銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：債務(wù)管理

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/02/02 17:12:05　字體：大小

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1.銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。

需要考慮的因素包括：貸款需求、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、預(yù)期收支情況、還款能力、合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式、選擇貸款期限與首期用款及還貸方式、信貸策劃特殊情況的處理。

2.在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于以下兩點(diǎn)：

① 客戶收入能力

② 客戶資產(chǎn)價(jià)值

3.在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：

① 債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。

② 債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。

③ 債務(wù)支出與家庭收入合理比例。0.4是一般概念，還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等因素。

④ 短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例。

⑤ 債務(wù)重組：債務(wù)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)。

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