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2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)預(yù)習(xí)：貨幣政策工具
2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試時(shí)間：11月7日，經(jīng)濟(jì)師考試報(bào)名集中在6-8月，2015年經(jīng)濟(jì)師備考已經(jīng)拉開帷幕，網(wǎng)校整理了中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)預(yù)習(xí)資料，供大家預(yù)習(xí)參考，祝大家夢(mèng)想成真！
貨幣政策工具
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類型 |
運(yùn)用 |
特點(diǎn) |
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| 1.一般性貨幣政策工具（掌握）——對(duì)貨幣總量的調(diào)節(jié) | （1）法定存款準(zhǔn)備金率 根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準(zhǔn)備金率 | 缺陷： ①超額存款準(zhǔn)備金掌控在商業(yè)銀行手中；②作用力度強(qiáng)；③成效較慢，時(shí)滯較長(zhǎng)。 |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低存款準(zhǔn)備金率 | |||
| （2）再貼現(xiàn) 中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現(xiàn)率 | 與法定存款準(zhǔn)備金率工具相比，再貼現(xiàn)工具的彈性相對(duì)要大一些、作用力度相對(duì)要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)卻操縱在商業(yè)銀行手中?！?/td> | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低再貼現(xiàn)率?！?/td> | |||
| （3）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 中央銀行在證券市場(chǎng)上公開買賣國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)?！?/td> | 若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券 | 是比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準(zhǔn)備金率政策相比較，公開市場(chǎng)操作更具有彈性，更具有優(yōu)越性。 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券 | |||
| 2.選擇性貨幣政策工具（熟悉）——對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響 | （1）消費(fèi)者信用控制（重要）——中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購(gòu)買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。 | ||
| （2）證券市場(chǎng)信用控制——對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過度投機(jī)?！?/td> | |||
| （3）優(yōu)惠利率 | |||
| （4）預(yù)繳進(jìn)口保證金 | |||
| 3.直接信用控制（熟悉） | 中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。 手段包括：利率最高限、信用配額、流動(dòng)比率和直接干預(yù)等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| 4.間接信用指導(dǎo)（了解） | 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造?！?/td> | 較為靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權(quán)利和手段?！?/td> | |
【例題3·單選題】（2009年）某國(guó)中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)居民提供汽車貸款的最低首付款比例是40%，最長(zhǎng)還款期限是5年，這種規(guī)定屬于（ ）。
A.消費(fèi)者信用控制
B.證券市場(chǎng)信用控制
C.間接信用指導(dǎo)
D.直接信用控制
【答案】A
【解析】消費(fèi)者信用控制是中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購(gòu)買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。
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