銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格分類

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對(duì)您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

一、客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

（一）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型：

1.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極、不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。

2.客戶多為缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)打理投資事務(wù)的人。

3.投資工具選擇：多選擇儲(chǔ)蓄存款和政府債券。

（二）風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型：

1.喜愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度較為積極、愿意為高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和回避，不因風(fēng)險(xiǎn)存在而放棄投資機(jī)會(huì)。其目標(biāo)是高收益。

2.客戶一般具有雄厚資金、冒險(xiǎn)精神、樂(lè)觀心態(tài)、熟練的投資技巧、無(wú)后顧之憂的家庭。

3.投資工具選擇：多選擇風(fēng)險(xiǎn)大、收益高、投機(jī)成分重，如股票、期貨等投資工具。

（三）風(fēng)險(xiǎn)中立型：

1.介于風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者中間。

2.對(duì)待資金安全上，收回金額要大于等于投入的本金數(shù)額；價(jià)值穩(wěn)定上要求保值。

3.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，有一定冒險(xiǎn)精神，不滿足于平均收益，如有機(jī)會(huì)，不放過(guò)高收益機(jī)會(huì)，但不會(huì)冒太高風(fēng)險(xiǎn)。

4.該類客戶通常會(huì)把一部分資金投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益項(xiàng)目，即使失敗，也不至于影響家庭生活。

二、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同。

（一）進(jìn)取型：

1.特點(diǎn)：是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士。

2.投資對(duì)象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。

3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力：他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

（二）成長(zhǎng)型：

1.特點(diǎn)：成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

2.投資對(duì)象：他們往往選擇開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品。

（三）平衡型：

1.特點(diǎn)：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資對(duì)象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

（四）穩(wěn)健型：

1.特點(diǎn)：穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

2.投資對(duì)象：更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

（五）保守型：

1.特點(diǎn)：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會(huì)負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

2.投資對(duì)象：這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。