8月6日下午，雨很細(xì)很密，農(nóng)行東�？h支行現(xiàn)場辦理貸款申請的第一天。在黃川鎮(zhèn)南灣村服務(wù)中心，兩個(gè)工作人員一個(gè)忙著講解貸款知識(shí)，一個(gè)忙著復(fù)印材料還在打電話催加派人手，而拿著戶口簿、身份證、“惠農(nóng)卡”的農(nóng)民排起了長隊(duì)。剛填好貸款申請的七組農(nóng)民陳永路說：“建兩畝大棚種草莓的錢，有著落了——貸了1.6萬元，自己再拿4000元，按去年的草莓價(jià)格來算賬，一年就可以把貸款還清了。”

　　從今年4月下旬起，“惠農(nóng)卡”在大豐、東臺(tái)、句容等5縣及部分重點(diǎn)村鎮(zhèn)試點(diǎn)發(fā)放。這張卡不僅具有一般銀行卡的存取款、消費(fèi)等功能，更是農(nóng)戶申請小額貸款的載體，最低額度3000元，最高5萬元。截至7月底，試點(diǎn)地區(qū)一共發(fā)放“惠農(nóng)卡”逾110萬張，激活率達(dá)到98%，授信余額近1400萬元，其存款余額超3.9億元，貸款余額為1214.3萬元。

　　解決貸款難，多了一條路

　　“一般來說，農(nóng)戶貸款額度比較小，而金融機(jī)構(gòu)花費(fèi)的成本卻差不多，因此，金融機(jī)構(gòu)不太愿意做小額貸款，農(nóng)戶三五萬元以下的貸款很難貸到。”東臺(tái)市富安鎮(zhèn)黨委副書記雍利仁說。

　　富安鎮(zhèn)農(nóng)民杭太全做織布生意，經(jīng)常向銀行借貸。他告訴記者，一般農(nóng)戶要托關(guān)系才能獲得貸款，另外，信貸員月底要考核，還經(jīng)常打電話催我們把沒用掉的授信貸出來。除此之外，有的金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，需要按月償還貸款。

　　同鎮(zhèn)農(nóng)民杭永還透露，較大額度的貸款，需要很多擔(dān)保人。“比如，20萬元的貸款，至少需要10張身份證，這10個(gè)人還要全部到場。”

　　而農(nóng)行在去年4月份推出的以“惠農(nóng)卡”為載體的農(nóng)戶小額貸款，在全國首批18個(gè)分行試點(diǎn)成功，為我省農(nóng)戶小額貸款難題的解決提供了一條途徑。

　　利率降下來，農(nóng)戶得實(shí)惠

　　目前，農(nóng)村金融市場的利率普遍較高，這在政策上也是允許的。比如農(nóng)村小額貸款公司的利率上限就是基準(zhǔn)利率的4倍。

　　姜堰市華港鎮(zhèn)種養(yǎng)大戶茅搶紅介紹，當(dāng)?shù)刭J款利率按月息計(jì)算，大約在千分之八點(diǎn)六，折合成年息近百分之十。記者而后在東臺(tái)、東海等地采訪了解到，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貸款的利率月息一般也超過千分之八，年息最高的超過12%。

　　“惠農(nóng)卡”的年利率，最高為8.1%，最低為5.1%。記者在采訪中了解到，上述三個(gè)地方的“惠農(nóng)卡”，平均年利率在6%—7%之間。杭太全算了一筆細(xì)賬：同樣三萬元的一年期貸款，利息相差在1000元左右。

　　周眾先，省農(nóng)行三農(nóng)個(gè)人金融部總經(jīng)理。他所在部門負(fù)責(zé)全省“惠農(nóng)卡”的發(fā)放。周眾先說：“農(nóng)行股改后的一個(gè)主要責(zé)任，就是支持‘三農(nóng)’。在‘三農(nóng)’尤其是農(nóng)戶貸款這塊市場上，農(nóng)行缺席了很長時(shí)間。”有了競爭，農(nóng)戶得到的實(shí)惠更多，采訪結(jié)束時(shí)，雍利仁告訴記者，現(xiàn)在有“惠農(nóng)卡”的地區(qū)，其他金融機(jī)構(gòu)也降低了農(nóng)戶貸款利率。

　　服務(wù)送上門，貸款熱情高

　　除了利息降低以外，更讓農(nóng)戶感到意外的，是銀行主動(dòng)下鄉(xiāng)。茅搶紅說：“以前貸款都是登銀行的高門檻，而現(xiàn)在是上門服務(wù)了。”周眾先告訴記者，“惠農(nóng)卡”采取的是在農(nóng)村現(xiàn)場發(fā)卡、現(xiàn)場接貸款申請，授信以后直接將貸款打到卡里的模式，每個(gè)試點(diǎn)村派有四五個(gè)人，配備兩三臺(tái)復(fù)印機(jī)，將以前在銀行操作的事情搬到了農(nóng)戶身邊，最忙的時(shí)候，連銀行駕駛員都在幫忙復(fù)印資料。

　　利率的降低以及銀行駐村接受貸款申請，極大地刺激了農(nóng)戶的熱情。杭太全告訴記者，他已經(jīng)使用“惠農(nóng)卡”貸過好幾次款了，每次額度都是用足的。茅搶紅和4個(gè)朋友投資辦的養(yǎng)雞場需要資金20多萬元，用4張卡就貸到了12萬元。黃川鎮(zhèn)擁有草莓2.5萬畝，今年規(guī)劃再擴(kuò)種草莓2000畝，由鎮(zhèn)上成立桃花澗公司統(tǒng)一管理，將2000畝土地發(fā)包。鎮(zhèn)長周文君說：“按照每畝投入1萬元計(jì)算，共需2000萬元左右。農(nóng)戶想干卻沒錢，鎮(zhèn)上也拿不出那么多的錢。開始，真的擔(dān)心發(fā)包發(fā)不出去。”而目前，已經(jīng)發(fā)包出去1000多畝，其中80%的農(nóng)戶需要資金，用惠農(nóng)卡解決，“現(xiàn)在，這些地成了‘香餑餑’。”