——訪香港財務(wù)策劃專業(yè)人員總會理事長 陳慶生博士
中國理財業(yè)的發(fā)展前景極具誘惑，不少培訓和認證機構(gòu)近年來紛紛涌進這個市場，使得目前的理財師認證“亂花漸欲迷人眼”。其實，我國理財師認證的國際化版本幾乎全部源于美國，有志于此的人士該如何選擇這幾大主流認證資格呢？
香港資深理財規(guī)劃師陳慶生博士，笑談自己業(yè)余有“收集”學歷的癖好，竟一古腦地拿到了美國理財資格的4大認證——美國注冊理財策劃師CFP（Certified Financial Planner）、北美認證理財顧問師CFC（Certified Financial Consultant）、美國注冊財務(wù)策劃師RFP（Registered Financial Planner）、美國認證理財顧問師RFC（Registered Financial Consultants）。為了解答許多讀者關(guān)于如何篩選認證類型的疑惑，本刊記者專訪了這位集4大“美式”理財認證于一身的“綜合”會員。
《大眾理財顧問》（以下簡稱《大眾》）：請您簡單介紹CFP、RFP、RFC、CFC在內(nèi)地的代理情況。
陳慶生博士（以下簡稱陳）：CFP的全球總部為國際金融理財標準委員會（Financial Planning Standards Board，F(xiàn)PSB），2005年開始登陸中國內(nèi)地，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會為其授權(quán)代理機構(gòu)，負責國內(nèi)的認證事項，主任為國內(nèi)金融界著名前輩劉鴻儒先生。
RFP總部為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（Registered Financial Planners Institute），成立于1985 年，是國際上發(fā)展較早的理財專業(yè)協(xié)會。北亞洲總部設(shè)在香港，負責協(xié)調(diào) RFP US 在中國大陸、臺灣、香港和澳門地區(qū)以及韓國、越南等國家的理財策劃培訓的推廣，總監(jiān)為黃志杰先生。該認證于2002年進入內(nèi)地，代理機構(gòu)分布于北京、上海、廣州、武漢、太原、成都、深圳等各大城市。
RFC是最早進入中國大陸的美國理財認證資格，它在美國的總部為國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會（International Association of Registered Financial Consultants），引進者為臺灣著名保險大師梁天龍先生。它在大陸的業(yè)務(wù)主要是為保險公司做內(nèi)訓。
CFC是尚未全面進入中國大陸市場的認證機構(gòu)，目前僅在廣東地區(qū)推廣。它是4個認證資格中唯一兼顧企業(yè)理財和個人理財?shù)膶I(yè)資格。它的亞洲總部也在香港，與香港科技大學、香港中文大學合作舉辦課程，市場反應(yīng)不俗。
《大眾》：請您從學員的角度談?wù)勥@4大認證資格在定位上的異同。
陳：我不敢對這4大認證在權(quán)威性方面妄加評論，但從學員的角度還是頗有感受的。
相對而言，CFC的定位是比較豐富的，它既涉及個人理財，也涉及企業(yè)理財，而其他3個資格都只關(guān)注個人理財。這是因為對于美國的一些中小企業(yè)而言，企業(yè)的財產(chǎn)與個人的財產(chǎn)往往難以區(qū)分，理財顧問在為客戶作財務(wù)籌劃時，往往要兼顧客戶經(jīng)營或者投資的企業(yè)的財務(wù)狀況，希望能從兩者之間取得平衡。其實在早期，財務(wù)策劃師與顧問師是有一些區(qū)別的，策劃師的工作是幫助客戶進行資產(chǎn)和財富的規(guī)劃，而顧問師除了資產(chǎn)規(guī)劃之外，還幫助客戶進行家務(wù)管理，包括健康、事業(yè)發(fā)展、教育計劃、債務(wù)管理等各個方面。策劃師要求專而精，顧問師要求全面�，F(xiàn)在隨著客戶需求的發(fā)展，二者已經(jīng)沒有什么分別了。CFC對理論和實踐的要求都比較全面，特別是對會計知識要求較高，因為企業(yè)理財沒有會計知識將難以應(yīng)對�？偫ǘ�，感覺學習CFC比較難，要求的知識面比較廣泛。隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)人群不斷增多，給CFC的發(fā)展帶來了機遇。
CFP認證考核比較嚴格，要求對基礎(chǔ)知識掌握要非常好，并能做出一套科學的理財方案。其教師多為大學教授，理論課程學習我感覺比較困難，在內(nèi)容的實用性方面，我覺得CFP還有更大更好的空間。CFP的主打?qū)ο鬄?a href="http://odtgfuq.cn/wangxiao/ccbp/" target="_blank" class="bule">銀行業(yè)。
RFP對案例考核的比重較大，實踐程度要求高，但缺點是理論方面相對較少。在結(jié)業(yè)以前， 學員必須要編寫模擬理財方案， 制作理財工作分析底稿， 因此對一線理財人員的幫助較大。RFP教材的資料沒有完全集中在國內(nèi)，學員除了可以了解大陸和香港地區(qū)的信息， 也能學習到其他國家如美國、加拿大的情況，在修讀時可以根據(jù)個人需求取舍。
RFC主要針對保險行業(yè)，也側(cè)重理財方案的設(shè)計，特點是重點關(guān)注客戶發(fā)掘、營銷手段和技巧，強調(diào)如何挖掘客戶的需求，對保險和金融業(yè)營銷人員的實際工作頗有幫助。課程在保險、風險管理方面涉及頗全面，對投資、退休策劃等也有兼顧。
《大眾》：您對準備考取理財師資格的人士有什么建議？
陳：坦白一點講，我覺得從事理財職業(yè)拿到1～2個證書就足夠了，不要像我這么多。證書畢竟只在與客戶首次接觸時起到方便破冰的作用，是否能取得業(yè)績關(guān)鍵在于你隨后的方案做得如何，服務(wù)是否到位，這就要求在取得資格后要持續(xù)學習、勤于實踐。
每個認證都有持續(xù)教育的規(guī)定，但形式都比較靈活，像我這樣給他們講課也是在累積持續(xù)教育的學分。個人認為，認證團體提供的有關(guān)后續(xù)專業(yè)活動，比考前的密集訓練更重要。理財知識日新月異，尤其面對中國這個經(jīng)濟快速發(fā)展的市場，持續(xù)教育的重要性不亞于第一次考試拿證。
另外我要強調(diào)一點，目前國內(nèi)有許多不正規(guī)的理財認證機構(gòu)，只要交費就給證書，這種不負責任的做法既傷害了學員，又使這些難有真才實學的人去損害客戶的利益。個別人利用現(xiàn)在國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護的灰色地帶，打著國外同名機構(gòu)的牌頭來宣傳，這種做法更延伸到國內(nèi)個別大學。我剛接觸國內(nèi)理財認證資格的時候還發(fā)現(xiàn)的一個奇怪的現(xiàn)象：還有一些機構(gòu)是“出口內(nèi)銷”，在歐美注冊認證資格，再回國內(nèi)推廣課程。這些行為對整個行業(yè)形象影響很壞，我本人對這種現(xiàn)象持非常保留的態(tài)度。百花齊放總是好事，國內(nèi)理財認證市場當前還處于起步階段，希望能看到有實力的認證機構(gòu)間能發(fā)揮互動的良性競爭，共同為理財從業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)訓練。忠告有志于投身理財行業(yè)的年輕人能擦亮眼睛，仔細辨認。當然，考取上面提及的4大認證應(yīng)該沒有任何問題。
