問(wèn)題已解決

下面是資本規(guī)模較大的銀行和資本規(guī)模較小的銀行的資產(chǎn)負(fù)債表狀況。數(shù)字的單位是百萬(wàn)美元。 資本規(guī)模較大的銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金 90 存款540 貨款 510 銀行資本 60 資本規(guī)模較小的銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金 90 存款560 貨款 510 銀行資本 40 1. 在陷入資不抵債前，每家銀行可以承受多大規(guī)模的貸款損失？因此，哪家銀行的破產(chǎn)可能性較低？ 2.假設(shè)每家銀行的稅后凈利潤(rùn)都是 600萬(wàn)美元，每家銀行的資產(chǎn)收益率分別是多少？每家銀行的股權(quán)收益率分別是多少？ 對(duì)于股東而言，哪一家銀行的回報(bào)率較高？ 3，對(duì)于股東而言，這個(gè)例子說(shuō)明了安全性和回報(bào)率之間怎樣的關(guān)系？對(duì)于這一現(xiàn)象，需要采取何種監(jiān)管措施？

84784993| 提問(wèn)時(shí)間：2023 04/20 21:08
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楊雷老師
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1. 在陷入資不抵債前，每家銀行可以承受的貸款損失為銀行資本減去準(zhǔn)備金。因此，資本規(guī)模較大的銀行可以承受 60-90=-30 百萬(wàn)美元的貸款損失，而資本規(guī)模較小的銀行只能承受 40-90=-50 百萬(wàn)美元的貸款損失。因此，資本規(guī)模較大的銀行的破產(chǎn)可能性較低。 2. 資產(chǎn)收益率可以通過(guò)凈利潤(rùn)除以總資產(chǎn)得到，因此資本規(guī)模較大的銀行的資產(chǎn)收益率為 600/750=0.8，資本規(guī)模較小的銀行的資產(chǎn)收益率為 600/760=0.79。股權(quán)收益率可以通過(guò)凈利潤(rùn)除以股權(quán)得到，因此資本規(guī)模較大的銀行的股權(quán)收益率為 600/60=10%，資本規(guī)模較小的銀行的股權(quán)收益率為 600/40=15%。因此，資本規(guī)模較小的銀行的回報(bào)率較高。 3. 這個(gè)例子說(shuō)明了安全性和回報(bào)率之間存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。為了保障股東的利益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，例如設(shè)置足夠的準(zhǔn)備金要求、進(jìn)行適當(dāng)?shù)馁Y本
2023 04/20 21:56
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