2016中級(jí)經(jīng)濟(jì)師建筑專業(yè)備考知識(shí)點(diǎn)：建筑工程保險(xiǎn)的承保與理賠

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建筑工程保險(xiǎn)的承保與理賠

1.建筑工程保險(xiǎn)的承保

建筑工程保險(xiǎn)的承保，關(guān)鍵是要進(jìn)行承保前的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)查勘、劃分危險(xiǎn)單位、確定排場(chǎng)限額和免賠額。

2.建筑工程保險(xiǎn)的理賠

建筑工程保險(xiǎn)的理賠基本程序包括：出險(xiǎn)通知、現(xiàn)場(chǎng)查勘、責(zé)任審核、核定損失、損失處理、計(jì)算賠款、賠付結(jié)案。即被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，及時(shí)通知保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)人應(yīng)盡快趕到事故現(xiàn)場(chǎng)予以查勘定損，根據(jù)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)及原因?qū)徍耸欠駥儆诒ｋU(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)于屬于保險(xiǎn)事故的損失，則按保險(xiǎn)單賠付。

對(duì)各承保項(xiàng)目的損失，按發(fā)生損失的賬面金額或?qū)嶋H損失賠付；對(duì)于第三者責(zé)任事故造成他人財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，分別在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠付；對(duì)于施救、保護(hù)、清理費(fèi)用，應(yīng)與保險(xiǎn)項(xiàng)目和第三者責(zé)任險(xiǎn)分別計(jì)算，且以保險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)生損失當(dāng)天的賬面金額為限，同時(shí)，保險(xiǎn)人支付賠款時(shí)要扣除有關(guān)財(cái)產(chǎn)物質(zhì)的殘值。在理賠時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的方法如下。

（1）被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)除提供事故報(bào)告外，還須提供保險(xiǎn)單、損失清單、賬冊(cè)等保險(xiǎn)人認(rèn)力有必要提供的單證，并嚴(yán)格審核各種單證和被保險(xiǎn)人是否履行了相應(yīng)的義務(wù)。

（2）在現(xiàn)場(chǎng)查勘定損時(shí)，要查勘出險(xiǎn)的原因和經(jīng)過(guò)、組織施救和整理工作、提供有關(guān)單證并拍攝受損現(xiàn)場(chǎng)照片，要對(duì)照保單核實(shí)有關(guān)情況尤其要分析風(fēng)險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)事故，從而確定是否承擔(dān)賠付責(zé)任。

（3）在定損時(shí)，要準(zhǔn)確估算保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失、保險(xiǎn)標(biāo)的的部分損失、施救整理費(fèi)用、第三者賠償金額、現(xiàn)場(chǎng)必要的清除費(fèi)用。

（4）計(jì)算賠款時(shí)，若為不足額保險(xiǎn)，則采取比例賠償方式；若為足額或超額保險(xiǎn)，則按實(shí)際損失賠償；若為重復(fù)保險(xiǎn)，則采用分?jǐn)偡绞?。同時(shí)，扣除殘值和免賠額，即得賠償金額。

（5）在理賠時(shí)應(yīng)當(dāng)扣除相應(yīng)的免賠額。按照保險(xiǎn)項(xiàng)目的種類，建筑工程保險(xiǎn)的免賠額分為三類：

第一，物質(zhì)損失免賠額。建筑工程免賠額，一般為保險(xiǎn)金額的0.5%-2%，對(duì)自然災(zāi)害的免賠額大一些，對(duì)其他災(zāi)害的免賠額則小一些；建筑用機(jī)器裝置及設(shè)備，免賠額一般為保險(xiǎn)金額的5%，或者同時(shí)規(guī)定損失金額的15%～20%，以高者為準(zhǔn)；其余保險(xiǎn)項(xiàng)目的免賠額一般為保險(xiǎn)金額的2%，而對(duì)場(chǎng)地清理費(fèi)一般不單獨(dú)規(guī)定免賠額。

第二，特種風(fēng)險(xiǎn)的免賠額，應(yīng)視風(fēng)險(xiǎn)大小而定。

第三，第三者責(zé)任免賠額僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失部分有免賠額規(guī)定，可按每次事故賠償限額的1%計(jì)算，由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定；除非另有規(guī)定，人身傷亡部分一般不規(guī)定免賠額。以上每項(xiàng)免賠額，均為每次事故的絕對(duì)免賠額。損失賠付后，保額應(yīng)相應(yīng)減少，要出立批單說(shuō)明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)哪一項(xiàng)從何時(shí)起減少多少保額，要與明細(xì)表中的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目取得一致。對(duì)減少部分的保額不退回保費(fèi)，若被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)保額，則應(yīng)出具批單說(shuō)明，并對(duì)恢復(fù)部分按日比例增收保費(fèi)。

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