截至今年9月末，北京銀行、興業(yè)銀行北京分行已累計發(fā)放能源效率項目貸款近100筆、金額達4億元。這是北京轄內(nèi)兩家銀行與IFC合作，推出的能源效率項目貸款。

　　能源效率項目貸款是商業(yè)銀行與國際金融公司（IFC）合作，引入損失分擔(dān)機制，向符合條件的節(jié)能環(huán)保型企業(yè)和項目發(fā)放的具有推動節(jié)能減排效應(yīng)的貸款。該信貸產(chǎn)品在風(fēng)險控制、融資擔(dān)保等方面的創(chuàng)新舉措有助于進一步解決節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資問題。

　　首先，銀行與IFC建立風(fēng)險共擔(dān)機制。當(dāng)能源效率項目貸款發(fā)生損失時，IFC將根據(jù)約定情形和補償比例，分擔(dān)商業(yè)銀行的貸款本金損失，IFC承擔(dān)風(fēng)險的資金來源于IFC專項基金。這種風(fēng)險共擔(dān)機制減少了貸款對銀行資本的占用，節(jié)約了銀行資本成本，有利于發(fā)揮金融杠桿作用。

　　其次，突破了傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式。與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品必須以固定資產(chǎn)為抵押不同，能源效率項目貸款放寬了擔(dān)保條件要求，以企業(yè)的經(jīng)營狀況和節(jié)能項目的現(xiàn)金流為貸款審批的主要考量因素。由于審批時更注重對項目現(xiàn)金流、內(nèi)部報酬率、投資回收期等敏感指標的測算，信貸決策更加科學(xué)，改變了對傳統(tǒng)的抵、質(zhì)押等擔(dān)保方式的過分依賴。中小企業(yè)普遍存在抵、質(zhì)押物不足的問題，往往由于沒有足夠的擔(dān)保品而無法獲得貸款，能源效率項目貸款在擔(dān)保上進行了新的突破，IFC除了對企業(yè)貸款購買的設(shè)備設(shè)定抵押權(quán)外，可以要求企業(yè)將其未來的應(yīng)收賬款、收益項目作為貸款擔(dān)保，這不僅有助于節(jié)能減排企業(yè)及時獲得貸款，對銀行完善中小企業(yè)貸款審批流程與風(fēng)險政策也具有重要意義。

　　第三，貸款的審批依靠專業(yè)技術(shù)保障。由于能源效率項目貸款針對性強，需要專業(yè)的技術(shù)人員對節(jié)能減排項目的具體技術(shù)指標、節(jié)能效益等方面進行全面專業(yè)評估，把控項目風(fēng)險，能源效率項目貸款的發(fā)放需要經(jīng)過興業(yè)銀行總行和IMF專職人員的共同審批。IFC為興業(yè)銀行提供技術(shù)援助，出具合格項目確認書。作為世界銀行集團成員之一，IFC在能源節(jié)約和環(huán)境保護方面經(jīng)驗豐富。