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基礎(chǔ)開講：武勁松老師為你巧講中級經(jīng)濟(jì)法——保險法
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武勁松老師：大學(xué)教師，博士，副教授，兼職律師，省政府招投標(biāo)中心評審專家。有豐富的一線培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，授課風(fēng)格獨(dú)樹一幟，通俗易懂，詼諧幽默，重點(diǎn)突出，深受廣大學(xué)員喜愛。
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保險法律制度（★★）
保險的分類與基本原則（★）
（一）保險分類
| 根據(jù)保險責(zé)任發(fā)生效力 | 強(qiáng)制險和自愿險 |
| 根據(jù)是否以營利為目的 | 商業(yè)保險和政策性保險 |
| 根據(jù)保險標(biāo)的 | 財產(chǎn)保險和人身保險 |
| 根據(jù)保險人是否轉(zhuǎn)移保險責(zé)任 | 原保險和再保險 |
| 根據(jù)保險人數(shù) | 單保險和復(fù)保險 |
【注意】對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過實(shí)有資本金加公積金總和的10%；超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險。
（二）保險法基本原則
1.最大誠信原則
（1）告知
項(xiàng)目 | 內(nèi)容 |
| 時間 | 訂立保險合同時 |
| 內(nèi)容 | 與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)（即影響是否同意承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率） |
| 規(guī)則 | 實(shí)行詢問回答主義，告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容 |
| 舉證 | 對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，保險人負(fù)責(zé)舉證 |
（2）保證：作出履行某種特定義務(wù)的承諾或擔(dān)保，如不去戰(zhàn)亂國家、不改變用途。
（3）違反最大誠信原則的后果
【后果一】保險合同的解除與不得解除
項(xiàng)目 | 內(nèi)容 |
| 保險人可以解除情形 | ◆投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響承?；蛘哔M(fèi)率 ◆投保人違反保證義務(wù) |
| 保險人不得解除情形 | ◆保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知情況的； ◆保險人在保險合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險費(fèi)； ◆自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使； ◆自合同成立之日起超過2年的； ◆保險人以投保人違反投保單中概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)，但該條款有具體內(nèi)容的除外 |
【后果二】保費(fèi)的處理
類型 | 處理 |
| 故意違反告知義務(wù) | 不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任+不退保險費(fèi) |
| 重大過失違反告知義務(wù)+對事故發(fā)生有嚴(yán)重影響 | 不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任+應(yīng)退保險費(fèi) |
2.保險利益原則
（1）人身保險的投保人在保險合同“訂立時”，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
（2）人身保險“訂立時”不具有保險利益的，保險合同無效，但保險人應(yīng)退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險費(fèi)。
（3）人身保險合同“訂立后”喪失保險利益，保險合同有效。
（4）在人身保險中，投保人對下列人員具有保險利益：
①本人；
②配偶、子女、父母；
③上述人員以外的與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；
④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。
【解釋】被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
（5）財產(chǎn)保險
| 保險利益的人員范圍 | 對財產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人：所有權(quán)人、抵押權(quán)人、留置權(quán)人 |
| 財產(chǎn)保管人 | |
| 合法占有財產(chǎn)的人：承租人、承包人 | |
| 時間限制 | 在“保險事故發(fā)生”時被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則不得對保險人行使請求賠償或給付保險金的權(quán)利 【解釋】人身保險合同要求在“保險合同訂立時”投保人必須對被保險人具有保險利益 |
3.損失補(bǔ)償原則
保險人的賠付以投保時約定的保險金額為限，而且保險金額不得超過保險標(biāo)的的實(shí)際價值。超過保險金額的損失，保險人不予賠償。
4.近因原則
直接的、最接近的原因引起的損失
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