銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

（一）貸款審查

貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。

貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

（二）貸款審批

貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

1.個人貸款的審批流程如下：

個人貸款的審批流程

2.審批

（1）借款人資格和條件是否具備。

（2）借款用途是否符合銀行規(guī)定。

（3）申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。

（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效。

（5）貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理。

（6）對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效。

（7）其他需要審查的事項。

3.提出審批意見

單人審批	貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。
雙人審批	先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。意見類型有“同意”、“否決”兩種。只有當(dāng)兩名信貸審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。

4.審批意見落實

未獲批準(zhǔn)的借款申請	貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔
需補充材料的借款申請	貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查審批程序
經(jīng)審批同意或有條件同意的借款申請	信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等
貸款審批人簽署審批意見后	應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

5.貸款審批中需要注意的事項

（1）確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；

（2）確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密；

（3）確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；

（4）確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批；

（5）嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

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