免費問答

1、兌付風險 　　承兌匯票實際上是企業(yè)以信用作擔保，銀行承兌后，就變成銀行以信用為擔保了。也就是說如果屆時企業(yè)經營出現(xiàn)困難，或者資金周轉不開，銀行就要墊付。實際操作中，有些銀行會刻意尋找印章等要素上的瑕疵，并以此為拒付理由，或是拖延支付，造成到期不能結算。 　　2、克隆票 　　偽造的假票通過認真觀察不難辨別，對于涂改，只要細心也不難發(fā)現(xiàn)其中的問題。需要注意的是克隆票，特別是企業(yè)串通銀行員工做的克隆票。因為匯票具有非常強的流動性，可以當錢用，免不了有銀行員工監(jiān)守自盜，把匯票直接賣個倒票的人。雖然開票有著嚴格的流程，但是有經驗的企業(yè)會準備兩套章，跟你去開票的同時，另一套章已經給銀行員工了，你材料還沒填完，人家票都開好，沒準都賣出去了，當然這已經屬于違法犯罪了。 　　3、虛假交易 　　匯票是建立在真實交易基礎上的，向銀行申請，必須以真實的商品買賣為前提，銀行會審查合同的真實性。但是，若果買賣雙方串通一氣，簽到假購銷合同；當持票人申請貼現(xiàn)時，拿著購銷合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)貨單、入庫單等材料，發(fā)票是真的，但這筆交易是否真實發(fā)生，銀行未必能審查出來。也就是說，通過假假的銷售合同、再加上真的增值稅發(fā)票，企業(yè)可以套取貼現(xiàn)資金。 　　4、風險四，惡意掛失 　　因為信息不對稱，持票人拿到匯票后，假如開票人惡意掛失，并通過法院宣告無效；這時持票人如果沒有及時查詢、舉報，匯票就成了廢票，銀行不會兌付。雖然打官司基本都能勝訴，但是時間成本、對企業(yè)現(xiàn)金流的壓力，這些影響是無法彌補的。