近年來，隨著信用卡發(fā)卡量、交易額、透支規(guī)模的快速增長，信用卡面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢也日益嚴(yán)峻，市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等，給信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范工作帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，工商銀行長治分行積極應(yīng)對，相繼出臺多項(xiàng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是加強(qiáng)客戶身份識別，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。

　　落實(shí)賬戶實(shí)名制和客戶身份識別制度，是防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵�？ㄖ行氖紫葘⑸矸莺瞬樽鳛闋I銷受理人員受理信用卡申請的必要環(huán)節(jié)，利用“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”嚴(yán)格驗(yàn)證客戶身份信息，而且在后端審核作業(yè)中對無征信、有疑點(diǎn)的客戶再次詳細(xì)核對公民戶籍信息；嚴(yán)禁代填代簽申請表，調(diào)查落實(shí)本人簽名，從源頭上堵截欺詐申請；其次充分利用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，我行特別關(guān)注客戶系統(tǒng)（CIIS）、人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（PCRS）、銀聯(lián)黑名單信息、公民身份信息、內(nèi)部灰名單信息等審查環(huán)節(jié)，有針對性地進(jìn)行核實(shí)，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)采取卡片止付、降額、提前催收等緊急措施，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是加強(qiáng)商戶管理，嚴(yán)防套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　近年來，為改善用卡環(huán)境，擴(kuò)大收單市場，加快了特約特惠商戶拓展步伐，商戶數(shù)量迅速擴(kuò)大，信用卡用卡環(huán)境明顯改善。但是在拓展商戶的過程中，一些商戶也出現(xiàn)了為持卡人套現(xiàn)等違法行為。套現(xiàn)筆數(shù)呈現(xiàn)明顯上升的趨勢，通過異常交易檢查，我們對確認(rèn)套現(xiàn)的，及時(shí)采取警告、降額、止付、放入灰名單或提前催收等控制措施，有效保障信用卡的資金安全。同時(shí)在收單業(yè)務(wù)方面，進(jìn)一步加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)管理力度。嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制。加強(qiáng)特約商戶日常管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)特約商戶交易日常監(jiān)控分析，定期開展特約商戶現(xiàn)場檢查，切實(shí)做好特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，對高違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)、有故意套現(xiàn)嫌疑或被監(jiān)控部門提出過預(yù)警監(jiān)控的商戶堅(jiān)決予以清理。

　　三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

　　作為一項(xiàng)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，近些年信用卡業(yè)務(wù)的更新變化速度頻率加快，為此，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度、提高培訓(xùn)頻率是一項(xiàng)亟待解決并長期堅(jiān)持的工作。近年來，長治分行不斷加強(qiáng)員工的思想道德教育和綜合素質(zhì)培養(yǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，使風(fēng)險(xiǎn)防范意識始終貫徹信用卡業(yè)務(wù)每一個(gè)操作環(huán)節(jié)。

　　四是積極宣傳用卡知識，提高持卡人安全意識。

　　通過柜臺、網(wǎng)銀、報(bào)刊、促銷活動等多種形式，積極宣傳用卡常識，如提醒持卡人妥善保管信用卡及密碼，不要對外泄露信用卡信息，不要將卡片外借他人，及時(shí)關(guān)閉境外網(wǎng)站交易開關(guān)，及時(shí)核對用卡情況等，逐步提高了持卡人的安全及風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

　　通過以上風(fēng)險(xiǎn)防控措施，有效遏制了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，增強(qiáng)了持卡人用卡消費(fèi)的信心，提高了我行信用卡的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，大大提升了我行的品牌形象，為我行信用卡業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供了重要保障。