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銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：銀行代理理財產品
備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！
一、銀行代理理財產品的概念
銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。
二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
1.適用性原則
在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。
2.客觀性原則
在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
【例題·多選題】在為客戶推薦代理理財產品時，需要考慮的因素有（ ）。
A.客戶所屬的人生周期
B.客戶的風險承受能力
C.客戶的投資目標
D.投資期限長短
E.產品流動性
【正確答案】ABCDE
【答案解析】在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。
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