前不久，市民王女士不小心弄丟了錢包，里面的信用卡也一并消失。“我聽說本市部分銀行針對信用卡盜刷有相應(yīng)的保障措施，不知道我的這些卡是否能夠享受？”據(jù)了解，目前本市提供失卡保障服務(wù)的銀行較少，股份制商業(yè)銀行中提供此項服務(wù)的包括交通銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行，傳統(tǒng)四大銀行則無一推出該業(yè)務(wù)。上月底，華夏銀行對失卡保障服務(wù)進行了升級，保障時間從失卡后72小時增至120個小時，最高賠付金額達到5萬元，超過了之前本市此類業(yè)務(wù)的上限。

　　保障金額各家均有規(guī)定

　　失卡保障服務(wù)指的是因卡片丟失或被盜、被搶，在掛失前銀行規(guī)定時間內(nèi)所發(fā)生的資金損失，銀行可根據(jù)相應(yīng)標準向持卡人賠付。目前，本市四家股份制商業(yè)銀行此項服務(wù)的標準為：

　　華夏銀行客戶丟失信用卡后的120小時之內(nèi)被不法分子盜刷冒刷，該行可根據(jù)相應(yīng)標準向失卡客戶賠付。鈦金麗人卡最高失卡保障5萬元；鈦金卡最高失卡保障3萬元；金卡最高失卡保障1.5萬元；普卡最高失卡保障5000元。

　　光大銀行信用卡在掛失前48小時內(nèi)發(fā)生的偽冒交易損失，持卡人可向該行申請補償。普通卡主卡和附卡合計每年不超過5000元（含）；金卡主卡和附卡合計每年不超過10000元（含）；白金卡主卡和附卡合計每年不超過30000元（含）。如果丟失多張該行信用卡，賠付總額不超過客戶所丟失的最高卡種對應(yīng)的賠付限額。

　　和上述銀行不同，交通銀行此項業(yè)務(wù)屬于“用卡無憂服務(wù)”，收費標準為每三個月12元。失卡保障服務(wù)時間為48小時，保障金額為每卡每年兩萬元。在保障期間內(nèi)，賠付次數(shù)不限，但累計賠付金額不超過保障金額。不過，該行白金信用卡和公務(wù)卡沒有失卡保障服務(wù)。

　　本市最早提供失卡保障服務(wù)的招商銀行則規(guī)定，掛失前48小時提供失卡保障，其中金卡保1.5萬元；普卡保1萬元；白金卡保全額，但不超過卡片額度。

　　獲賠付需滿足的條件

　　怎樣才能獲得失卡保障服務(wù)，各家銀行的規(guī)定不盡相同。

　　華夏銀行表示，持卡人信用卡丟失后，須立即撥打信用卡中心客服熱線掛失，因持卡人未及時掛失而導致?lián)p失擴大部分，由持卡人自行承擔。同時，持卡人須立即向公安機關(guān)報案，按照公安機關(guān)要求提供證明資料。此外，華夏銀行信用卡中心將對蓄意欺詐行為追究民事及刑事責任。

　　光大銀行規(guī)定，持卡人存在“欺詐行為或其他違反誠信原則的行為；信用卡被家庭成員或持卡人熟知的人使用的；信用卡被出租，轉(zhuǎn)借的；信用卡背面未簽名的；經(jīng)銀行調(diào)查，認定屬于持卡人親筆簽名授權(quán)的交易”等情況，銀行將不提供失卡保障服務(wù)。如發(fā)現(xiàn)持卡人存在欺詐行為，銀行將保留采取法律行動的權(quán)利。

　　交通銀行則表示，持卡人知曉卡片丟失或失竊后須立即掛失，并繳納掛失手續(xù)費，未正式掛失的不享受該項失卡保障。如果屬于“通過ATM、銀行柜臺、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和通信網(wǎng)絡(luò)進行的盜用；知曉或理應(yīng)知曉卡片丟失、被竊后未立即掛失的；信用卡被其家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員盜用”等情況，該行不予賠付。一旦銀行在理賠過程中發(fā)現(xiàn)持卡人有任何欺詐或違反誠實信用原則的行為，將有權(quán)中止或終止其信用卡賬戶或者取消其用卡資格；構(gòu)成違法犯罪行為的，該行保留采取進一步法律行動的權(quán)利。

　　招商銀行表示，卡片掛失后將進行相應(yīng)的調(diào)查處理，凡可認定屬于持卡人親筆簽名授權(quán)的交易，或者卡片系由持卡人的配偶、親屬、朋友或受雇人、代理人所冒用，即使持卡人拒絕承認，損失也必須由持卡人承擔。

　　盜刷金額需要先行償還

　　在持卡人掛失信用卡到獲得賠付期間，持卡人很可能趕上到期還款日，被盜刷的資金是否需要持卡人先行償還？

　　從華夏銀行了解到，無論理賠是否完成，持卡人需在失卡當期賬單最后還款日前交納全部盜刷金額。該行信用卡中心將在核實盜刷交易后將符合賠付的盜刷金額退還持卡人賬戶中。如因持卡人未及時還款導致賬戶產(chǎn)生利息、滯納金，由持卡人自行承擔。

　　交通銀行表示，對于被記入當期信用卡對賬單的盜刷交易金額，持卡人須在賬單顯示的還款期內(nèi)正常還款；經(jīng)查核符合賠償條件的盜刷交易款項，將由保險公司向持卡人進行賠付，保險金將匯入持卡人指定的銀行賬號。

　　光大銀行的規(guī)定與眾不同：銀行在收到失卡保障材料后，持卡人可暫時不用償還相應(yīng)金額，該行將在30日內(nèi)通知持卡人受理結(jié)果。符合補償條件的，補償金額將支付到掛失信用卡上，不符合賠償條件的，持卡人須償還相應(yīng)金額。

　　密碼交易能否獲得賠付

　　需要注意的是，并不是所有在卡片丟失期間的資金損失都在銀行的失卡保障服務(wù)中，大部分銀行規(guī)定，通過密碼進行的刷卡交易不能獲得賠付。

　　華夏銀行規(guī)定，盜刷交易須為通過POS終端刷卡并簽字完成的交易，不包括如POS機密碼消費、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和電話轉(zhuǎn)賬等憑密碼進行的交易；光大銀行規(guī)定，被冒用交易損失不包括憑密碼進行的交易；招商銀行則規(guī)定，銀行賠付的費用不包括憑密碼進行的交易，如預(yù)借現(xiàn)金、網(wǎng)絡(luò)交易、電話轉(zhuǎn)賬等。和上述銀行不同，交通銀行所規(guī)定的盜刷交易為通過POS機刷卡完成的交易（包括簽字交易和簽字+密碼交易），不包括取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和轉(zhuǎn)賬等交易。

　　銀行人士提醒廣大持卡人，為了更好地保障卡片安全，持卡人可以開通短信提示服務(wù)，第一時間獲得卡片消費情況。