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利率上浮和下浮是指銀行在發(fā)放房貸款時，根據(jù)借款人的信用狀況和財務狀況，對基準利率進行調整，使得實際貸款利率上浮或下浮。

利率上浮會使得實際貸款利率增加，借款人需要支付更多的利息，因此貸款成本增加。而利率下浮則會使得實際貸款利率減少，借款人需要支付更少的利息，因此貸款成本減少。

在房貸款中，利率上浮和下浮的影響主要體現(xiàn)在還款額上。利率上浮會導致每月還款額增加，而利率下浮會導致每月還款額減少。因此，借款人需要在選擇房貸款時，綜合考慮自己的還款能力和未來利率變化的可能性，選擇適合自己的貸款方案。