銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：債券型理財產(chǎn)品

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/01/23 11:18:44　字體：大小

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1.債券型理財產(chǎn)品的定義

是以國債、金融債和央行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。掛鉤利率類理財產(chǎn)品。

2.債券型理財產(chǎn)品的特點

結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

3.債券型理財產(chǎn)品的收益及風(fēng)險特征

目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和央行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高。適合保守型穩(wěn)健型客戶。

4.債券型理財產(chǎn)品投資方向

主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期后向客戶一次性歸還本金和收益。

目前，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。

【例1·單選題】某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息，2007年8月1日，某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為2.62％，則該理財收益約為（）元。

A.33

B.66

C.131

D.262

【正確答案】B

【答案解析】理財收益=5000×2.62％×0.5=65.5（元）

【例2·單選題】下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認知度高

【正確答案】C

【答案解析】債券型理財產(chǎn)品特點是信用等級高、流動性強、風(fēng)險小，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高。

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