因個貸資金違規(guī)流入股市，近日廣發(fā)行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等7家深圳銀行收到了深圳銀監(jiān)局責(zé)令整改通知并受到了懲罰。昨日，記者從多家銀行獲悉，深圳銀監(jiān)局還要求深圳銀行業(yè)在本月底前逐筆自查2009年末有余額的各項貸款資金流向，隨后該局還將抽查，若查出違規(guī)將嚴懲。目前深圳商業(yè)銀行正加大力度自查2009年信貸資金流向。

　　據(jù)悉，2009年第4季度，深圳銀監(jiān)局對部分銀行分支機構(gòu)的個人消費貸款業(yè)務(wù)進行暗訪和檢查，并對9家銀行的信貸資金流向進行了抽查。此次檢查的930筆共16.29億元貸款中，有21筆共1340萬元信貸資金直接或間接流入股市，分別占被查筆數(shù)的2.26％和被查金額的0.82％。廣發(fā)行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行和深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等7家銀行涉及的違規(guī)。深圳銀監(jiān)局為此責(zé)令相關(guān)銀行進行認真整改并立即收回貸款，對情節(jié)嚴重的分支機構(gòu)給出暫停個人消費貸款業(yè)務(wù)6個月、相關(guān)責(zé)任人降級、記大過等處理意見。

　　“在我印象中，這似乎是深圳歷史上監(jiān)管部門對信貸資金流入股市給予的最嚴重的處罰。”一銀行房貸業(yè)務(wù)相關(guān)人士稱，聽說我們行也是“榜上有名”，不過目前這份通知我還沒有看見。去年銀行信貸投放量明顯高于往年，面對巨大的信貸投放額，銀行其實也一直在自查信貸資金流向。從技術(shù)層面上來說，完全禁止信貸資金流入股市還存在一定難度，但重點在于銀行要在管理上加大力度。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，上述7家銀行的21家分支機構(gòu)不同程度存在個人消費信貸資金流入股市及其他問題。貸款入市路徑多種多樣，有的貸款直接進入借款人的證券投資賬戶，有的貸款經(jīng)提現(xiàn)后再存入證券投資賬戶，有的貸款則從借款人的親屬、朋友的賬戶過路后再轉(zhuǎn)入證券投資賬戶等，最終均流入借款人本人的證券投資賬戶。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行信貸資金流入股市主要有兩個原因。其一，銀行在受理房地產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、消費類貸款時，銀行在監(jiān)管資金真正使用用途上還存在一定的難度。如果資金達到銀行指定賬戶時A賬戶，該筆資金再轉(zhuǎn)向B賬戶，或再轉(zhuǎn)向C賬戶……銀行很難真正掌握資金流向。事實上，該行被深圳銀監(jiān)局查到的資金流入股市的貸款，貸款者其實都寫下申明，承諾資金不會流入股市。其二，在深圳，投資者風(fēng)險偏好較高，不少人希望能獲得銀行貸款進入股市投資。此前深圳信貸市場一直競爭相對激烈，因此也會出現(xiàn)個別銀行在競爭壓力下放松信貸資金的流向。

　　據(jù)悉，在監(jiān)管部門下發(fā)的通報中稱，貸款流入股市雖然有銀行監(jiān)控手段有限的客觀原因，但主要還是銀行對個人消費貸款的真實性審核、資金使用和貸后管理普遍重視不夠的主觀原因?qū)е�。深圳銀監(jiān)局已責(zé)令違規(guī)銀行進行認真整改并立即收回貸款，并針對貸款資金直接或間接轉(zhuǎn)入貸款行本行第三方存管賬戶、貸款資金間接轉(zhuǎn)入他行第三方存管賬戶等5種違規(guī)情節(jié)給出不同的處理意見。