銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：基金銷售行為規(guī)范

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1.基金銷售行為規(guī)范

（1）關(guān)于建立健全基金銷售相關(guān)管理制度的規(guī)定。

①原則要求?；痄N售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

②賬戶制度?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。 基金管理人應(yīng)當(dāng)將基金募集期間募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動(dòng)用。

③檔案管理制度?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料，保存期不少于十五年。

（2）關(guān)于基金銷售的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定。

①關(guān)于簽訂書(shū)面代銷協(xié)議和公示業(yè)務(wù)資格證明文件的要求。代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其它機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。

②關(guān)于申購(gòu)、贖回的規(guī)定。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回。

③關(guān)于收取銷售費(fèi)用的規(guī)定。未經(jīng)基金合同約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

④其他有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：

以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；

促銷、降價(jià)、打折；

承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；

挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；

虛假；預(yù)測(cè)業(yè)績(jī)；違規(guī)承諾收益；詆毀他人；夸大；

基金募集申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額。

2.法律責(zé)任

規(guī)定了責(zé)令整改、暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠(chéng)信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)管措施和警告、罰款等行政處罰措施，加強(qiáng)了可操作性。

涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處以警告、罰款。

違規(guī)行為：

（1）允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未取得基金從業(yè)資格的人員宣傳推介基金。

未按照第四十二條規(guī)定使用基金宣傳推介材料。（向公眾分發(fā)、公布的材料與備案的材料一致。）

（2）未按規(guī)定簽訂書(shū)面代銷協(xié)議

（3）違反：基金募集申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金銷售機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額。

（4）違反：制作基金宣傳推介材料的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其內(nèi)容負(fù)責(zé)，確保向公眾分發(fā)、公布的材料與備案的材料一致

（5）違反：銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)可以在具備基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行或者從事客戶交易結(jié)算資金存管的指定商業(yè)銀行開(kāi)立基金銷售結(jié)算專用賬戶。

（6）違反規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回。

（7）違反：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬。

（8）未按規(guī)定為投資人保密。

（9）從事有獎(jiǎng)銷售等行為。

（10）未按照規(guī)定配合證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。