2014年中級(jí)金融專業(yè)精講：金融監(jiān)管與貨幣政策的相互協(xié)調(diào)

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　　一、金融監(jiān)管與貨幣政策的相互協(xié)調(diào)

　　(一)金融監(jiān)管與貨幣政策之間的關(guān)系

　　將金融監(jiān)管職能和貨幣政策職能相分離，是為了提高貨幣政策的獨(dú)立性和金融監(jiān)管的專業(yè)性。從根本上講，二者是相輔相成的。

　　首先，貨幣政策與金融監(jiān)管的最終目標(biāo)一致，貨幣政策的目標(biāo)是保持人民幣幣值穩(wěn)定，以此為宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的貨幣金融環(huán)境，而作為貨幣創(chuàng)造主體的金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定又是幣值穩(wěn)定前提，因此，從這個(gè)角度來說，金融穩(wěn)定促進(jìn)幣值穩(wěn)定，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩者的目標(biāo)是高度一致的。

　　其次，金融監(jiān)管是貫徹落實(shí)貨幣政策，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要保證，有效的金融監(jiān)管是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制順暢、市場預(yù)期穩(wěn)定的基礎(chǔ)和保證。

　　再者，金融監(jiān)管信息的準(zhǔn)確反饋又可以促進(jìn)貨幣政策的制定和執(zhí)行。金融監(jiān)管如果不得力，金融機(jī)構(gòu)和金融市場的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性就會(huì)加大，貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制就會(huì)滯后和扭曲，貨幣政策的中間目標(biāo)比如信貸總量、貨幣供應(yīng)量甚至可能失真，從而貨幣政策對(duì)于最終目標(biāo)的控制就會(huì)被弱化而無法保證。這反過來也不利于金融系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　因此，貨幣政策與金融監(jiān)管辯證關(guān)系決定了二者需要相互協(xié)調(diào)和配合，以便實(shí)現(xiàn)金融業(yè)穩(wěn)定、幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長穩(wěn)定的目標(biāo)。

　　(二)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容

　　1.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　現(xiàn)在，中央銀行失去了金融監(jiān)管職能，貨幣政策工具實(shí)施后，在金融機(jī)構(gòu)和金融市場中如何傳導(dǎo)，傳導(dǎo)的時(shí)滯大小，中央銀行都不能直接干預(yù)。因此，這就要求中央銀行對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)狀有動(dòng)態(tài)把握和認(rèn)識(shí)，對(duì)于可能出現(xiàn)的新情況有前瞻性的認(rèn)識(shí)，而這必須要有監(jiān)管部門的密切配合。

　　2.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào)

　　應(yīng)進(jìn)一步完善信息共享制度，組建統(tǒng)一的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)化，電子化共享。

　　3.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)

　　應(yīng)急機(jī)制在發(fā)揮作用的時(shí)候，需要金融機(jī)構(gòu)救助政策的協(xié)調(diào)配合。在救助措施的配合上，對(duì)僅是出現(xiàn)流動(dòng)性不足問題的金融機(jī)構(gòu)，可由中國人民銀行提供一定的流動(dòng)性支持，同時(shí)由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入，督促金融機(jī)構(gòu)提高自身的流動(dòng)性;對(duì)資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行要行使最后貸款人的職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取接管或破產(chǎn)的措施。

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