前不久，市民王女士不小心弄丟了錢包，里面的信用卡也一并消失。“我聽說本市部分銀行針對信用卡盜刷有相應(yīng)的保障措施，不知道我的這些卡是否能夠享受？”據(jù)了解，目前本市提供失卡保障服務(wù)的銀行較少，股份制商業(yè)銀行中提供此項(xiàng)服務(wù)的包括交通銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行，傳統(tǒng)四大銀行則無一推出該業(yè)務(wù)。上月底，華夏銀行對失卡保障服務(wù)進(jìn)行了升級，保障時間從失卡后72小時增至120個小時，最高賠付金額達(dá)到5萬元，超過了之前本市此類業(yè)務(wù)的上限。

　　保障金額各家均有規(guī)定

　　失卡保障服務(wù)指的是因卡片丟失或被盜、被搶，在掛失前銀行規(guī)定時間內(nèi)所發(fā)生的資金損失，銀行可根據(jù)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)向持卡人賠付。目前，本市四家股份制商業(yè)銀行此項(xiàng)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為：

　　華夏銀行客戶丟失信用卡后的120小時之內(nèi)被不法分子盜刷冒刷，該行可根據(jù)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)向失卡客戶賠付。鈦金麗人卡最高失卡保障5萬元；鈦金卡最高失卡保障3萬元；金卡最高失卡保障1.5萬元；普卡最高失卡保障5000元。

　　光大銀行信用卡在掛失前48小時內(nèi)發(fā)生的偽冒交易損失，持卡人可向該行申請補(bǔ)償。普通卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過5000元（含）；金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過10000元（含）；白金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過30000元（含）。如果丟失多張?jiān)撔行庞每�，賠付總額不超過客戶所丟失的最高卡種對應(yīng)的賠付限額。

　　和上述銀行不同，交通銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于“用卡無憂服務(wù)”，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每三個月12元。失卡保障服務(wù)時間為48小時，保障金額為每卡每年兩萬元。在保障期間內(nèi)，賠付次數(shù)不限，但累計(jì)賠付金額不超過保障金額。不過，該行白金信用卡和公務(wù)卡沒有失卡保障服務(wù)。

　　本市最早提供失卡保障服務(wù)的招商銀行則規(guī)定，掛失前48小時提供失卡保障，其中金卡保1.5萬元；普卡保1萬元；白金卡保全額，但不超過卡片額度。

　　獲賠付需滿足的條件

　　怎樣才能獲得失卡保障服務(wù)，各家銀行的規(guī)定不盡相同。

　　華夏銀行表示，持卡人信用卡丟失后，須立即撥打信用卡中心客服熱線掛失，因持卡人未及時掛失而導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大部分，由持卡人自行承擔(dān)。同時，持卡人須立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，按照公安機(jī)關(guān)要求提供證明資料。此外，華夏銀行信用卡中心將對蓄意欺詐行為追究民事及刑事責(zé)任。

　　光大銀行規(guī)定，持卡人存在“欺詐行為或其他違反誠信原則的行為；信用卡被家庭成員或持卡人熟知的人使用的；信用卡被出租，轉(zhuǎn)借的；信用卡背面未簽名的；經(jīng)銀行調(diào)查，認(rèn)定屬于持卡人親筆簽名授權(quán)的交易”等情況，銀行將不提供失卡保障服務(wù)。如發(fā)現(xiàn)持卡人存在欺詐行為，銀行將保留采取法律行動的權(quán)利。

　　交通銀行則表示，持卡人知曉卡片丟失或失竊后須立即掛失，并繳納掛失手續(xù)費(fèi)，未正式掛失的不享受該項(xiàng)失卡保障。如果屬于“通過ATM、銀行柜臺、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的盜用；知曉或理應(yīng)知曉卡片丟失、被竊后未立即掛失的；信用卡被其家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員盜用”等情況，該行不予賠付。一旦銀行在理賠過程中發(fā)現(xiàn)持卡人有任何欺詐或違反誠實(shí)信用原則的行為，將有權(quán)中止或終止其信用卡賬戶或者取消其用卡資格；構(gòu)成違法犯罪行為的，該行保留采取進(jìn)一步法律行動的權(quán)利。

　　招商銀行表示，卡片掛失后將進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查處理，凡可認(rèn)定屬于持卡人親筆簽名授權(quán)的交易，或者卡片系由持卡人的配偶、親屬、朋友或受雇人、代理人所冒用，即使持卡人拒絕承認(rèn)，損失也必須由持卡人承擔(dān)。

　　盜刷金額需要先行償還

　　在持卡人掛失信用卡到獲得賠付期間，持卡人很可能趕上到期還款日，被盜刷的資金是否需要持卡人先行償還？

　　從華夏銀行了解到，無論理賠是否完成，持卡人需在失卡當(dāng)期賬單最后還款日前交納全部盜刷金額。該行信用卡中心將在核實(shí)盜刷交易后將符合賠付的盜刷金額退還持卡人賬戶中。如因持卡人未及時還款導(dǎo)致賬戶產(chǎn)生利息、滯納金，由持卡人自行承擔(dān)。

　　交通銀行表示，對于被記入當(dāng)期信用卡對賬單的盜刷交易金額，持卡人須在賬單顯示的還款期內(nèi)正常還款；經(jīng)查核符合賠償條件的盜刷交易款項(xiàng)，將由保險(xiǎn)公司向持卡人進(jìn)行賠付，保險(xiǎn)金將匯入持卡人指定的銀行賬號。

　　光大銀行的規(guī)定與眾不同：銀行在收到失卡保障材料后，持卡人可暫時不用償還相應(yīng)金額，該行將在30日內(nèi)通知持卡人受理結(jié)果。符合補(bǔ)償條件的，補(bǔ)償金額將支付到掛失信用卡上，不符合賠償條件的，持卡人須償還相應(yīng)金額。

　　密碼交易能否獲得賠付

　　需要注意的是，并不是所有在卡片丟失期間的資金損失都在銀行的失卡保障服務(wù)中，大部分銀行規(guī)定，通過密碼進(jìn)行的刷卡交易不能獲得賠付。

　　華夏銀行規(guī)定，盜刷交易須為通過POS終端刷卡并簽字完成的交易，不包括如POS機(jī)密碼消費(fèi)、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和電話轉(zhuǎn)賬等憑密碼進(jìn)行的交易；光大銀行規(guī)定，被冒用交易損失不包括憑密碼進(jìn)行的交易；招商銀行則規(guī)定，銀行賠付的費(fèi)用不包括憑密碼進(jìn)行的交易，如預(yù)借現(xiàn)金、網(wǎng)絡(luò)交易、電話轉(zhuǎn)賬等。和上述銀行不同，交通銀行所規(guī)定的盜刷交易為通過POS機(jī)刷卡完成的交易（包括簽字交易和簽字+密碼交易），不包括取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和轉(zhuǎn)賬等交易。

　　銀行人士提醒廣大持卡人，為了更好地保障卡片安全，持卡人可以開通短信提示服務(wù)，第一時間獲得卡片消費(fèi)情況。