2014年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》知識點：中央銀行

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一、中央銀行

（一）中央銀行制度

中央銀行也稱貨幣當局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

掌握中央銀行制度的定義：由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)為融資媒體的金融體制。

1.建立中央銀行制度的必要性

（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要

（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要

（3）管理金融業(yè)的需要

（4）國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預的需要

2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

獨占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個標志。

（1）由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。

（2）專門設(shè)置的中央銀行——如美國聯(lián)邦儲備體系。

（3）由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國和新中國。

3.中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展

中央銀行獨立性問題的實質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題，即中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。

了解支持和反對中央銀行獨立性的理由

中央銀行獨立程度的發(fā)展歷程：

第一階段——第一次世界大戰(zhàn)前，中央銀行處于高度獨立階段

第二階段——從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀70年代初，中央銀行作為政府的職能部門，基本不獨立

第三階段——從20世紀70年代至今，相對獨立

【例題1·多選題】從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在（ ）。

A.集中貨幣發(fā)行權(quán)   B.集中黃金買賣權(quán)

C.代理國庫和為政府籌措資金   D.管理金融業(yè)

E.確保國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預

【答案】ACDE

【解析】中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個方面的需要：（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要；（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要；（3）管理金融業(yè)的需要；（4）國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預的需要。

（二）中央銀行的職責和業(yè)務(wù)活動特征

中央銀行的主要管理職責：利用其所擁有的經(jīng)濟力量，對金融領(lǐng)域乃至整個經(jīng)濟領(lǐng)域的活動進行管理、控制和調(diào)節(jié)。

掌握中央銀行業(yè)務(wù)活動的特征：（1）不以盈利為目的；（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)——只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系；（3）在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受到其他部門或機構(gòu)的行政干預和牽制。

【例題·單選題】關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)特征的說法，正確的是（ ）。

A.中央銀行為企業(yè)辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)

B.中央銀行以盈利為目的的開展業(yè)務(wù)

C.中央銀行不與政府部門發(fā)生資金往來關(guān)系

D.中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時具有相對獨立性

【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)特征。中央銀行不以盈利為目的；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系；在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受到其他部門或機構(gòu)的行政干預和牽制?？梢?，只有選項D說法正確。

（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)

掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對銀行的業(yè)務(wù)和對政府的業(yè)務(wù)。

1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) ——中央銀行是發(fā)行的銀行	貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)?！?/td>
2.對銀行的業(yè)務(wù) ——中央銀行是銀行的銀行	（1）集中準備金 （2）最后貸款人。中央銀行對商業(yè)銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。 （3）全國清算——中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)
3.對政府的業(yè)務(wù) ——中央銀行是政府的銀行	（1）代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一。 （2）代理國家債券發(fā)行。 （3）對國家提供信貸支持。 （4）保管外匯和黃金儲備。 （5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

（四）中央銀行的資產(chǎn)負債表

中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他資產(chǎn)。

中央銀行的負債：流通中的通貨、國庫及公共機構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款、其他負債和資本項目。

（五）中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

1.中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介

中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。

2.我國支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)

目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

銀行間支付清算的主渠道	大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、票據(jù)支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)——由中國人民銀行建設(shè)并運行，主要面向各銀行業(yè)金融機構(gòu)提供服務(wù)
各銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)	直接服務(wù)廣大企事業(yè)單位及個人，是我國支付清算服務(wù)的主要提供者
證券結(jié)算系統(tǒng)	包括中央國債登記結(jié)算有限責任公司和中國證券登記結(jié)算有限責任公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，兩系統(tǒng)分別負責銀行間債券市場和交易所證券市場各類證券交易的證券結(jié)算，證券交易的資金結(jié)算則通過大額實時支付系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成
行業(yè)清算組織系統(tǒng)	包括城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分別面向城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供專業(yè)化支付清算服務(wù)
互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)	包括支付寶、易寶、快錢等機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業(yè)化支付服務(wù)?！?/td>

中國人民銀行作為中央銀行，支付結(jié)算的管理和服務(wù)是一項重要職責。