——訪香港財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人員總會理事長 陳慶生博士
中國理財(cái)業(yè)的發(fā)展前景極具誘惑，不少培訓(xùn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)近年來紛紛涌進(jìn)這個(gè)市場，使得目前的理財(cái)師認(rèn)證“亂花漸欲迷人眼”。其實(shí)，我國理財(cái)師認(rèn)證的國際化版本幾乎全部源于美國，有志于此的人士該如何選擇這幾大主流認(rèn)證資格呢？
香港資深理財(cái)規(guī)劃師陳慶生博士，笑談自己業(yè)余有“收集”學(xué)歷的癖好，竟一古腦地拿到了美國理財(cái)資格的4大認(rèn)證——美國注冊理財(cái)策劃師CFP（Certified Financial Planner）、北美認(rèn)證理財(cái)顧問師CFC（Certified Financial Consultant）、美國注冊財(cái)務(wù)策劃師RFP（Registered Financial Planner）、美國認(rèn)證理財(cái)顧問師RFC（Registered Financial Consultants）。為了解答許多讀者關(guān)于如何篩選認(rèn)證類型的疑惑，本刊記者專訪了這位集4大“美式”理財(cái)認(rèn)證于一身的“綜合”會員。
《大眾理財(cái)顧問》（以下簡稱《大眾》）：請您簡單介紹CFP、RFP、RFC、CFC在內(nèi)地的代理情況。
陳慶生博士（以下簡稱陳）：CFP的全球總部為國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（Financial Planning Standards Board，F(xiàn)PSB），2005年開始登陸中國內(nèi)地，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會為其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國內(nèi)的認(rèn)證事項(xiàng)，主任為國內(nèi)金融界著名前輩劉鴻儒先生。
RFP總部為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會（Registered Financial Planners Institute），成立于1985 年，是國際上發(fā)展較早的理財(cái)專業(yè)協(xié)會。北亞洲總部設(shè)在香港，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào) RFP US 在中國大陸、臺灣、香港和澳門地區(qū)以及韓國、越南等國家的理財(cái)策劃培訓(xùn)的推廣，總監(jiān)為黃志杰先生。該認(rèn)證于2002年進(jìn)入內(nèi)地，代理機(jī)構(gòu)分布于北京、上海、廣州、武漢、太原、成都、深圳等各大城市。
RFC是最早進(jìn)入中國大陸的美國理財(cái)認(rèn)證資格，它在美國的總部為國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會（International Association of Registered Financial Consultants），引進(jìn)者為臺灣著名保險(xiǎn)大師梁天龍先生。它在大陸的業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)公司做內(nèi)訓(xùn)。
CFC是尚未全面進(jìn)入中國大陸市場的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，目前僅在廣東地區(qū)推廣。它是4個(gè)認(rèn)證資格中唯一兼顧企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)資格。它的亞洲總部也在香港，與香港科技大學(xué)、香港中文大學(xué)合作舉辦課程，市場反應(yīng)不俗。
《大眾》：請您從學(xué)員的角度談?wù)勥@4大認(rèn)證資格在定位上的異同。
陳：我不敢對這4大認(rèn)證在權(quán)威性方面妄加評論，但從學(xué)員的角度還是頗有感受的。
相對而言，CFC的定位是比較豐富的，它既涉及個(gè)人理財(cái)，也涉及企業(yè)理財(cái)，而其他3個(gè)資格都只關(guān)注個(gè)人理財(cái)。這是因?yàn)閷τ诿绹囊恍┲行∑髽I(yè)而言，企業(yè)的財(cái)產(chǎn)與個(gè)人的財(cái)產(chǎn)往往難以區(qū)分，理財(cái)顧問在為客戶作財(cái)務(wù)籌劃時(shí)，往往要兼顧客戶經(jīng)營或者投資的企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，希望能從兩者之間取得平衡。其實(shí)在早期，財(cái)務(wù)策劃師與顧問師是有一些區(qū)別的，策劃師的工作是幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)和財(cái)富的規(guī)劃，而顧問師除了資產(chǎn)規(guī)劃之外，還幫助客戶進(jìn)行家務(wù)管理，包括健康、事業(yè)發(fā)展、教育計(jì)劃、債務(wù)管理等各個(gè)方面。策劃師要求專而精，顧問師要求全面�，F(xiàn)在隨著客戶需求的發(fā)展，二者已經(jīng)沒有什么分別了。CFC對理論和實(shí)踐的要求都比較全面，特別是對會計(jì)知識要求較高，因?yàn)槠髽I(yè)理財(cái)沒有會計(jì)知識將難以應(yīng)對�？偫ǘ�，感覺學(xué)習(xí)CFC比較難，要求的知識面比較廣泛。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)人群不斷增多，給CFC的發(fā)展帶來了機(jī)遇。
CFP認(rèn)證考核比較嚴(yán)格，要求對基礎(chǔ)知識掌握要非常好，并能做出一套科學(xué)的理財(cái)方案。其教師多為大學(xué)教授，理論課程學(xué)習(xí)我感覺比較困難，在內(nèi)容的實(shí)用性方面，我覺得CFP還有更大更好的空間。CFP的主打?qū)ο鬄?a href="http://odtgfuq.cn/wangxiao/ccbp/" target="_blank" class="bule">銀行業(yè)。
RFP對案例考核的比重較大，實(shí)踐程度要求高，但缺點(diǎn)是理論方面相對較少。在結(jié)業(yè)以前， 學(xué)員必須要編寫模擬理財(cái)方案， 制作理財(cái)工作分析底稿， 因此對一線理財(cái)人員的幫助較大。RFP教材的資料沒有完全集中在國內(nèi)，學(xué)員除了可以了解大陸和香港地區(qū)的信息， 也能學(xué)習(xí)到其他國家如美國、加拿大的情況，在修讀時(shí)可以根據(jù)個(gè)人需求取舍。
RFC主要針對保險(xiǎn)行業(yè)，也側(cè)重理財(cái)方案的設(shè)計(jì)，特點(diǎn)是重點(diǎn)關(guān)注客戶發(fā)掘、營銷手段和技巧，強(qiáng)調(diào)如何挖掘客戶的需求，對保險(xiǎn)和金融業(yè)營銷人員的實(shí)際工作頗有幫助。課程在保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理方面涉及頗全面，對投資、退休策劃等也有兼顧。
《大眾》：您對準(zhǔn)備考取理財(cái)師資格的人士有什么建議？
陳：坦白一點(diǎn)講，我覺得從事理財(cái)職業(yè)拿到1～2個(gè)證書就足夠了，不要像我這么多。證書畢竟只在與客戶首次接觸時(shí)起到方便破冰的作用，是否能取得業(yè)績關(guān)鍵在于你隨后的方案做得如何，服務(wù)是否到位，這就要求在取得資格后要持續(xù)學(xué)習(xí)、勤于實(shí)踐。
每個(gè)認(rèn)證都有持續(xù)教育的規(guī)定，但形式都比較靈活，像我這樣給他們講課也是在累積持續(xù)教育的學(xué)分。個(gè)人認(rèn)為，認(rèn)證團(tuán)體提供的有關(guān)后續(xù)專業(yè)活動，比考前的密集訓(xùn)練更重要。理財(cái)知識日新月異，尤其面對中國這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的市場，持續(xù)教育的重要性不亞于第一次考試拿證。
另外我要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，目前國內(nèi)有許多不正規(guī)的理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，只要交費(fèi)就給證書，這種不負(fù)責(zé)任的做法既傷害了學(xué)員，又使這些難有真才實(shí)學(xué)的人去損害客戶的利益。個(gè)別人利用現(xiàn)在國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的灰色地帶，打著國外同名機(jī)構(gòu)的牌頭來宣傳，這種做法更延伸到國內(nèi)個(gè)別大學(xué)。我剛接觸國內(nèi)理財(cái)認(rèn)證資格的時(shí)候還發(fā)現(xiàn)的一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：還有一些機(jī)構(gòu)是“出口內(nèi)銷”，在歐美注冊認(rèn)證資格，再回國內(nèi)推廣課程。這些行為對整個(gè)行業(yè)形象影響很壞，我本人對這種現(xiàn)象持非常保留的態(tài)度。百花齊放總是好事，國內(nèi)理財(cái)認(rèn)證市場當(dāng)前還處于起步階段，希望能看到有實(shí)力的認(rèn)證機(jī)構(gòu)間能發(fā)揮互動的良性競爭，共同為理財(cái)從業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)訓(xùn)練。忠告有志于投身理財(cái)行業(yè)的年輕人能擦亮眼睛，仔細(xì)辨認(rèn)。當(dāng)然，考取上面提及的4大認(rèn)證應(yīng)該沒有任何問題。
