2006年12月22日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的若干意見》，放寬了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策；2006年12月26日，在中國(guó)金融論壇上，央行又一次提出完善民間金融體系，注重弱勢(shì)金融的發(fā)展。繼而農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等民間金融機(jī)構(gòu)一批批地嶄露頭角，為“三農(nóng)”、中小企業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的便利和服務(wù)。

　　“互助社開張第一天，我就貸到了20萬元，這下收購(gòu)柑橘不愁錢了。”浙江省臨海市涌泉鎮(zhèn)店頭村柑橘販銷大戶林順妹是第一個(gè)在涌泉鎮(zhèn)忘不了農(nóng)村資金互助社貸到款的人。

　　這種村鎮(zhèn)合作金融社等小型金融機(jī)構(gòu)成立的最主要目的，旨在服務(wù)于“三農(nóng)”和中小企業(yè)，為其貸款提供更便利的平臺(tái)。“草根銀行”的興起，為浙江經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展起到了舉足輕重的作用。

　　浙江省的民間資本龐大，銀行業(yè)也頗為發(fā)達(dá)。國(guó)有銀行的貸款無法惠及整個(gè)民間，但作為農(nóng)村金融市場(chǎng)基礎(chǔ)和民營(yíng)企業(yè)根基的民間金融體系卻遲遲沒有正式成立。1988年，隨著“草根銀行”的萌芽，以陳小軍為核心的10名個(gè)體戶用10萬元資金開辦的銀座金融服務(wù)社點(diǎn)燃了民間金融業(yè)的希望，隨后逐漸發(fā)展成為浙江省臺(tái)州市商業(yè)銀行。緊接著，民間的大小金融機(jī)構(gòu)席卷而至，中小企業(yè)和“三農(nóng)”迎來了發(fā)展的機(jī)遇。

　　2009年11月18日，浙江省臨海市涌泉鎮(zhèn)忘不了農(nóng)村資金互助社在忘不了柑橘合作社正式開業(yè)，這家由103名忘不了柑橘合作社社員出資350萬元組成的互助社成為浙江省首家經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的農(nóng)村資金互助社。“農(nóng)業(yè)要高效益，農(nóng)民要致富，資金不可缺少，農(nóng)民沒有抵押物，時(shí)時(shí)面臨貸款難，當(dāng)?shù)弥�省里�?zhǔn)備搞農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)，我們柑橘社的幾位成員立馬就加入資金互助社這個(gè)行列，相互支持，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益。”忘不了資金互助社經(jīng)理徐幫金告訴記者。

　　在浙江，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然起步較晚，但它卻是真正服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)。它與非國(guó)有商業(yè)性銀行、小額貸款公司等共同組成了民間的金融體系，有效地周轉(zhuǎn)了民間資本的流動(dòng)，成為浙江省中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的助推器，并對(duì)浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。

　　小銀行的大作為

　　浙江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展少不了資金的支持，依靠財(cái)政輸血是一種途徑，依靠金融造血?jiǎng)t是更好的辦法。在保障“三農(nóng)”、提高經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨向于針對(duì)性。中央文件一再?gòu)?qiáng)調(diào)“三農(nóng)”問題，并為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供定向補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展；為支持中小企業(yè)發(fā)展，小額貸款公司逐步轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行，以更正規(guī)的模式成為其發(fā)展的支柱。

　　“草根銀行”不僅創(chuàng)造了傳統(tǒng)金融服務(wù)的新模式，而且填補(bǔ)了民間金融服務(wù)的空缺，抑制了地下金融的發(fā)展，它極低的不良貸款率徹底顛覆了銀行以“窮人”沒信譽(yù)而拒絕來往的說法，證明了人格化的交易往往比嚴(yán)格的信貸審批程序和條件更有效力。“企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶＋政府＋村鎮(zhèn)銀行＋保險(xiǎn)公司＋其他金融機(jī)構(gòu)”這一全新的運(yùn)作鏈條為民間金融體系創(chuàng)造了健康、穩(wěn)定的發(fā)展道路。

　　林順妹說：“在臨海收購(gòu)柑橘需要資金，販運(yùn)到外地以及出口到國(guó)外還需要一大筆運(yùn)費(fèi)。這幾年，每到柑橘銷售旺季，資金一直周轉(zhuǎn)不過來。去找過銀行，可是我沒什么可抵押的，人家不肯貸，今年互助社可是幫了我的大忙了。”“草根銀行”恰恰是做了大銀行不屑做的生意，管控大銀行管控不了的風(fēng)險(xiǎn)，為浙江金融業(yè)的正常發(fā)展掃平了道路，大大抑制了地下錢莊的發(fā)展，促進(jìn)了金融改革的步伐。

　　開往金融春天的地鐵

　　從1988年銀座金融服務(wù)社成立那刻開始，就注定“草根銀行”將掀起劃時(shí)代的浪潮，必定會(huì)打破傳統(tǒng)金融業(yè)的融資暗礁。1993年，臺(tái)州泰隆誠(chéng)實(shí)信用社成立，為浙江中小金融機(jī)構(gòu)的改革闖出了一條新路，有力地證明了地方性股份制商業(yè)銀行和中小民營(yíng)企業(yè)是相得益彰的天然伙伴。阿里巴巴更是推出誠(chéng)信通（普及版），推動(dòng)國(guó)內(nèi)首個(gè)“小企業(yè)商業(yè)信用體系”建設(shè)和小企業(yè)間電子商務(wù)普及；浙江民泰商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等一批優(yōu)秀的商業(yè)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，服務(wù)城鄉(xiāng)居民，浙江民泰商業(yè)銀行更是在全國(guó)廣開分支機(jī)構(gòu)，為全國(guó)的浙商服務(wù)。

　　但新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也存在一定弊端。廣大農(nóng)戶對(duì)新生事物接受程度有限，存款底子薄、缺乏資金來源是制約其發(fā)展的一道軟肋。浙江大學(xué)中國(guó)農(nóng)村發(fā)展研究院中國(guó)農(nóng)民合作組織研究中心執(zhí)行主任徐旭初表示：搞資金互助想一步登天是不可能的，急于求利更容易讓資金互助偏離方向，資金互助社社員必須要有奉獻(xiàn)精神，彼此建立起信任。要采取有效政策來緩解農(nóng)村的貸款需求，只能發(fā)展農(nóng)村合作金融，這是一種趨勢(shì)。

　　農(nóng)民在為自己融資困難而努力，國(guó)家同樣看重“三農(nóng)”問題，對(duì)支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展政策越來越明朗化。忘不了農(nóng)村資金互助社經(jīng)理徐幫金說：“由于是封閉運(yùn)營(yíng)，存款來源和放貸對(duì)象都局限在合作社內(nèi)部，一來只能解決小部分農(nóng)戶的貸款難，二來即便是社里會(huì)員的資金實(shí)力也有限，因此能夠貸出去的資金總量也不多，每天的業(yè)務(wù)量太小，所以我們正在醞釀，準(zhǔn)備將資金互助社的成員擴(kuò)展到養(yǎng)豬、漁業(yè)、蔬菜、水果等不同類別的合作社。”

　　徐幫金的夢(mèng)想正在轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，全省浙商的夢(mèng)想也正在實(shí)現(xiàn)。國(guó)家正在逐步放寬民間金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求，完善其體系；省里也正在為中小企業(yè)和農(nóng)民的貸款問題解決困難，為農(nóng)民建立健全農(nóng)民專業(yè)合作社，為中小企業(yè)提供更好的貸款平臺(tái)，鼓勵(lì)民間金融體系的健康發(fā)展，“草根銀行”服務(wù)經(jīng)濟(jì)大省的作用將進(jìn)一步顯現(xiàn)。