中國保監(jiān)會4月8日發(fā)布了《保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），首次將可保險兼業(yè)代理業(yè)務的主體范圍明確為整個金融機構(gòu)。
2000年保監(jiān)會曾發(fā)布了《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》。保監(jiān)會表示，本次出臺“征求意見稿”是為了加強對保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務的監(jiān)管。本規(guī)定所稱代理保險業(yè)務，是指金融機構(gòu)接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。
值得注意的是，“征求意見稿”規(guī)定，只要是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設(shè)立的非保險類金融機構(gòu)都有資格申請代理保險業(yè)務。這意味著，銀行、保險公司、證券公司、信托公司、金融租賃公司、典當行等金融機構(gòu)，都可申請代理保險業(yè)務。目前只有在金融機構(gòu)中，只有銀行可以開辦保險兼業(yè)代理業(yè)務。
一位保監(jiān)會法規(guī)部人士稱，保監(jiān)會出臺“征求意見稿”是為了進一步規(guī)范保險兼業(yè)代理業(yè)務，單獨對金融機構(gòu)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務予以規(guī)定，以便使保險兼業(yè)代理業(yè)務的監(jiān)管更加專業(yè)化。據(jù)了解，此前的規(guī)定并未禁止除銀行以外的金融機構(gòu)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務，只是在“征求意見稿”中進一步予以明確。
“征求意見稿”規(guī)定，保監(jiān)會支持金融機構(gòu)成立專業(yè)保險代理公司，為投保人提供更好的保險服務。保監(jiān)會派出機構(gòu)可結(jié)合當?shù)貙嶋H，依法制定本規(guī)定的相應監(jiān)管辦法，并報中國保監(jiān)會備案。
“征求意見稿”規(guī)定，保險公司委托金融機構(gòu)代理保險業(yè)務，應當依法與金融機構(gòu)簽訂書面委托代理合同。委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結(jié)算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應急處理等事項外，還應當詳細約定代理保險業(yè)務合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務合規(guī)管控上各自應承擔的義務和責任。
“征求意見稿”要求，委托代理雙方不得將業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密和個人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。金融機構(gòu)在代銷保險時，不得對投保人混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風險或夸大、變相夸大保險產(chǎn)品的收益等誤導行為。
據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入10991.14億元，其中保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入5464.42億元，同比增長22.50%。在保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，銀行類代理機構(gòu)共實現(xiàn)保費收入3503.79億元，占全部中介渠道保費收入的31.88%，在兼業(yè)代理機構(gòu)保費收入中的占比更是高達64.12%。