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2015年中級經濟師金融專業(yè)知識點預習：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法
2015年中級經濟師考試時間：11月7日，經濟師考試報名集中在6-8月，2015年經濟師備考已經拉開帷幕，網(wǎng)校整理了中級經濟師考試金融預習資料，供大家預習參考，祝大家夢想成真！
銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法
銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。如果從銀行的整體風險考慮，還應包括并表監(jiān)管。在進行現(xiàn)場檢查后，監(jiān)管當局一般要對銀行進行評級。
1.非現(xiàn)場監(jiān)督
非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。非現(xiàn)場監(jiān)督包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。這類資料應包括銀行機構的管理報告、資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及各種業(yè)務報告和統(tǒng)計報表。
非現(xiàn)場監(jiān)測有三個主要目的：第一，評估銀行機構的總體狀況。第二，對有問題的銀行機構進行密切跟蹤，以使監(jiān)管當局在不同情況下采取有效監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)系統(tǒng)的和區(qū)域的金融危機。第三，通過對同組銀行機構的比較，關注整個銀行業(yè)的經營狀況，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。
2.現(xiàn)場檢查
現(xiàn)場檢查內容一般包括合規(guī)性和風險性檢查的兩個大的方面。其中，合規(guī)性檢查是現(xiàn)場檢查的基礎。
3.并表監(jiān)管
并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調的能力。包括境內外業(yè)務、表內外業(yè)務和本外幣業(yè)務。
4.監(jiān)管評級
目前，國際上通行的是銀行統(tǒng)一評級制度，即“駱駝評級制度”（CAMELS，Capital資本，Asset資產，Management管理，Earnings收益，Liquidity流動性，Sensitivity敏感性）。檢查主要是圍繞資本充足性、資產質量、經營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。
我國《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引（試行）》是在借鑒國際通行的駱駝評級法的基礎上，結合我國股份制商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管隊伍的實際情況設計出來的。它確定了具有中國特色的“CAMELS+”的監(jiān)管評級體系。即對商業(yè)銀行的資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行評級，加權匯總得出綜合評級，而后再依據(jù)其他要素的性質和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結果做出更加細微的正向或負向調整。
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