云南省地處祖國(guó)西南邊陲，擁有5000人以上的世居少數(shù)民族25個(gè)，是全國(guó)少數(shù)民族種類和特有民族最多的省份。全省16個(gè)州市中有8個(gè)民族自治州、29個(gè)民族自治縣，少數(shù)民族人口1400萬(wàn)，占全省總?cè)丝诘娜�分之一。在與越南、緬甸、老撾接壤的4061公里的國(guó)境線上，居住著少數(shù)民族近350萬(wàn)，占國(guó)境線總?cè)丝诮?0%，其中16個(gè)少數(shù)民族跨境而居。

　　加快民族地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展對(duì)于實(shí)現(xiàn)全省各民族共同繁榮、構(gòu)建和諧社會(huì)、維護(hù)邊疆穩(wěn)定具有十分重要的意義。由于歷史原因、自然條件以及長(zhǎng)期以來(lái)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的制約，我省民族地區(qū)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)金融資源配置不均衡的矛盾仍然突出�；�于以上的種種現(xiàn)實(shí)，2009年9月，云南銀監(jiān)局針對(duì)性地制定實(shí)施了《云南銀行業(yè)支持民族地區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2010－2012）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》），積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)加大民族地區(qū)金融支持力度，為解決民族地區(qū)金融服務(wù)不足在全國(guó)范圍內(nèi)先行一步。

　　缺失

　　金融資源配置不盡合理

　　相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的工作人員歷時(shí)三個(gè)月的時(shí)間對(duì)我省金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)研。“在整個(gè)調(diào)研過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)，我省的民族地區(qū)城鄉(xiāng)金融資源配置不盡合理。這主要從貸款量、機(jī)構(gòu)數(shù)、新金融工具布置等層面上反應(yīng)出來(lái)。”省銀監(jiān)局辦公室主任袁震說(shuō)道。

　　首先是金融服務(wù)缺失。截至2009年9月末，全省民族地區(qū)共有銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2236個(gè)，但網(wǎng)點(diǎn)主要集中在州府及縣域以上地區(qū)，邊遠(yuǎn)民族鄉(xiāng)鎮(zhèn)由于山高路遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑過(guò)大，金融服務(wù)仍處于嚴(yán)重缺失狀態(tài)。目前全省仍有122個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及少數(shù)民族21個(gè)。很多少數(shù)民族地區(qū)的人們還是無(wú)法擺脫“翻山越嶺去貸款”的困境。

　　其次是業(yè)務(wù)品種單一。民族地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能弱、電子化水平低，銀行結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，仍以存款、貸款、匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，缺乏符合少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際的特色服務(wù)。

　　然后是信貸投入不足。截至2009年9月末，民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)占全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的44.6%，但各項(xiàng)貸款余額為1714.51億元，僅占全省的19.95%�？傮w看，銀行業(yè)對(duì)少數(shù)民族地區(qū)的信貸投放不足，且主要集中在一些大項(xiàng)目、大企業(yè)和居民個(gè)人消費(fèi)貸款上，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)少數(shù)民族群眾及中小企業(yè)投放相對(duì)較少。

　　措施

　　針對(duì)性制定實(shí)施《規(guī)劃》

　　基于以上的種種現(xiàn)實(shí)，2009年9月，云南銀監(jiān)局針對(duì)性地制定實(shí)施了《云南銀行業(yè)支持民族地區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2010－2012）》，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)加大民族地區(qū)金融支持力度。通過(guò)積極督促和科學(xué)監(jiān)管，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行股份制改造穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性業(yè)務(wù)不斷拓展，郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)順利組建，農(nóng)村信用社改革逐步深化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作邁出實(shí)質(zhì)性步伐。

　　云南銀監(jiān)局指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)擔(dān)負(fù)起社會(huì)責(zé)任，不斷加大信貸投入，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力，較好地促進(jìn)了民族地區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了積極作用。

　　據(jù)記者了解到，我省的金融機(jī)構(gòu)正逐步多渠道籌措支持民族地區(qū)信貸資金，努力向上級(jí)爭(zhēng)取增加信貸額度，積極參與地方政府組織的招商會(huì)、推介會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)和省直有關(guān)部門(mén)組織的各類招商引資活動(dòng)等，充分運(yùn)用銀團(tuán)貸款、信托資產(chǎn)、票據(jù)融資、貿(mào)易融資等多種方式，開(kāi)辟各種“綠色通道”和服務(wù)平臺(tái)，積極探索金融服務(wù)民族地區(qū)的新方法、新手段、新機(jī)制。加快推行既安全又簡(jiǎn)便的服務(wù)模式，提高辦理信貸業(yè)務(wù)的透明度，簡(jiǎn)化審批流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，力爭(zhēng)做到“三降三不”，即“降利息”、“降比例”、“降門(mén)檻”、“不抽貸”、“不壓貸”、“不延貸”。同時(shí)省級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在自己的職權(quán)范圍內(nèi)積極擴(kuò)大民族地區(qū)基層機(jī)構(gòu)的信貸審批權(quán)限，努力滿足民族地區(qū)有效信貸需求。

　　《規(guī)劃》實(shí)施以來(lái)，我省各金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持民族地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)先安排信貸資金，加大對(duì)農(nóng)村路網(wǎng)、電網(wǎng)、飲水安全工程、通訊網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的信貸投放力度，并在信用評(píng)級(jí)、授信額度、貸款方式、信貸規(guī)模等方面做好相關(guān)配套措施的落實(shí)，對(duì)項(xiàng)目資本金和配套資金到位的重點(diǎn)項(xiàng)目，切實(shí)加快配套貸款的投入。

　　大力支持發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。根據(jù)國(guó)家有關(guān)加大對(duì)民族貿(mào)易和民族特需商品定點(diǎn)生產(chǎn)支持力度的精神，嚴(yán)格執(zhí)行利率優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)對(duì)政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。優(yōu)先支持民族地區(qū)改善民生類工程。認(rèn)真落實(shí)云南省政府貸免扶補(bǔ)等各項(xiàng)扶持政策，加大對(duì)人口較少民族、特困民族、散居民族聚居區(qū)和邊境民族地區(qū)的扶持。進(jìn)一步提升對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)水平。

　　構(gòu)建多元化金融服務(wù)體系

　　《規(guī)劃》實(shí)施以來(lái)，云南銀監(jiān)局著力解決民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)問(wèn)題。提高監(jiān)管審批效率，鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行到民族地區(qū)特別是金融缺失地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，審慎核批大型銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出事項(xiàng)，充分挖掘已有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的功能作用。積極探索多種形式的簡(jiǎn)易便民服務(wù)，按照“業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易、組織簡(jiǎn)化、成本可控”的原則，研究制定簡(jiǎn)易機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入、管理及考核辦法，科學(xué)設(shè)定一定時(shí)期和一定額度的財(cái)務(wù)容忍度，著力解決金融機(jī)構(gòu)物理存在的制約因素。

　　與此同時(shí)，云南銀監(jiān)局加快民族地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)步伐。在機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管任職資格審批和新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面開(kāi)展監(jiān)管“綠色通道”，采取新設(shè)一個(gè)中心城市網(wǎng)點(diǎn)掛鉤支持一個(gè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的辦法，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。按照互助合作和民主管理原則，支持邊遠(yuǎn)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)民自發(fā)募股組建農(nóng)村資金互助社，加快發(fā)展社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，深入推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作、供銷合作、信用合作“三位一體”的農(nóng)村新型合作體系建設(shè)。

　　云南銀監(jiān)局緊緊圍繞民族地區(qū)及農(nóng)村市場(chǎng)變化和需求，提供符合各民族生產(chǎn)生活習(xí)慣、風(fēng)俗傳統(tǒng)、金融消費(fèi)習(xí)慣的差別化產(chǎn)品和服務(wù)，盡快形成適應(yīng)不同市場(chǎng)主體需要的民族地區(qū)信貸產(chǎn)品體系。因地制宜探索農(nóng)村宅基地、經(jīng)濟(jì)林權(quán)、土地使用權(quán)等抵押方法，探索建立農(nóng)村小額貸款與小額保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，健全登記、托管、交易和清算制度。加快電子化清算系統(tǒng)建設(shè)，依托鄉(xiāng)村基層組織、供銷社系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)民專業(yè)合作社等具備安全條件的場(chǎng)所布設(shè)ATM、POS機(jī)具，擴(kuò)大“金穗惠農(nóng)卡”、“金碧惠農(nóng)卡”、“綠卡”的發(fā)行量及覆蓋面，著力滿足差異化、多樣性、全方位的民族地區(qū)金融需求。

　　成效

　　部分少數(shù)民族聚集區(qū)告別金融空白

　　《規(guī)劃》實(shí)施半年多來(lái)，在各級(jí)部門(mén)的協(xié)同完成下，我省的民族地區(qū)發(fā)展規(guī)劃已取得了較為明顯的階段性成效。2009年9月末云南省共有122個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及21個(gè)少數(shù)民族、130萬(wàn)群眾，而截至2010年3月末，其中33個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問(wèn)題已經(jīng)解決。民族地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)2238個(gè)，占云南省全部網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的45%；銀行卡發(fā)卡量達(dá)1082.2萬(wàn)張；ATM機(jī)數(shù)量增加到1485臺(tái)。多層次、立體化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)初步形成，有效支持了少數(shù)民族群眾發(fā)展生產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)增收，極大地便利了群眾生活。

　　楚雄州轄內(nèi)姚安縣太平信用社，元謀縣涼山鄉(xiāng)、姚安縣適中鄉(xiāng)、左門(mén)鄉(xiāng)（村鎮(zhèn)/簡(jiǎn)易）服務(wù)站的正式掛牌開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著楚雄州成為全省第一家全部解決金融服務(wù)空白的自治州。寧蒗縣是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失的“重災(zāi)區(qū)”。在麗江銀監(jiān)分局牽頭下，于2010年3月18日，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)全覆蓋。11個(gè)服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)均設(shè)立了簡(jiǎn)易服務(wù)站，9個(gè)少數(shù)民族、15萬(wàn)余人的金融需求得到滿足。

　　據(jù)相關(guān)人士透露，相關(guān)工作目前正在穩(wěn)步開(kāi)展，過(guò)去半年內(nèi)的效果已經(jīng)顯而易見(jiàn)。今年內(nèi)力爭(zhēng)在怒江傈僳族自治州貢山縣獨(dú)龍江鄉(xiāng)開(kāi)設(shè)第一家金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)我省金融空白城鄉(xiāng)的改革。屆時(shí)將惠及5000余名獨(dú)龍族群眾。

　　優(yōu)惠政策陸續(xù)出臺(tái)銀行業(yè)發(fā)展獲良機(jī)

　　通過(guò)努力協(xié)調(diào)，云南省委、省政府、地方財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一系列扶持措施，在民族地區(qū)銀行業(yè)改革發(fā)展、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人才引進(jìn)以及財(cái)政、稅收等方面給予了各類政策優(yōu)惠。

　　例如：省委、省政府決定由省級(jí)財(cái)政分三年共安排9950萬(wàn)元資金，支持涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，并要求各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)對(duì)解決金融服務(wù)缺失新設(shè)機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)給予土地、房屋、安保、通訊等支持；給予積極的財(cái)稅扶持政策，鼓勵(lì)和支持富滇銀行實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，支持組建農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行并給予適當(dāng)減免企業(yè)所得稅等扶持政策；出臺(tái)引進(jìn)銀行業(yè)高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才的鼓勵(lì)政策，在住房、資金補(bǔ)助、收入分配和獎(jiǎng)勵(lì)等方面給予支持，并賦予銀行高級(jí)管理人才參加政府專業(yè)工作會(huì)議、參與制定有關(guān)政策、直接獲取政府相關(guān)信息等權(quán)利。

　　截至2010年3月末，云南省民族地區(qū)貸款余額達(dá)1949.01億元，比2009年9月末增加234.5億元，增長(zhǎng)13.68%，其中6個(gè)自治州各項(xiàng)貸款較2009年9月末增幅均高于全省平均水平。在信貸投放有效加大的同時(shí)，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控工作扎實(shí)有效，截至2010年3月末，全省有7個(gè)民族自治州實(shí)現(xiàn)不良貸款較2009年9月末“雙降”，不良占比降幅超過(guò)全省同期水平。大量信貸資金的投入，為大麗鐵路建設(shè)項(xiàng)目、大理白族自治州洱海綜合治理項(xiàng)目、楚雄彝族自治州地震災(zāi)區(qū)民房重建及干旱災(zāi)區(qū)水庫(kù)除險(xiǎn)加固項(xiàng)目、紅河彝族哈尼族自治州教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等一大批推動(dòng)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、涉及民生的重大項(xiàng)目提供了及時(shí)、到位的支持。

　　據(jù)云南銀監(jiān)局介紹，目前，我省民族地區(qū)銀行業(yè)改革發(fā)展態(tài)勢(shì)日趨向好，多層次銀行業(yè)機(jī)構(gòu)布局已初步形成，基礎(chǔ)金融服務(wù)體系持續(xù)改善。