近年來，隨著信用卡發(fā)卡量、交易額、透支規(guī)模的快速增長，信用卡面臨的風(fēng)險形勢也日益嚴(yán)峻，市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等，給信用卡風(fēng)險防范工作帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，工商銀行長治分行積極應(yīng)對，相繼出臺多項措施防范風(fēng)險。

　　一是加強客戶身份識別，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。

　　落實賬戶實名制和客戶身份識別制度，是防范信用卡風(fēng)險的關(guān)鍵。卡中心首先將身份核查作為營銷受理人員受理信用卡申請的必要環(huán)節(jié)，利用“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”嚴(yán)格驗證客戶身份信息，而且在后端審核作業(yè)中對無征信、有疑點的客戶再次詳細(xì)核對公民戶籍信息；嚴(yán)禁代填代簽申請表，調(diào)查落實本人簽名，從源頭上堵截欺詐申請；其次充分利用風(fēng)險管理系統(tǒng)，我行特別關(guān)注客戶系統(tǒng)（CIIS）、人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（PCRS）、銀聯(lián)黑名單信息、公民身份信息、內(nèi)部灰名單信息等審查環(huán)節(jié)，有針對性地進行核實，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事件及時采取卡片止付、降額、提前催收等緊急措施，有效防范信用風(fēng)險。

　　二是加強商戶管理，嚴(yán)防套現(xiàn)風(fēng)險。

　　近年來，為改善用卡環(huán)境，擴大收單市場，加快了特約特惠商戶拓展步伐，商戶數(shù)量迅速擴大，信用卡用卡環(huán)境明顯改善。但是在拓展商戶的過程中，一些商戶也出現(xiàn)了為持卡人套現(xiàn)等違法行為。套現(xiàn)筆數(shù)呈現(xiàn)明顯上升的趨勢，通過異常交易檢查，我們對確認(rèn)套現(xiàn)的，及時采取警告、降額、止付、放入灰名單或提前催收等控制措施，有效保障信用卡的資金安全。同時在收單業(yè)務(wù)方面，進一步加強有關(guān)業(yè)務(wù)管理力度。嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實特約商戶實名制。加強特約商戶日常管理和風(fēng)險控制，加強特約商戶交易日常監(jiān)控分析，定期開展特約商戶現(xiàn)場檢查，切實做好特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，對高違規(guī)、高風(fēng)險、有故意套現(xiàn)嫌疑或被監(jiān)控部門提出過預(yù)警監(jiān)控的商戶堅決予以清理。

　　三是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范意識。

　　作為一項創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，近些年信用卡業(yè)務(wù)的更新變化速度頻率加快，為此，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度、提高培訓(xùn)頻率是一項亟待解決并長期堅持的工作。近年來，長治分行不斷加強員工的思想道德教育和綜合素質(zhì)培養(yǎng)，加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，使風(fēng)險防范意識始終貫徹信用卡業(yè)務(wù)每一個操作環(huán)節(jié)。

　　四是積極宣傳用卡知識，提高持卡人安全意識。

　　通過柜臺、網(wǎng)銀、報刊、促銷活動等多種形式，積極宣傳用卡常識，如提醒持卡人妥善保管信用卡及密碼，不要對外泄露信用卡信息，不要將卡片外借他人，及時關(guān)閉境外網(wǎng)站交易開關(guān)，及時核對用卡情況等，逐步提高了持卡人的安全及風(fēng)險防范意識。

　　通過以上風(fēng)險防控措施，有效遏制了銀行卡風(fēng)險的產(chǎn)生，增強了持卡人用卡消費的信心，提高了我行信用卡的抗風(fēng)險能力，大大提升了我行的品牌形象，為我行信用卡業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供了重要保障。