潤揚(yáng)長江公路大橋是江蘇省“四縱四橫四聯(lián)”高速公路主骨架和跨長江公路通道的重要組成部分，其中南汊橋?yàn)閱慰纂p鉸鋼箱梁懸索橋，主跨1490米，在同類橋梁中排名“中國第一、世界第三”， 北汊橋?yàn)?76+406+176米三跨雙塔雙索面鋼箱梁斜拉橋。潤揚(yáng)大橋的建設(shè)具有規(guī)模大、投資多、技術(shù)復(fù)雜、周期長、涉及面廣等特點(diǎn)，如何有效控制建設(shè)過程中由于自然災(zāi)害和意外事故給工程帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是貫穿項(xiàng)目建設(shè)始終的一項(xiàng)重要工作。建設(shè)過程中，大橋指揮部在進(jìn)一步加強(qiáng)設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理和建設(shè)管理等方面工作的同時(shí)，借鑒國際慣例和國內(nèi)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成功的經(jīng)驗(yàn)，有效開展工程保險(xiǎn)工作，并取得了良好的效果。
一、進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
工程建設(shè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指從保險(xiǎn)的角度對(duì)工程項(xiàng)目實(shí)施過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，其目的是為了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容和性質(zhì)、確定風(fēng)險(xiǎn)程度、制定相應(yīng)的保險(xiǎn)方案并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
�。ㄒ唬┳匀粸�(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
自然災(zāi)害的種類很多，在潤揚(yáng)大橋工程所在地主要存在以下幾類風(fēng)險(xiǎn)：
1.暴雨風(fēng)險(xiǎn)潤揚(yáng)大橋地處鎮(zhèn)江和揚(yáng)州地區(qū)，屬于亞熱帶濕潤季風(fēng)氣候，由于兼受西風(fēng)帶、副熱帶和熱帶復(fù)合帶大氣系統(tǒng)影響，氣候復(fù)雜，災(zāi)害性天氣頻繁。影響本地區(qū)的暴雨主要由臺(tái)風(fēng)、鋒面、切變線及氣旋性渦旋和梅雨天氣等引起。暴雨可能引起的風(fēng)險(xiǎn)主要有漬害、內(nèi)澇和嚴(yán)重的洪澇等，暴雨對(duì)工程的影響非常明顯，可能使工地受淹，施工材料、施工機(jī)械受損，施工進(jìn)度受到滯后等。
2.洪水風(fēng)險(xiǎn)引起該地區(qū)洪水的主要因素除長江中上游過境洪水和區(qū)間支流洪水外，還受到臺(tái)風(fēng)引起的暴雨和長江河口潮汐的影響。對(duì)大橋錨碇基礎(chǔ)施工、鉆孔樁等地下工程影響巨大，稍有不慎，將造成非常嚴(yán)重的后果。此外，部分標(biāo)段施工地點(diǎn)位于長江大堤之外，受洪水影響十分明顯。
3.臺(tái)風(fēng)和颮線風(fēng)險(xiǎn)資料顯示，橋區(qū)平均每年有臺(tái)風(fēng)2.2次，最多一年有5次臺(tái)風(fēng)。颮線是一種范圍較小、生命史較短、由氣壓和強(qiáng)風(fēng)形成的不連續(xù)線。其風(fēng)險(xiǎn)主要有：臺(tái)風(fēng)對(duì)高空施工有很大影響，極易引起各種人身傷害和高空物體墜落事故；大風(fēng)使高空作業(yè)中的鋼結(jié)構(gòu)吊裝、連接、模板的拼裝及混凝土澆筑難度加大，如控制不當(dāng)可能影響工程質(zhì)量和安全；風(fēng)力對(duì)單懸臂、雙懸臂結(jié)構(gòu)安全和裸塔結(jié)構(gòu)安全的影響；顫振對(duì)鋼箱梁安裝定位的影響；抖振對(duì)工程結(jié)構(gòu)和施工安全的影響等。
4.地震風(fēng)險(xiǎn)首先應(yīng)分析工程所在地區(qū)地震的歷史資料，并吸收地震分析預(yù)報(bào)的最新成果，補(bǔ)充近幾年的地震資料，考慮地震活動(dòng)的非均勻性。其次，采用國際工程界廣泛采用的綜合概率法進(jìn)行場(chǎng)址地震危險(xiǎn)性分析。從保險(xiǎn)角度得出發(fā)生地震發(fā)生可能性的結(jié)論，進(jìn)行地震風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
5.寒潮、霜凍和雪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)寒潮可以使氣溫在短時(shí)間內(nèi)急劇下降，從而引起霜凍或冰凍。有時(shí)寒潮會(huì)在4小時(shí)內(nèi)急劇降溫達(dá)20攝氏度，同時(shí)寒潮經(jīng)常會(huì)引發(fā)偏北大風(fēng)和雪災(zāi)。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：氣溫急劇下降可能使混凝土發(fā)生冰凍現(xiàn)象，影響混凝土的澆注質(zhì)量；長時(shí)間的低溫有可能使成孔后的樁基受凍，基底受凍后的膨脹，會(huì)頂托基礎(chǔ)上浮，待解凍時(shí)又發(fā)生深陷，使基底不實(shí)，發(fā)生沉降。急劇降溫會(huì)使內(nèi)部有水的管道和各種施工機(jī)具發(fā)生內(nèi)部冰凍，造成管道脹裂；對(duì)鋼結(jié)構(gòu)涂裝將產(chǎn)生不良影響，因油漆無法固化，影響施工質(zhì)量。
6.雷電風(fēng)險(xiǎn)橋區(qū)夏秋季多有雷電發(fā)生，其風(fēng)險(xiǎn)主要有：對(duì)于進(jìn)行塔身及上部施工的人員造成人身傷害；在工地現(xiàn)場(chǎng)堆放有供發(fā)電機(jī)使用的柴油，以及用于焊接和切割使用的氣體等易燃易爆氣體罐，這些物品有可能因遭到雷擊而發(fā)生爆炸和起火。
�。ǘ┦┕ぶ幸馔馐鹿曙L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
在施工過程中由于各種人為因素、材料設(shè)備原因或是由自然危害引發(fā)，都可能導(dǎo)致各種意外事故的發(fā)生，這也是一個(gè)工程項(xiàng)目建設(shè)過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。潤揚(yáng)大橋上部結(jié)構(gòu)施工中的風(fēng)險(xiǎn)主要有：
1.鋼箱梁吊裝風(fēng)險(xiǎn)全橋有47個(gè)設(shè)計(jì)吊裝段，最大吊裝重量達(dá)507噸，南岸淺水區(qū)段長約140米，運(yùn)輸和吊裝有其特殊性。如果在吊裝過程中，吊裝構(gòu)件失靈，吊裝段可能砸毀箱梁裝運(yùn)船，使之沉入江中并堵塞航道，潛在的直接損失和間接損失巨大。
2.主索鞍和散索鞍吊裝風(fēng)險(xiǎn)主索鞍最大工件65噸，從地面吊運(yùn)至200多米的高空；散索鞍最大構(gòu)件120噸，通過門架吊裝就位；如果發(fā)生意外墜落，主索鞍和散索鞍必將損壞的風(fēng)險(xiǎn)。
3.牽引索過江風(fēng)險(xiǎn)潤揚(yáng)大橋的牽引索是通過拖輪牽引過江的，在拖輪牽引過程中，牽引索將沉入江底，若江中有沉船或其他不明障礙物絆住或鉤住牽引索；或水流速度過大，導(dǎo)致牽引索過江施工不能正常進(jìn)行，原定的封航時(shí)間不得不拖延，將影響長江航運(yùn)；同時(shí)牽引索能否繼續(xù)使用，是否受到硬傷，也存在需要重新制作的風(fēng)險(xiǎn)。
4.貓道架設(shè)風(fēng)險(xiǎn)貓道架設(shè)雖然經(jīng)過了精確的設(shè)計(jì)，然而在架設(shè)過程中，特別是在形成最終穩(wěn)定狀態(tài)之前，處于高空作業(yè)區(qū)域的強(qiáng)對(duì)流天氣及操作問題仍有可能對(duì)正在施工的貓道造成較大影響并導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
5.牽引系統(tǒng)工作失靈風(fēng)險(xiǎn)貓道架設(shè)過程中，若牽引系統(tǒng)失靈，可能導(dǎo)致貓道索墜落江中，將可能引發(fā)巨大的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡事件；貓道形成以后，若牽引系統(tǒng)失靈，牽引中的索股將損壞貓道，有可能對(duì)工程財(cái)產(chǎn)和人員造成傷害的風(fēng)險(xiǎn)。
6.跨纜吊機(jī)安裝和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)在主纜上安裝跨纜吊機(jī)，意外疏忽有可能導(dǎo)致吊機(jī)零部件墜入江中，可能危及在航道中行駛的船舶，造成人員傷害和財(cái)產(chǎn)損失事件的發(fā)生；在跨纜吊機(jī)安裝運(yùn)行過程中，災(zāi)害性的氣象條件也可能造成相關(guān)損失事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
7.施工機(jī)具工藝不善與操作失誤風(fēng)險(xiǎn)在懸索橋上部結(jié)構(gòu)安裝過程中，要使用許多施工工具，有些是在該工程施工中特別定制和使用的，可能發(fā)生因工藝不善而導(dǎo)致意外事故的發(fā)生；有關(guān)人員的操作錯(cuò)誤也可能導(dǎo)致意外事故的發(fā)生，這些事件有可能導(dǎo)致工程財(cái)產(chǎn)、第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失事件的發(fā)生。
8.其他高空作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從在200多米高空進(jìn)行主索鞍安裝，到主纜架設(shè)、鋼箱梁吊裝和沿主纜的索夾、吊索等一系列安裝工作都系高空作業(yè)，部分構(gòu)件或其他物品的意外墜落，均有可能造成嚴(yán)重的人員和工程財(cái)產(chǎn)以及第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
9.支撐架跨塌風(fēng)險(xiǎn)懸索橋上部結(jié)構(gòu)工程中包含錨碇附近的四跨預(yù)應(yīng)力連續(xù)箱梁的施工，需搭設(shè)50m×35m×50m的立體支撐體系，近期的事故調(diào)查表明，多種因素導(dǎo)致的支撐架跨塌事件時(shí)有發(fā)生，因此，支撐架跨塌風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
10.上部結(jié)構(gòu)施工對(duì)下部結(jié)構(gòu)破壞風(fēng)險(xiǎn)例如在主鞍吊裝過程中，主鞍構(gòu)件的意外墜落，有可能破壞下部結(jié)構(gòu)已完工程的風(fēng)險(xiǎn)。
11.大臨設(shè)施拆除風(fēng)險(xiǎn)潤揚(yáng)大橋上部結(jié)構(gòu)安裝工程中有很多大型臨時(shí)設(shè)施，其中，與主塔臨時(shí)連結(jié)的位于200多米高空的8個(gè)雙層工作平臺(tái)、主塔用塔吊電梯、連結(jié)南北塔錨的長達(dá)2600米的貓道等，在拆除時(shí)受大風(fēng)等氣候影響非常明顯，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
12.施工導(dǎo)致的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)在繁忙的長江主航道上空施工，長達(dá)三年的施工期，非常明顯地存在著潛在的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
13.用電和火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)在施工中，需大量使用外接電源或柴油發(fā)電機(jī)進(jìn)行發(fā)電，工地的電線都是臨時(shí)架設(shè)的，有些配電箱、開關(guān)柜和線路設(shè)置在露天，易受惡劣氣候和人為的侵襲、破壞，使相關(guān)人員發(fā)生觸電事故風(fēng)險(xiǎn)；在懸索橋鋼箱梁的施工中，要進(jìn)行大量的電焊作業(yè)，意外疏忽有可能導(dǎo)致爆炸和火災(zāi)的發(fā)生；在懸索橋施工過程中還要使用大量油漆，存在用火不慎引發(fā)火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)。
14.盜竊的風(fēng)險(xiǎn)潤揚(yáng)大橋施工現(xiàn)場(chǎng)在郊區(qū)，且范圍很大，周邊不可能全部設(shè)置圍墻或其它防護(hù)措施，外部人員易于進(jìn)入。一些施工材料和設(shè)備露天存放，存在被盜風(fēng)險(xiǎn)等。
二、潤揚(yáng)大橋工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分析
目前，類似潤揚(yáng)大橋項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)主要涉及四個(gè)險(xiǎn)種，即建筑安裝工程一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、施工機(jī)具險(xiǎn)和材料設(shè)備運(yùn)輸險(xiǎn)。
建筑安裝工程一切險(xiǎn)主要承保在工程建設(shè)過程中所有產(chǎn)權(quán)歸屬業(yè)主的財(cái)產(chǎn)由于保險(xiǎn)單免除責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害和意外事故所造成物質(zhì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這些財(cái)產(chǎn)包括工程、臨時(shí)工程、工程服務(wù)、原材料、工具設(shè)施、設(shè)備、備用件和其他財(cái)產(chǎn)及設(shè)備。
第三者責(zé)任險(xiǎn)主要承保在工程建設(shè)過程中由于施工引起的對(duì)投保人和保險(xiǎn)人以外的第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
施工機(jī)具險(xiǎn)承保所有產(chǎn)權(quán)歸屬施工承包商所有，并在本項(xiàng)目建設(shè)中使用的施工機(jī)具、設(shè)備由于自然災(zāi)害和意外事故造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于施工機(jī)具、設(shè)備產(chǎn)權(quán)歸承包商所有，因此這項(xiàng)保險(xiǎn)應(yīng)由承包商自費(fèi)投保，保險(xiǎn)費(fèi)用包含在施工合同總價(jià)之中。
材料、設(shè)備運(yùn)輸險(xiǎn)承保由業(yè)主或承包商訂購的項(xiàng)目建設(shè)所需的材料和設(shè)備在運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前材料、設(shè)備的采購一般都采用“到工價(jià)”，運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)已含在采購價(jià)格中，材料和設(shè)備在途的風(fēng)險(xiǎn)由供應(yīng)商負(fù)責(zé)，這項(xiàng)保險(xiǎn)應(yīng)由供應(yīng)商投保。但在潤揚(yáng)大橋建設(shè)過程中，考慮到保險(xiǎn)標(biāo)的的銜接問題，并從節(jié)約保費(fèi)的角度出發(fā)，大橋的鋼箱梁運(yùn)輸保險(xiǎn)在合同文件中明確由業(yè)主投保，指揮部為此另行辦理了相應(yīng)的運(yùn)輸保險(xiǎn)。
三、潤揚(yáng)大橋工程保險(xiǎn)方式的選擇
�。ㄒ唬┓謽�(biāo)段投保
這種方式是對(duì)應(yīng)于施工標(biāo)段分別進(jìn)行投保，每簽訂一個(gè)標(biāo)段施工合同，即以施工合同價(jià)作為保險(xiǎn)金額投保該標(biāo)段的建筑安裝工程一切險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。這種方式適用于各標(biāo)段關(guān)聯(lián)度小、風(fēng)險(xiǎn)差別大的項(xiàng)目，其好處是能針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)度的標(biāo)段做出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并制定不同的保險(xiǎn)方案，同時(shí)能在保險(xiǎn)過程中不斷修正下一個(gè)標(biāo)段的保險(xiǎn)條款，使其得以完善。其弊端是分標(biāo)段投保存在投保標(biāo)段之間銜接難度大、保單覆蓋性低等問題，這個(gè)問題如果處理不好，一旦出現(xiàn)責(zé)任劃分不清的情況，將給理賠帶來一定的困難；此外，分標(biāo)段投保還存在保險(xiǎn)方案不統(tǒng)一、管理難度大等問題。
�。ǘ� 全項(xiàng)目一次投保
這種方式是在項(xiàng)目開工時(shí)即以項(xiàng)目預(yù)算作為保險(xiǎn)金額為整個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司出具“開口保單”，當(dāng)每個(gè)施工標(biāo)段簽約后，由保險(xiǎn)公司出批單確認(rèn)其金額，總的保險(xiǎn)金額和保費(fèi)在所有標(biāo)段開工后得以明確。這種方式適用于主要標(biāo)段的施工方案和施工工藝在開工前即已明確的項(xiàng)目，其好處在于能有效消除各標(biāo)段之間的銜接問題；同時(shí)，由于整個(gè)項(xiàng)目一次投保，便于保險(xiǎn)公司安排再保，還能最大程度地減少工程保險(xiǎn)的工作量。其弊端主要是一次性簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，如在建設(shè)過程中施工方案發(fā)生重大調(diào)整，相應(yīng)的對(duì)保險(xiǎn)條款調(diào)整的余地較小。
綜合以上兩種方式的利弊，同時(shí)考慮到潤揚(yáng)大橋建設(shè)的特殊性，大橋指揮部采用了第一種方式進(jìn)行投保。
四、保險(xiǎn)公司的選擇
保險(xiǎn)公司的選擇是整個(gè)工程保險(xiǎn)工作中非常重要的環(huán)節(jié)，在選擇時(shí)主要考慮以上因素：第一，當(dāng)項(xiàng)目投保時(shí)，保險(xiǎn)公司能有足夠的專業(yè)技術(shù)力量對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確定完善的承保條款，制定有效的保險(xiǎn)方案；第二，在保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司能及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目再保險(xiǎn)，合理安排和有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；第三，在項(xiàng)目實(shí)施過程中，保險(xiǎn)公司的專業(yè)技術(shù)人員能定期到工地察看，提出防災(zāi)防損建議，幫助投保單位規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；第四，在項(xiàng)目出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司能及時(shí)開展合理的理賠定損工作，以雄厚的資金實(shí)力作保障，補(bǔ)償項(xiàng)目損失。
五、損失發(fā)生后的理賠工作
保險(xiǎn)協(xié)議簽訂后，指揮部在組織施工承包商開展日常防災(zāi)防損工作的同時(shí)，還定期開展理賠基礎(chǔ)工作，如相關(guān)資料的收集歸檔等，以保證一旦出險(xiǎn)，能迅速提供有關(guān)資料；此外，還要求各有關(guān)單位明確專人擔(dān)任保險(xiǎn)代表，在出險(xiǎn)后能迅速做出反映，在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并作好現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)工作，以利于保險(xiǎn)公司有關(guān)人士到場(chǎng)后開展理賠工作。如果為防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，需立即進(jìn)行搶險(xiǎn)，勢(shì)必破壞現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，也立即對(duì)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行照相并明確證人，待保險(xiǎn)公司代表到場(chǎng)后盡快提供照片和證人證詞，配合做好理賠定損工作。在損失確定后，指揮部還及時(shí)組織保險(xiǎn)公司、承包商及有關(guān)單位和人員總結(jié)整個(gè)事件的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，更好地做好下個(gè)階段的防災(zāi)防損工作，因?yàn)橹笓]部、承包商和保險(xiǎn)公司的最終目標(biāo)是一致的，那就是降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失、確保項(xiàng)目的順利實(shí)施。
六、工程保險(xiǎn)中重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)問題
（一） 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。應(yīng)該說，指揮部對(duì)工程建設(shè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)要較保險(xiǎn)公司更具深度和廣度，而從保險(xiǎn)的角度，保險(xiǎn)公司則具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，因此，指揮部在每個(gè)保險(xiǎn)方案制定之前，都從技術(shù)的角度獨(dú)立開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并與保險(xiǎn)公司制定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告有機(jī)結(jié)合，最大程度地確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作全面、深入和準(zhǔn)確，為下一步的保險(xiǎn)工作打好基礎(chǔ)。
�。ǘ╆P(guān)于被保險(xiǎn)人范圍的設(shè)定。潤揚(yáng)大橋主橋的工程保險(xiǎn)由指揮部投保，指揮部、承包商及其他關(guān)系方同為被保險(xiǎn)人。這樣有利于指揮部集中控制風(fēng)險(xiǎn)，降低保費(fèi)，同時(shí)全面保障施工過程中由于自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失、第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和交叉責(zé)任。
�。ㄈ� 投保內(nèi)容應(yīng)包括臨時(shí)工程。從已完工的項(xiàng)目情況看，一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，臨時(shí)工程如便道、便橋、臨時(shí)供電供水設(shè)施及施工單位的辦公、生活設(shè)施等臨時(shí)工程較永久工程更易遭受損失，因此指揮部在投保時(shí)將臨時(shí)工程包括在內(nèi)，這樣雖然保費(fèi)略有增加，但風(fēng)險(xiǎn)得到了全面的控制。
（四）應(yīng)認(rèn)真關(guān)注特別條款。特別條款是結(jié)合項(xiàng)目的實(shí)際情況，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)條款的補(bǔ)充和完善，包括擴(kuò)展性條款和限制性條款，應(yīng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效的磋商，針對(duì)確實(shí)存在的特殊風(fēng)險(xiǎn)又無合適的擴(kuò)展性條款可以引用，指揮部還與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)協(xié)議中以特別約定的形式將其歸入保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，以達(dá)到有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。
�。ㄎ澹� 合理設(shè)定第三者責(zé)任險(xiǎn)額度。不同的建設(shè)項(xiàng)目由于其所處的地理位置和施工時(shí)間、方式的不同，對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)和人身可能造成傷害的風(fēng)險(xiǎn)也有很大的差別，因此在投保時(shí)，指揮部對(duì)第三者責(zé)任進(jìn)行認(rèn)真的分析，設(shè)定了合理的第三者責(zé)任險(xiǎn)投保金額，以確保既能在第三者責(zé)任發(fā)生時(shí)能得到足額的賠償，又不致于因其投保金額過大而增加額外保費(fèi)。
�。� 綜合考慮免賠額的設(shè)定。免賠額過低，保險(xiǎn)費(fèi)率勢(shì)必要提高；免賠額過高，則大量的小額損失將得不到賠償，如何合理設(shè)定免賠額，投保人應(yīng)根據(jù)小額損失發(fā)生的概率和保險(xiǎn)費(fèi)率等因素統(tǒng)籌考慮。
七、潤揚(yáng)大橋工程保險(xiǎn)的成效
潤揚(yáng)大橋自2000年11月正式開工以來，主橋工程分5次共12個(gè)標(biāo)段進(jìn)行了工程保險(xiǎn)，通過“公開招集保險(xiǎn)方案、綜合比選保險(xiǎn)公司”的方式選擇保險(xiǎn)公司和制定保險(xiǎn)合同，累計(jì)保險(xiǎn)金額201，268萬元，使用保費(fèi)143.3萬元。共計(jì)處理各類賠案9起，累計(jì)獲得保險(xiǎn)賠款187.8萬元。從保險(xiǎn)的角度分析，保險(xiǎn)賠款略高于保險(xiǎn)費(fèi)用，未出現(xiàn)較大差異，說明保險(xiǎn)雙方對(duì)潤揚(yáng)大橋工程風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是基本準(zhǔn)確的，保險(xiǎn)方案的制訂也是比較成功的，這也為特大跨徑橋梁的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和工程保險(xiǎn)工作積累了經(jīng)驗(yàn)。
