據(jù)統(tǒng)計，2009年前三季度工商銀行河南分行中小企業(yè)貸款余額占該省四大商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款總量的41.37%，位居第一；新增中小企業(yè)貸款占該省四大商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款增量的41.47%，同樣位居第一。

　　每到月底，鞏義市天祥耐材有限公司財務(wù)負責(zé)人常春麗就會帶上公司的報表到工商銀行河南分行去做審核，從2009年下半年來，這已經(jīng)成為常春麗每個月常規(guī)任務(wù)。

　　“我們公司年初從工行貸到了一筆款項，現(xiàn)在每個月都需要把發(fā)生的相關(guān)訂單交給銀行審核，以保證雙方的利益。”常春麗向記者表示。

　　2009年初，該企業(yè)與一家石化企業(yè)簽訂了2500萬元的購銷合同，雙方約定3個月后交貨，當(dāng)時該公司急需購買原材料，造成了資金缺口達1850萬元，由于企業(yè)房地產(chǎn)已經(jīng)做了抵押，不能再提供易變現(xiàn)的抵押物，一時又找不到銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位。正當(dāng)企業(yè)為資金發(fā)愁的時候，工商銀行河南分行的一筆1850萬元的貸款解決了該企業(yè)的難題。

　　收益覆蓋風(fēng)險成立于2001年的鞏義市天祥耐材有限公司，主要生產(chǎn)壓裂支撐劑、定型和不定型耐火材料等，截至2008年末，該公司資產(chǎn)總額達到12604萬元，負債總額4558萬元，當(dāng)年銷售收入9337萬元，利潤總額1508萬元。同時，該公司也是中石油和中石化的一級供應(yīng)商，獲得了中石化華北分公司、中石油華北局等單位準(zhǔn)入。

　　2009年初，該公司和石化公司簽訂的 2500萬元訂單，造成了公司巨大的資金缺口，“我們公司在工商銀行河南分行的最高授信額度是 1000萬元，當(dāng)時已經(jīng)從該行獲得了 830萬元的貸款。”常春麗四處找銀行借款，但是資金數(shù)額巨大，一時找不到合適的融資渠道。

　　雖然有最高授信額度的限制，工商銀行河南分行仍然為該企業(yè)辦理了貸款，當(dāng)時河南分行將這筆業(yè)務(wù)向總行報送，成功為該企業(yè)增加授信額度1850萬元。

　　工商銀行河南分行小企業(yè)信貸部總經(jīng)理馮軍伏表示，“經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)是中國石化類企業(yè)的上游客戶，其中，一家大型的石化類企業(yè)還欠該公司1974萬元的款項，所以我們立即建議企業(yè)將申請的流動資金貸款變更為國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)。”

　　馮軍伏指出，“這樣只需以發(fā)票對應(yīng)的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押擔(dān)保，無需企業(yè)再提供額外的其他擔(dān)保，這樣就解決了企業(yè)面臨的擔(dān)保難問題。”

　　在中小企業(yè)抱怨融資難的同時，已有不少銀行開始掉轉(zhuǎn)方向去追隨他們，中小企業(yè)成為銀行業(yè)內(nèi)“出鏡率”最高的詞匯之一。

　　據(jù) 《中國銀行家調(diào)查報告2009》顯示，中國銀行家當(dāng)前對于中小企業(yè)貸款的關(guān)注度普遍提高，在調(diào)查“未來公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點”時發(fā)現(xiàn)，80%的銀行家選擇了中小企業(yè)貸款。

　　“從自身發(fā)展來講，隨著‘金融脫媒’的加劇，大型企業(yè)直接融資的力度不斷加大，迫使銀行向中小企業(yè)轉(zhuǎn)移；另一方面，隨著市場競爭的日趨激烈，相對于大型企業(yè)來說，銀行對中小企業(yè)的議價能力相對較高，這些都是銀行轉(zhuǎn)向中小企業(yè)的原因。”馮軍伏分析。

　　馮軍伏表示，“給大型的企業(yè)發(fā)放貸款，一般都在基準(zhǔn)利率之下，給中小企業(yè)發(fā)放貸款則會在基準(zhǔn)利率上調(diào)10%—20%，且這一部分貸款的不良貸款率不到1%，給中小企業(yè)貸款的收益遠遠可以覆蓋風(fēng)險，這也是中小企業(yè)貸款可持續(xù)性的表現(xiàn)。”

　　業(yè)務(wù)擴張之道種種跡象表明，銀行給中小企業(yè)貸款的同時，也是實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)擴張的一種方式。焦作市森馳貿(mào)易有限公司就是一家這樣的企業(yè)。

　　該公司2007年成立，為中鋁集團提供汽車煤等原材料。2009年下半年，煤炭市場緊俏，價格大幅上漲，這為森馳貿(mào)易有限公司提供了一個很好的發(fā)展機會，在11月一個月的時間，該公司的銷售額達到了15000萬元，比以往提高了50%左右。

　　“工商銀行為我們提供了資金支持，價格上漲時候才有貨。”焦作市森馳貿(mào)易有限公司總經(jīng)理伍賢東感嘆。

　　因為貸款的原因，伍賢東對工商銀行有了更多的接觸，在成功獲得貸款之后，伍賢東先后在工商銀行辦理了多項公司銀行的業(yè)務(wù)，包括公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行信用卡等業(yè)務(wù)。

　　這樣的情況，馮軍伏碰到很多，“通過和中小企業(yè)的貸款聯(lián)系，能讓中小企業(yè)了解工商銀行的業(yè)務(wù)，包括電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及資金管理業(yè)務(wù)，能更多占領(lǐng)這方面的市場商機。”據(jù)他統(tǒng)計，給中小企業(yè)發(fā)放貸款時，企業(yè)都能辦理其他3—5項業(yè)務(wù)，帶動銀行業(yè)務(wù)提升50%以上。

　　從金融產(chǎn)品到工作機制的不斷創(chuàng)新，使工行河南分行在發(fā)展中贏得了先機：截至2009年11月末，工商銀行河南分行中小企業(yè)貸款余額達433.71億元，較年初增加97.13萬元，增幅為28.91%，高于該行各項貸款增幅6.65個百分點。其中，中小企業(yè)貸款余額占全行公司貸款的比例達到39.66%，較年初提高3.85個百分點。

　　據(jù)統(tǒng)計，2009年前三季度工商銀行河南分行中小企業(yè)貸款余額占該省四大商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款總量的41.37%，位居第一；新增中小企業(yè)貸款占該省四大商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款增量的41.47%，同樣位居第一。在2009年上半年人民銀行鄭州中心支行對各家金融機構(gòu)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估中，該行在四大商業(yè)銀行中名列第一。