因個(gè)貸資金違規(guī)流入股市，近日廣發(fā)行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等7家深圳銀行收到了深圳銀監(jiān)局責(zé)令整改通知并受到了懲罰。昨日，記者從多家銀行獲悉，深圳銀監(jiān)局還要求深圳銀行業(yè)在本月底前逐筆自查2009年末有余額的各項(xiàng)貸款資金流向，隨后該局還將抽查，若查出違規(guī)將嚴(yán)懲。目前深圳商業(yè)銀行正加大力度自查2009年信貸資金流向。

　　據(jù)悉，2009年第4季度，深圳銀監(jiān)局對(duì)部分銀行分支機(jī)構(gòu)的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行暗訪和檢查，并對(duì)9家銀行的信貸資金流向進(jìn)行了抽查。此次檢查的930筆共16.29億元貸款中，有21筆共1340萬(wàn)元信貸資金直接或間接流入股市，分別占被查筆數(shù)的2.26％和被查金額的0.82％。廣發(fā)行深圳分行、浦發(fā)銀行深圳分行和深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等7家銀行涉及的違規(guī)。深圳銀監(jiān)局為此責(zé)令相關(guān)銀行進(jìn)行認(rèn)真整改并立即收回貸款，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的分支機(jī)構(gòu)給出暫停個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)6個(gè)月、相關(guān)責(zé)任人降級(jí)、記大過(guò)等處理意見(jiàn)。

　　“在我印象中，這似乎是深圳歷史上監(jiān)管部門(mén)對(duì)信貸資金流入股市給予的最嚴(yán)重的處罰。”一銀行房貸業(yè)務(wù)相關(guān)人士稱，聽(tīng)說(shuō)我們行也是“榜上有名”，不過(guò)目前這份通知我還沒(méi)有看見(jiàn)。去年銀行信貸投放量明顯高于往年，面對(duì)巨大的信貸投放額，銀行其實(shí)也一直在自查信貸資金流向。從技術(shù)層面上來(lái)說(shuō)，完全禁止信貸資金流入股市還存在一定難度，但重點(diǎn)在于銀行要在管理上加大力度。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，上述7家銀行的21家分支機(jī)構(gòu)不同程度存在個(gè)人消費(fèi)信貸資金流入股市及其他問(wèn)題。貸款入市路徑多種多樣，有的貸款直接進(jìn)入借款人的證券投資賬戶，有的貸款經(jīng)提現(xiàn)后再存入證券投資賬戶，有的貸款則從借款人的親屬、朋友的賬戶過(guò)路后再轉(zhuǎn)入證券投資賬戶等，最終均流入借款人本人的證券投資賬戶。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行信貸資金流入股市主要有兩個(gè)原因。其一，銀行在受理房地產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、消費(fèi)類貸款時(shí)，銀行在監(jiān)管資金真正使用用途上還存在一定的難度。如果資金達(dá)到銀行指定賬戶時(shí)A賬戶，該筆資金再轉(zhuǎn)向B賬戶，或再轉(zhuǎn)向C賬戶……銀行很難真正掌握資金流向。事實(shí)上，該行被深圳銀監(jiān)局查到的資金流入股市的貸款，貸款者其實(shí)都寫(xiě)下申明，承諾資金不會(huì)流入股市。其二，在深圳，投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，不少人希望能獲得銀行貸款進(jìn)入股市投資。此前深圳信貸市場(chǎng)一直競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，因此也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別銀行在競(jìng)爭(zhēng)壓力下放松信貸資金的流向。

　　據(jù)悉，在監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的通報(bào)中稱，貸款流入股市雖然有銀行監(jiān)控手段有限的客觀原因，但主要還是銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的真實(shí)性審核、資金使用和貸后管理普遍重視不夠的主觀原因?qū)е隆Ｉ钲阢y監(jiān)局已責(zé)令違規(guī)銀行進(jìn)行認(rèn)真整改并立即收回貸款，并針對(duì)貸款資金直接或間接轉(zhuǎn)入貸款行本行第三方存管賬戶、貸款資金間接轉(zhuǎn)入他行第三方存管賬戶等5種違規(guī)情節(jié)給出不同的處理意見(jiàn)。