融資難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的“絆腳石”，而向銀行貸款門檻高、手續(xù)煩瑣。在這種背景下，2008年9月海寧宏達(dá)小額貸款有限公司正式成立，標(biāo)志著浙江省的首家小額貸款公司誕生。

　　如今，一年多時(shí)間過(guò)去了，我市小額貸款公司已經(jīng)發(fā)展到了11家，去年一年就累計(jì)發(fā)放貸款37.5億元，在解決“三農(nóng)”、中小企業(yè)融資難等方面的確發(fā)揮了重要作用。然而，它們的成長(zhǎng)也充滿了各種滋味：需求并不難尋的驚喜，后續(xù)資金問(wèn)題的擔(dān)憂，未來(lái)出路的尋覓……

　　一年貸出37.5億元解燃眉之急

　　這幾天，海寧市丁橋鎮(zhèn)農(nóng)戶徐云觀養(yǎng)雞場(chǎng)里的肉雞，接連被杭州、嘉興等地飯店看中訂購(gòu)。徐阿姨高興地說(shuō)：“我養(yǎng)雞能賺到大錢，多虧了宏達(dá)公司在我最困難的時(shí)候給予貸款。”

　　徐阿姨原先通過(guò)養(yǎng)殖戶聯(lián)保形式向當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款。但去年年初，聯(lián)保的一戶養(yǎng)殖戶因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益不好，沒(méi)能及時(shí)還款，結(jié)果當(dāng)徐阿姨急需資金再去貸款時(shí)被拒絕了。正好這時(shí)宏達(dá)小額貸款公司產(chǎn)品推介會(huì)開到丁橋，徐阿姨3天后就貸到了用于購(gòu)買飼料的10萬(wàn)元。

　　雖然利率比銀行高，但由于小額貸款公司放款快、手續(xù)便捷，成為許多農(nóng)戶和企業(yè)解燃眉之急的好幫手。據(jù)市工商局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年，我市共發(fā)放小額貸款4258筆，累計(jì)金額37.5億元，貸款主要是投向小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。在擔(dān)保方式上，有34.2億元的貸款資金的擔(dān)保方式是保證，占到貸款總額的九成以上。“這也就意味著絕大部分的企業(yè)和個(gè)人從小額貸款公司貸款，不需要抵押，它對(duì)于解決中小企業(yè)融資難、推動(dòng)創(chuàng)業(yè)起了重要作用。”市工商局企業(yè)監(jiān)管處處長(zhǎng)高一兵這樣表示。

　　需求旺盛，遭遇“錢荒”

　　在旺盛的市場(chǎng)需求的支撐下，我市小額貸款公司的日子都比較滋潤(rùn)。記者從采訪中了解到，去年，我市10家小額貸款公司已發(fā)放貸款的平均月利率最高達(dá)到了15.6%，最低的也有11.5%，當(dāng)年的利息收入就高達(dá)1.27億元。

　　然而，小額貸款公司也面臨著“錢荒”。如芽芽小額貸款公司去年年底的貸款余額為15471萬(wàn)元，占公司可放貸金額的99.9%，幾乎達(dá)到了無(wú)款可貸的地步，目前該公司正準(zhǔn)備增資6000萬(wàn)元以適應(yīng)公司發(fā)展需求，但相對(duì)于旺盛的市場(chǎng)需求，仍然顯得捉襟見肘。隆源小額貸款公司雖然成立時(shí)間不長(zhǎng)，但去年年底的貸款余額也已達(dá)到了9283萬(wàn)元，占到公司可放貸金額的77.4%。正如一家小額貸款公司負(fù)責(zé)人開玩笑說(shuō)的：“把錢都貸光了，我們就歇業(yè)了！”

　　相關(guān)人士分析，目前小額貸款公司資本金來(lái)源局限性較大，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。相對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，小額貸款公司的融資規(guī)模僅限定注冊(cè)資本凈額的50%，同時(shí)，“只貸不存”的經(jīng)營(yíng)模式，難以從金融機(jī)構(gòu)融入資金，僅依靠股東提供的資金經(jīng)營(yíng)，很大程度上制約了小額貸款公司業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

　　信用記錄難考察風(fēng)險(xiǎn)難控

　　小額貸款公司的存在，成為現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)的有益補(bǔ)充，但是由于它不屬于金融機(jī)構(gòu)，因此，無(wú)法與各銀行共享征信系統(tǒng)，如何考察貸款人的信用記錄，也成為一個(gè)難題。

　　因信息不對(duì)稱，小額貸款公司無(wú)法全面了解貸款人的財(cái)務(wù)信息，這在一定程度上增加了小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的難度，加大了小額貸款公司的放貸風(fēng)險(xiǎn)，增加不良貸款的發(fā)生幾率。去年嘉興有3家小額貸款公司產(chǎn)生了逾期貸款，如海鹽海利小額貸款的逾期率就達(dá)到了2.85%。

　　“我們面向的是小企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶，他們中有許多并沒(méi)有進(jìn)入銀行的征信系統(tǒng)，只能通過(guò)工作人員的兩條腿和一張嘴，多走訪多問(wèn)來(lái)解決。”宏達(dá)小額貸款公司負(fù)責(zé)人沈向晟這樣說(shuō)。

　　金融環(huán)境仍需進(jìn)一步改善

　　作為浙江省第一家小額貸款公司，宏達(dá)小額貸款公司在試點(diǎn)過(guò)程中引起社會(huì)各界的普遍關(guān)注和高度重視。沈向晟告訴記者，為更好地服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，報(bào)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，公司新一年已增資到2.5億元，將新增小額貸款1.5億元左右。

　　但是，相對(duì)于浙江省的周邊城市，嘉興的小額貸款公司規(guī)模還是比較小，按照去年年底的數(shù)據(jù)，平均注冊(cè)資本只有8300多萬(wàn)元，離國(guó)家規(guī)定的上限2億元還有一段距離。高一兵說(shuō)：“這說(shuō)明，雖然市場(chǎng)需求旺盛，但是嘉興小額貸款公司的老總還是非常謹(jǐn)慎的。”

　　據(jù)了解，小額貸款公司雖然從事金融行業(yè)，但身份屬于非銀行金融企業(yè)，所以在各方面都不能享受銀行金融機(jī)構(gòu)的待遇，仍按普通的工商企業(yè)來(lái)繳納稅費(fèi)。而在制度設(shè)計(jì)之初，小額貸款公司在試點(diǎn)期間比照農(nóng)村信用社改革的政策，享受稅收等方面的優(yōu)惠政策。在采訪中，一些小額貸款公司的老總們表示，希望政府對(duì)小額貸款公司的扶持政策能落實(shí)到位。