2014年中級(jí)金融專業(yè)精講：我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

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　　二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

　　我國(guó)金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：

　　人民銀行

　　銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

　　國(guó)家外匯管理局

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　(一)中國(guó)人民銀行

　　中國(guó)人民銀行的歷史沿革：1984年1月1日起，人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能。

　　1.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位

　　(1)性質(zhì)：

　　中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行。

　?、侔l(fā)行的銀行;

　　②政府的銀行;

　?、坫y行的銀行。

　　(2)地位：

　　在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對(duì)獨(dú)立性：財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款。

　　2.中國(guó)人民銀行的職能(18項(xiàng))

　　總結(jié)起來(lái)是以下幾個(gè)方面：

　　(1)發(fā)行的銀行:發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策(貨幣政策、人民幣匯率政策等)。

　　(2)銀行的銀行:監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)(同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng))，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，承擔(dān)最終貸款人的責(zé)任。(對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行)

　　(3)國(guó)家的銀行:經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　(4)監(jiān)督管理的銀行:擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、支付結(jié)算規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢(qián)、社會(huì)信用體系(征信)建立等。

　　【例·多選題】(2011試題)

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，目前中國(guó)人民銀行履行的職責(zé)有(　)。

　　A.防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　C.包銷國(guó)債

　　D.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　E.向政府提供貸款

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】本題考查中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革:

　　無(wú)專門(mén)的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(1984年以前)

　　人行監(jiān)管(1984年以后)

　　銀監(jiān)會(huì)(2003年4月,對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。)

　　1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)

　　國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

　　2.銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)(16項(xiàng))

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。

　　(2)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管(重點(diǎn)職能):制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(dòng)(并表監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì))、風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(3)其他監(jiān)管職能:負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作、國(guó)務(wù)院交辦其他事項(xiàng)。

　　【例·多選題】(2012試題)

　　下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有(　)。

　　A.財(cái)務(wù)公司 B.期貨公司

　　C.信托投資公司 D.金融租賃公司

　　E、金融資產(chǎn)管理公司

　　【答案】ACDE

　　【解析】本題考查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(三)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)的歷史沿革：

　　1992年10月國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立

　　1998年4月合并

　　證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)( 13 項(xiàng)) ：

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

　　境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管。

　　(2)對(duì)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　對(duì)上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、基金托管機(jī)構(gòu)資格審批、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事的證券業(yè)務(wù)。

　　(3)對(duì)從業(yè)人員管理

　　對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)的人員管理。

　　(4)其他職責(zé)

　　證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往、國(guó)際事務(wù)合作，國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　【例·單選題】(2012試題)

　　在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是(　)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

　　(四)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　1998年11月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立。

　　1.保監(jiān)會(huì)的性質(zhì)：是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　2.保監(jiān)會(huì)的職責(zé)(10項(xiàng))

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

　　審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種、新開(kāi)發(fā)壽險(xiǎn)險(xiǎn)種、其他險(xiǎn)種及其費(fèi)率。

　　審批保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等設(shè)立、合并、分立、變更、解散、破產(chǎn)等。

　　(2)對(duì)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　保險(xiǎn)公司的償付能力、保險(xiǎn)保障基金、保險(xiǎn)保證金、政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)、境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)信息化、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況、擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方針政策等。

　　(3)對(duì)從業(yè)人員管理

　　各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高管、保險(xiǎn)從業(yè)人員資格、保險(xiǎn)從業(yè)人員違法、違規(guī)行為。

　　(4)其他職責(zé)：國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　(五)國(guó)家外匯管理局

　　1、歷史沿革：

　　1979年3月成立，與中國(guó)銀行一個(gè)機(jī)構(gòu)兩塊牌子，直屬國(guó)務(wù)院，由中國(guó)人民銀行代管。

　　1982年，與中國(guó)銀行分離，由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱中國(guó)人民銀行外匯管理局，后改為國(guó)家外匯管理局。

　　2、主要職責(zé)(9項(xiàng))(與外匯、國(guó)際收支相關(guān)的管理和監(jiān)督)

　　(六)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

　　1、監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

　　監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　2、監(jiān)管的內(nèi)容

　　對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)保值增值狀況(金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、市場(chǎng)退出等，均由前述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行)

　　3、監(jiān)事會(huì)的核心

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

　　監(jiān)事會(huì)一般每年對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查兩次，可以不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

　　(七)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　1、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　2000年5月成立，非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

　　省(自治區(qū)、直轄市)、計(jì)劃單列市：地方性銀行自律組織

　　2、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　1991年8月成立

　　3、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

　　1994年8月成立，前身：全國(guó)財(cái)務(wù)公司聯(lián)合會(huì)

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