我省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開金融的支持。筆者日前從全省金融座談會(huì)上獲悉，近年來，在一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的支持和引導(dǎo)下，我省農(nóng)村金融體系獲得了長足發(fā)展，金融支農(nóng)力度不斷加大，各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新等方面進(jìn)行了大量有益的嘗試。但與農(nóng)村金融的潛在需求相比，還有一些難點(diǎn)，主要表現(xiàn)在當(dāng)前農(nóng)村金融供需雙方信息不對稱、金融機(jī)構(gòu)信貸投放方向與政府投資取向沒有很好結(jié)合、農(nóng)村金融市場沒有形成充分競爭機(jī)制、農(nóng)村金融供給有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能不足等問題。

　　據(jù)了解，我省農(nóng)村金融需求集中體現(xiàn)在：農(nóng)民糧食生產(chǎn)投入資金；畜牧業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)及其它農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入資金；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)對資金的需求；增產(chǎn)百億斤糧食生產(chǎn)能力的農(nóng)業(yè)六大工程和示范區(qū)建設(shè)投入資金。這就需要省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入，創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機(jī)制，不斷滿足農(nóng)村多層次的金融服務(wù)需求，讓農(nóng)民得到更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

　　目前我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局還不合理，制約了“三農(nóng)”金融服務(wù)的深化。這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的市場定位不同。大型商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)不具備比較優(yōu)勢，業(yè)務(wù)活動(dòng)無法適應(yīng)規(guī)模較小的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)，也無法解決因嚴(yán)重信息不對稱帶來的高風(fēng)險(xiǎn)和高成本等問題。在我省農(nóng)村金融發(fā)展過程中，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，填補(bǔ)了不少農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，同時(shí)對激活農(nóng)村金融市場起到了重要作用。建議放開農(nóng)村準(zhǔn)入資本范圍，降低市場準(zhǔn)入資格，放寬業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與范圍，要鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行；鼓勵(lì)農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)起設(shè)立社區(qū)性信用合作社和資金互助社等。

　　農(nóng)村信貸產(chǎn)品覆蓋面亟待拓寬。當(dāng)前農(nóng)村貸款主要是面向種養(yǎng)業(yè)和糧食收購，金融對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小企業(yè)、個(gè)體工商戶、消費(fèi)信貸等的支持力度較小，與當(dāng)前農(nóng)業(yè)由小農(nóng)經(jīng)營向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)換的時(shí)代特點(diǎn)不相適應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)要在繼續(xù)鞏固和擴(kuò)大農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小額信用貸款的基礎(chǔ)上，結(jié)合國家和地方出臺(tái)的拓寬有效抵押擔(dān)保物范圍的政策，根據(jù)不同有效抵押物的特點(diǎn)，創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大貸款覆蓋面。如我省林權(quán)抵押貸款率先在延邊破冰，對激活農(nóng)村金融市場，推進(jìn)金融支持新農(nóng)村建設(shè)具有里程碑意義。另外，我省還要充分利用現(xiàn)代大小額支付系統(tǒng)，切實(shí)做好農(nóng)村結(jié)算、代理等金融服務(wù)工作，積極研究開發(fā)適合農(nóng)村需求的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)方式，為“三農(nóng)”提供便捷的金融服務(wù)。

　　構(gòu)筑農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。要探索建立農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的金融服務(wù)模式，凡是申請小額貸款的農(nóng)戶，鼓勵(lì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，凡是參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶，在貸款上給予優(yōu)先權(quán)和利率優(yōu)惠，災(zāi)后獲得的理賠資金要首先償還農(nóng)業(yè)貸款。要組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和參保農(nóng)戶開展銀保互動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合。而作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，首先要提高支持全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。要深度拓展農(nóng)村信貸市場，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加大對“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，繼續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款數(shù)量。在這一過程中，要突破農(nóng)村抵押擔(dān)保難題，積極開展林權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款。拓展農(nóng)村融資渠道，積極研究開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，滿足各類用戶的信貸需求。人民銀行要建立貸款農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫，解決農(nóng)戶貸款信息不對稱問題。

　　總之，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展壯大，使廣大農(nóng)村日益成為一個(gè)相當(dāng)誘人的金融服務(wù)潛在市場。國家采取的家電下鄉(xiāng)、對汽車購買補(bǔ)貼等政策帶動(dòng)了農(nóng)村市場的活躍。未來農(nóng)村市場一定是經(jīng)濟(jì)增長的亮點(diǎn)。同樣，與之相適應(yīng)的農(nóng)村金融服務(wù)也大有可為。