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中級會計考試《經(jīng)濟法》知識點：保險法的基本原則
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保險法基本原則
1. 最大誠信原則：告知內(nèi)容
| 時間 | 訂立保險合同時 | |
| 告知義務(wù) | （1）限于“保險人詢問”的范圍和內(nèi)容。 【提示】當(dāng)事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，保險人負(fù)舉證責(zé)任。 （2）保險人不得以概括性條款的如實告知義務(wù)為由請求解除合同。 【提示】該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。 | |
| 法律后果 | 投保人 | “故意”不履行告知義務(wù)：保險人“不賠”、“不退” |
| “重大過失”不履行告知義務(wù)“且”對保險事故的發(fā)生有“嚴(yán)重影響”：保險人“不賠”但“退還保費” | ||
| 保險人 | 在保險合同成立后“知道或者應(yīng)當(dāng)知道”投保人未履行如實告知義務(wù)，不得仍然收取保險費，又主張解除合同。 | |
| 在合同訂立時“已經(jīng)知道”投保人未如實告知：“不得解除合同”，“承擔(dān)賠償責(zé)任” | ||
| 期限 | （1）保險人的解除合同權(quán)，自保險人“知道”有解除事由之日起，“超過30日”不行使而消滅（類似于普通訴訟時效期間） （2）“自合同成立之日起超過兩年”，保險人不得解除合同； 發(fā)生保險事故的保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任（類似于最長訴訟時效期間） | |
2. 保險利益原則
（1）人身保險
| 投保人對下列人員具有保險利益 | ①本人； ②配偶、子女、父母； ③上述人員以外的與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； ④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 除上述規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 |
| 時間限制 | 在“簽訂保險合同時”必須對保險標(biāo)的具有保險利益，否則合同無效。 【提示1】保險合同無效，投保人可以主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費后的保險費。 【提示2】（人身）保險合同訂立后，因投保人喪失對被保險人的保險利益，當(dāng)事人不得主張保險合同無效。 |
（2）財產(chǎn)保險
| 保險利益的人員范圍 | 對財產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人：所有權(quán)人、抵押權(quán)人、留置權(quán)人 |
| 財產(chǎn)保管人 | |
| 合法占有財產(chǎn)的人：承租人、承包人 | |
| 時間限制 | 在“保險事故發(fā)生”時被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則不得對保險人行使請求賠償或給付保險金的權(quán)利 |
3. 損失補償原則
（1）被保險人只有遭受“約定”的保險危險所造成的“損失”才能獲得賠償。
（2）補償?shù)慕痤~等于實際損失的金額：
保險人的賠付以投保時約定的保險金額（保險人的最高賠償限額）為限，而且保險金額不得超過保險標(biāo)的的實際價值，超過保險金額的損失，保險人不予賠償。
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