2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人抵押授信貸款的要素

　　正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

（一）貸款對(duì)象

1.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

2.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>

3.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力；

4.借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄；

5.借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱原住房抵押貸款）轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款；

6.各行自行規(guī)定的其他條件；

7.要具有真實(shí)明確合法的貸款用途。

（二）貸款利率

個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的單筆貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

（三）貸款期限

（四）還款方式

1.可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。

2.個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式。

（五）貸款額度

1.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70％。

2.以所購(gòu)再交易住房、未設(shè)定抵押的自有住房作抵押或?qū)⒃》康盅嘿J款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，貸款額度根據(jù)抵押住房?jī)r(jià)值和抵押率確定。

3.貸款額度的計(jì)算公式：貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×對(duì)應(yīng)的抵押率。

4.抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。

5.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

6.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。其中，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

【單選題】小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為80萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50％，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為5萬元，則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為（）萬元。

A.3

B.20

C.15

D.10

【正確答案】C

【答案解析】以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，即80×50％－20－5=15（萬元）。