內(nèi)蒙古作為全國(guó)5個(gè)小額貸款試點(diǎn)省份之一，如今已經(jīng)批準(zhǔn)成立了180多家小額貸款公司，開業(yè)的有120多家。其中鄂爾多斯市共申報(bào)小額貸款公司95家，目前已經(jīng)批準(zhǔn)成立了44家。日前，記者在采訪中了解到，小額貸款在解決中小企業(yè)融資中將發(fā)揮重要作用。

　　不少公司從事民間融資活動(dòng)

　　走在鄂爾多斯市的街道上，抬頭即見(jiàn)典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司的招牌。在東勝區(qū)中心巷，不足1公里的街道兩側(cè)就有十幾家典當(dāng)行。據(jù)當(dāng)?shù)厝送嘎叮�這些名義上辦理典當(dāng)、寄賣業(yè)務(wù)的公司，大多數(shù)都在從事民間融資活動(dòng)。

　　據(jù)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)信息中心經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究中心調(diào)查估算，鄂爾多斯市民間借貸資金運(yùn)作的總量在300億~500億。鄂爾多斯市工商局統(tǒng)計(jì)資料表明，截至2008年9月，注冊(cè)的投資公司有305戶、擔(dān)保公司168戶、委托寄賣商行54戶、典當(dāng)企業(yè)15家，共注冊(cè)資金161.53億元。實(shí)際上，更多的民間借貸活動(dòng)發(fā)生在沒(méi)有正式辦理工商注冊(cè)手續(xù)的情況下，其數(shù)量無(wú)法統(tǒng)計(jì)。

　　小額貸款發(fā)展迅猛

　　8月14日，記者在鄂爾多斯市東勝區(qū)開心炒坊采訪時(shí)，看到這里顧客絡(luò)繹不絕，店主老劉正笑呵呵地招呼顧客。老劉自2008年成了內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司的客戶后，再也不用為資金的問(wèn)題犯愁了。在鄂爾多斯市，像老劉這樣的工商個(gè)體戶占50%以上，他們無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借到錢。尤其到了生意旺季，他的小店鋪需要10多萬(wàn)元的流動(dòng)資金。老劉說(shuō)：“20萬(wàn)元以下在銀行里借不到，而民間借貸的利率又高，根本貸不起。”

　　內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司成立于2006年10月。2008年，該公司為600多家工商個(gè)體戶放了近千筆貸款，累計(jì)發(fā)放金額2億多元。

　　8月14日，中國(guó)人民銀行鄂爾多斯支行貨幣信貸科閆智晶對(duì)記者說(shuō)，內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司由鄂爾多斯市結(jié)晶硅有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)喬玉華、鄂爾多斯集團(tuán)總裁王林祥和中國(guó)扶貧基金按4：4：2的比例出資組建。該公司貸款業(yè)務(wù)主要分信用、擔(dān)保和抵押3種。由于抵押貸款涉及抵押物產(chǎn)評(píng)估等，會(huì)增加貸款費(fèi)用，延緩了貸款時(shí)間，所以主要以擔(dān)保貸款為主。現(xiàn)在，除了內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司外，鄂爾多斯市成立了44家小額貸款公司，其中已經(jīng)有4家開始營(yíng)業(yè)。

　　“我剛從呼和浩特市開會(huì)回來(lái)，會(huì)議內(nèi)容就是有關(guān)小額貸款公司的，內(nèi)蒙古成立了小額貸款公司協(xié)會(huì)。”8月14日，鄂爾多斯鑫澤小額貸款公司的負(fù)責(zé)人陳士興奮地對(duì)記者說(shuō)。據(jù)了解，小額貸款公司協(xié)會(huì)是由內(nèi)蒙古金融辦牽頭成立的，目的是為了加強(qiáng)溝通合作，避免非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。陳士說(shuō)：“國(guó)家免去我們這些小額貸款公司的地方所得稅的10%，這是國(guó)家對(duì)我們的鼓勵(lì)和支持，我們一定要把公司做好做大。”

　　解決了中小企業(yè)燃眉之急

　　在全球金融危機(jī)沖擊下，一邊是中小企業(yè)“等米下鍋”，一邊是銀行機(jī)構(gòu)“資金過(guò)剩”。

　　內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司副總經(jīng)理別秀娟告訴記者：“公司80%的客戶都是貸款在50萬(wàn)元以下的個(gè)體工商戶和農(nóng)戶。” 記者了解到，內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司2008年的平均年貸款利率為26.23%，相當(dāng)于央行基準(zhǔn)利率的3.5~4倍，而當(dāng)?shù)馗呃�貸的年利率往往是央行基準(zhǔn)利率的5~10倍。

　　101電動(dòng)車行老板圖格木勒在兩年前開店時(shí)只有5萬(wàn)元，但開店的費(fèi)用需要10多萬(wàn)元。在親戚朋友的幫助下，他籌到了3萬(wàn)多元，之后從內(nèi)蒙古融豐小額貸款有限公司貸了1.8萬(wàn)元開了店。目前，他的車行從一個(gè)店發(fā)展為兩個(gè)店，共從該公司貸過(guò)5次款。

　　記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，享受小額貸款的個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)效益都不錯(cuò)。

　　別秀娟還給記者算了一筆賬：這些客戶的資金年周轉(zhuǎn)次數(shù)為3~4次，凈利潤(rùn)率在15%左右，實(shí)際貸款獲利率在45%~60%之間，除掉貸款利率成本，客戶仍有25%左右的收益率。

　　李軍兩年前開了一家服裝店，去年年底，服裝進(jìn)入銷售旺季，他急需資金進(jìn)貨，因?yàn)殚_店的錢都是借親戚朋友的，所以不好再向他們開口借了。他的戶口不在本地，也不能向當(dāng)?shù)劂y行貸款。在萬(wàn)分著急的情況下，一個(gè)朋友提醒他，可以去小額貸款公司問(wèn)問(wèn)。“你猜怎么著？不到一周的時(shí)間，錢就借來(lái)了。就是靠這幾萬(wàn)塊錢，我一個(gè)月就賺了好幾萬(wàn)呢。”李軍眉開眼笑地說(shuō)。

　　在小額貸款公司貸款程序簡(jiǎn)單，貸款按照客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、核實(shí)抵押情況、擔(dān)保情況、貸款委員會(huì)審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸后維護(hù)、貸款本息收回程序管理。一般在貸款受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，答復(fù)之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便很多，也比較快捷。相比民間借貸，利息要低很多。

　　對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管

　　小額貸款公司不同于民間借貸，民間借貸有其特有的潛規(guī)則，這種潛規(guī)則是有些人沒(méi)有能力接受的。在鄂爾多斯地區(qū)，民間借貸異�；钴S，有人曾經(jīng)估計(jì)資金總量大約在500億。

　　據(jù)了解，小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會(huì)閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問(wèn)題，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)很小。此外，小額貸款公司的貸款范圍較廣，月利息一般不高于1.77分。在具體監(jiān)管中，內(nèi)蒙古有關(guān)部門通過(guò)與中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行合作，以委托監(jiān)管的方式對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。雙方簽署協(xié)議，建行為小額貸款公司提供包括融入批發(fā)性貸款、資金結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等金融服務(wù)，同時(shí)協(xié)助金融辦監(jiān)測(cè)小額貸款公司的資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。

　　“以前急用錢時(shí)，也在民間借過(guò)錢，但是利息很高，達(dá)到過(guò)4分利。”小韓對(duì)記者說(shuō)，“當(dāng)時(shí)急用錢，不借不行啊�，F(xiàn)在手上沒(méi)錢時(shí)，就會(huì)去小額貸款公司貸。”去年，小韓成了小額貸款公司的客戶，已經(jīng)從小額貸款公司貸過(guò)3次款。

　　在鄂爾多斯地區(qū)，民間借貸很火爆，這與其高得驚人的利率有直接關(guān)系。而小額貸款公司的借貸要比民間借貸的利率低很多，按照規(guī)定利率不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍。

　　服務(wù)人性化 方便小商戶

　　“我們的宗旨就是服務(wù)至上、誠(chéng)信共贏，因此，我們會(huì)為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，讓客戶滿意。”陳士告訴記者。事實(shí)上，小額貸款公司除了為客戶提供貸款外，還有一些創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)方面的幫助。陳士說(shuō)：“我們也希望客戶能夠及時(shí)還貸，這就是共贏。”

　　“小額貸款公司給我們提供的服務(wù)很人性化，不但借錢給我們，還指導(dǎo)我們創(chuàng)業(yè)。起初我只會(huì)培育蘑菇，不懂得如何銷售，多虧人家?guī)兔χ笇?dǎo)，蘑菇才有了銷路。”一位種蘑菇的大叔談到小額貸款時(shí)，激動(dòng)地對(duì)記者說(shuō)。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，享受小額貸款的一些小商戶的經(jīng)營(yíng)效益都不錯(cuò)，利潤(rùn)率在30%以上，有的甚至更高。這些小商戶從心里感激給他們貸款的公司。做豆腐生意的張大爺說(shuō)：“以前沒(méi)有小額貸款公司時(shí)，為了做生意，經(jīng)常跟親戚朋友借錢，后來(lái)都不好意思借了，怕人家給臉色看�，F(xiàn)在向小額貸款公司貸款，不僅方便，而且人家的服務(wù)也熱情。”

　　記者在《關(guān)于小額貸款公司的指導(dǎo)意見(jiàn)》上看到，成立小額貸款公司原則就是堅(jiān)持為三農(nóng)服務(wù)、為微型企業(yè)服務(wù)。