今年以來，在國際金融危機的沖擊之下，廣東大量外向型中小企業(yè)面臨資金困境。在廣東銀監(jiān)局的牽頭下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新機制，加大為中小企業(yè)融資服務(wù)力度，繼續(xù)給予中小企業(yè)穩(wěn)定的信貸資金。據(jù)廣東銀監(jiān)局初步摸底調(diào)查，截至今年上半年，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)（不含深圳）中小企業(yè)授信戶數(shù)達77007戶，比年初增加3847戶；中小企業(yè)各項貸款余額9279.54億元，占同期法人貸款的44.28%；比年初增加1772.07億元，增長23.6%，增量占全部貸款增量的47.43%，漲幅高于全部貸款增速近3個百分點。

　　多數(shù)信貸資金流入實體行業(yè)

　　在第六屆中博會銀行業(yè)參會參展新聞通報會上，廣東銀監(jiān)局黨委書記、局長劉福壽介紹，廣東省銀行業(yè)金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的行動積極，符合審貸條件的企業(yè)基本上都得到銀行的融資支持。尤其是在去年以來宏觀經(jīng)濟形勢下行明顯的情況下，廣東銀行機構(gòu)對那些受到金融海嘯沖擊訂單大幅減少但基本面和信用記錄良好、只是暫時出現(xiàn)流動資金緊張的中小企業(yè)，繼續(xù)給予了穩(wěn)定的信貸資金助其渡過難關(guān)。

　　對上半年廣東省中小企業(yè)信貸的數(shù)據(jù)，劉福壽分析，從貸款結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計5349億元，占中小企業(yè)貸款余額的57.64%，表明大部分信貸資金真正流入了能拉動實體經(jīng)濟的主要行業(yè)。從貸款期限來看，貸款期限相對均衡，中小企業(yè)貸款中短期、中期及長期貸款占比分別為46.19%、28.33%及25.48%。“對中小企業(yè)中長期貸款的投放，體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的持續(xù)支持意愿”。同時，中小企業(yè)貸款的擔保方式以抵質(zhì)押為主，并呈多樣化趨勢。在中小企業(yè)貸款中保證貸款、抵（質(zhì)）押貸款及信用貸款占比分別為24.54%、58.66%及16.80%，對抵質(zhì)押以外貸款方式的選擇，表明銀行在經(jīng)濟下行壓力加大情況下并未對中小企業(yè)提高門檻。

　　“主動出擊”尋找優(yōu)質(zhì)客戶

　　在機構(gòu)設(shè)立上，廣東銀行業(yè)金融機構(gòu)也結(jié)合自身經(jīng)營特點，創(chuàng)新求變。據(jù)劉福壽介紹，目前，5家大型銀行的廣東省分行、5家股份制銀行（廣發(fā)、招商、深發(fā)、浦發(fā)、光大）、農(nóng)信社已按銀監(jiān)會的要求設(shè)立了中小企業(yè)信貸專營機構(gòu)，專司小企業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸后管理、財務(wù)核算等職能。同時，還在中小企業(yè)融資需求旺盛的地級市成立了中小企業(yè)專營機構(gòu)。如工行在小企業(yè)信貸資源較集中的地區(qū)設(shè)置了133家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心；建行在東莞、惠州、佛山、江門、中山等地建立起35個小企業(yè)經(jīng)營中心；廣東省聯(lián)社在本部和99家統(tǒng)一法人縣級聯(lián)社均設(shè)置了小企業(yè)服務(wù)部門，集中資源和專業(yè)化優(yōu)勢提升對中小企業(yè)服務(wù)的戰(zhàn)略定位。據(jù)了解，其他尚未設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的部分股份制商業(yè)銀行也暫設(shè)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)專職崗位，為開展中小企業(yè)金融服務(wù)搭建了管理架構(gòu)，并正積極籌備專營機構(gòu)。

　　同時，各機構(gòu)還從多方面提高中小企業(yè)金融服務(wù)效率。一是改進對中小企業(yè)信用評級標準，多渠道收集反映小企業(yè)經(jīng)營狀況的非財務(wù)信息。二是理順信貸審批流程，提高審批效率。如中行廣東省分行在東莞、佛山等地根據(jù)中小企業(yè)類型、風險高低分設(shè)普通、快速、特快等審批通道；建行廣東省分行通過信貸工廠的審批模式提高中小企業(yè)的信貸審批效率。三是對部分中小企業(yè)進行品牌營銷、服務(wù)營銷、公共關(guān)系營銷，“主動出擊”尋找優(yōu)質(zhì)客戶。四是創(chuàng)新利率風險管理機制，對中小企業(yè)實行更為科學(xué)和富有彈性的差別利率。五是完善授信激勵約束機制，對小企業(yè)服務(wù)表現(xiàn)突出的專營人員進行正向激勵。

　　140多種產(chǎn)品服務(wù)中小企業(yè)

　　“目前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞擔保方式、還款方式、貿(mào)易融資手段、風險分擔機制等向中小企業(yè)提供了11大類140多種金融服務(wù)產(chǎn)品。”劉福壽表示，如工行推出“優(yōu)先貸”系列融資產(chǎn)品，著眼于企業(yè)未來收益權(quán)、債權(quán)等賬面低流動性資產(chǎn)的收益能力，將銀行融資支持與企業(yè)現(xiàn)金流特點緊密結(jié)合；農(nóng)行推動“1+n”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，將1家核心企業(yè)及其上下游往來企業(yè)緊密結(jié)合，通過貿(mào)易鏈為其中的中小企業(yè)客戶提供融資便利；中行針對供應(yīng)鏈物流及資金流反向運行情況推出了“融易達”產(chǎn)品系列，解決中小企業(yè)因抵押擔保條件不足面臨的融資困境；建行廣東省分行針對小企業(yè)規(guī)模特點推出“速貸通”、“成長之路”等產(chǎn)品，市場反響良好；2009年3月，招商銀行向佛山勤聯(lián)醫(yī)療器械有限公司發(fā)放了廣東省首筆商標和專利權(quán)質(zhì)押貸款500萬元，為創(chuàng)新科技型企業(yè)解決融資難問題趟出了新路。

　　同時，2008年年底以來，中山小欖鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行、恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開業(yè)，由農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等組成的多層次農(nóng)村信貸供給體系初步形成。

　　樣本

　　工商銀行廣東省分行：“加減乘除”支持中小企

　　工商銀行廣東省分行表示，今年工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭。截至今年8月末，工行中小企業(yè)貸款余額1719億元，比年初增加319億元，占全部公司貸款新增額的54%。近三年工行中小企業(yè)貸款年均復(fù)合增長率達40.7%，遠遠高于全部公司貸款的年均增長水平。

　　該人士稱，工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，成功運用“加減乘除”四則運算的結(jié)果。“加法”是指加大中小企業(yè)信貸投放力度，確保中小企業(yè)正常的融資需求得到滿足，在規(guī)模上實行單獨管理與考核：“減法”就是通過運用專項制度、專門授權(quán)和專業(yè)化經(jīng)營等手段，縮減中小企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)和精簡貸款業(yè)務(wù)流程：“乘法”是指對中小企業(yè)提供全產(chǎn)品服務(wù)和全方位服務(wù)，特別是提供與企業(yè)資金使用期限相匹配的貿(mào)易融資品種，提高中小企業(yè)的資金使用效率和效益：“除法”是指退出高能耗、高污染、產(chǎn)能嚴重過剩、技術(shù)落后、產(chǎn)品沒有市場的中小企業(yè)，堅決淘汰落后生產(chǎn)力。

　　中國銀行廣東省分行：信貸審批周期大大縮短

　　中國銀行廣東省分行表示，至今年8月末，中小企業(yè)授信余額已突破千億元，增幅超過50%，授信占比36%，較年初提高11個百分點；中小企業(yè)客戶增速51%、客戶數(shù)占比79%，較年初提高7個百分點。同時，中小企業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，不良余額和不良比率持續(xù)雙降。

　　據(jù)介紹，從2005年起開始實施“小企業(yè)金融服務(wù)模式”，開通小企業(yè)“快速審批”、“特快審批”通道；今年初，進一步實施“中小企業(yè)服務(wù)新模式”，設(shè)立了“信貸工廠”，按照標準化、集約化的簡約流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。通過這種流程安排，目前我行對中小企業(yè)信貸審批的周期已大大縮短（審批時間3-5個工作日）。同時，從省行到二級分行均設(shè)立了專營機構(gòu)，確保專人服務(wù)中小企業(yè)；同時中小企業(yè)服務(wù)職能也延伸至基層網(wǎng)點。在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，創(chuàng)新了保險公司擔保的“融易達”、貨物為質(zhì)押的“融貨達”、上下游客戶“供應(yīng)鏈融資”、擔保公司擔保業(yè)務(wù)等。

　　招商銀行廣州分行：抓住中小企融資兩大關(guān)鍵

　　招商銀行廣州分行表示，截至2009年8月末，招商銀行已經(jīng)累計為中小企業(yè)提供貸款上萬億元，中小企業(yè)貸款占比較2008年末又提高了3個百分點，中小企業(yè)客戶數(shù)占全部對公貸款客戶數(shù)近80%，中小企業(yè)貸款占全部對公貸款近45%。在廣東省內(nèi)，今年1-8月份，招商銀行累計向省內(nèi)中小企業(yè)投放超過200億元貸款，貸款余額近130億元。

　　招行認識到，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)有別于大企業(yè)，僅靠支行和客戶經(jīng)理單打獨斗，難以達到批量開發(fā)的目的；僅靠傳統(tǒng)的抵押、擔保等單一的融資產(chǎn)品，將會陷入中小企業(yè)“開拓無門”的困境；因此，渠道開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新無疑是拓展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。廣州分行抓住這“兩大關(guān)鍵”問題，推出了一系列中小企業(yè)創(chuàng)新融資產(chǎn)品。2009年，招商銀行廣州分行設(shè)立了風險內(nèi)嵌式的中小企業(yè)金融部——集市場與風險管理職能于一身的一體化經(jīng)營部門，具備獨立的“人、財、物”管理能力。

　　廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社：中小企占企業(yè)貸款戶數(shù)99%

　　廣東省農(nóng)聯(lián)社表示，截至2009年6月末，廣東省農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款戶數(shù)達到5萬余戶，占全部貸款企業(yè)戶數(shù)的99%，占省內(nèi)金融機構(gòu)中小企業(yè)客戶的64.9%；中小企業(yè)貸款余額2533.50億元，比年初增長12.83%，增幅同比提高0.36個百分點；中小企業(yè)貸款余額占各項貸款余額的59.31%，比年初上升0.08個百分點，占全省金融機構(gòu)同類貸款的23.6%.上半年新增中小企業(yè)貸款288.09億元，占各項新增貸款的60.26%，同比多增54.86億元。據(jù)介紹，農(nóng)聯(lián)社中小企業(yè)信貸產(chǎn)品日益豐富，先后推出了服務(wù)中小企業(yè)的訂單農(nóng)業(yè)貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、小企業(yè)循環(huán)貸以及機械設(shè)備按揭貸款等40多個信貸產(chǎn)品。今年農(nóng)聯(lián)社確保支持中小企業(yè)信貸資金保持“三個高于”，即：貸款總量高于上年、貸款增量高于上年、貸款比例高于上年。僅2009年上半年，全省農(nóng)村信用社聯(lián)社累計發(fā)放中小企業(yè)貸款1335.06億元，占各項貸款累放額的53.36%，同比多發(fā)放460.06億元。