2014年中級(jí)金融專業(yè)精講：不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)

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　　二、不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)

　　(一)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來的挑戰(zhàn)

　　1.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管

　　對(duì)金融控股集團(tuán)采取主監(jiān)管制度，問題：具體實(shí)施中監(jiān)管權(quán)力界定不清，非金融企業(yè)的金融控股公司游離于監(jiān)管之外。

　　2.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

　　金融控股集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)衡量無確切定論。

　　3.機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，要協(xié)調(diào)好跨市場(chǎng)、多功能產(chǎn)品的監(jiān)管。

　　(二)分業(yè)監(jiān)管體制下金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)

　　1.增強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議制度的權(quán)威，強(qiáng)化主監(jiān)管方的權(quán)力

　　統(tǒng)一的監(jiān)管制度相比分業(yè)監(jiān)管最大的好處在于把不同部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)變?yōu)楸O(jiān)管部門內(nèi)部的協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)的權(quán)威性和正式性都得到了強(qiáng)化和保障，減少了監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。

　　目前，我國(guó)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽署了合作備忘錄，在明確各自分工的基礎(chǔ)上，建立了定期信息交流制度、經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制和聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。但是，監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度的實(shí)際運(yùn)行和效果不盡如人意，原因之一是這種協(xié)調(diào)機(jī)制的制度性和權(quán)威性有待加強(qiáng)。建議進(jìn)一步通過法律法規(guī)的強(qiáng)制力保證其運(yùn)作，明確規(guī)定聯(lián)席會(huì)議的運(yùn)行機(jī)制，各方的分工和合作等。

　　2.加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作層面上的協(xié)調(diào)

　　除高層協(xié)調(diào)外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)下屬的職能部門應(yīng)加強(qiáng)日常交流和協(xié)作。具體部門可加強(qiáng)溝通，共享信息，互相提供服務(wù)，聯(lián)合進(jìn)行檢查，合作處理有問題的金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。

　　3.監(jiān)管協(xié)作的具體內(nèi)容

　　首先是信息共享，可建立統(tǒng)一的信息收集和處理中心，專門進(jìn)行信息的收集、處理和提供，提高信息獲取效率。

　　其次是對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)進(jìn)行協(xié)調(diào)清理，鑒于目前金融監(jiān)管法律框架仍然停留在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的層面，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)出現(xiàn)的新情況新問題聯(lián)合指定規(guī)范文件，消除法律的空白地帶。

　　最后是金融控股集團(tuán)的監(jiān)管，要統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)范，共同制定金融控股集團(tuán)資本大小、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露、業(yè)務(wù)和信息防火墻設(shè)置的具體監(jiān)管措施。

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