茌平縣結(jié)合當前中小企業(yè)客戶群的普遍情況和擔保公司的工作實踐，采用“望、聞、問、切”四診法對貸款客戶進行保前調(diào)查，努力實現(xiàn)中小企業(yè)和擔保企業(yè)雙贏。

　　“望”就是通過實地查看借款申請人的經(jīng)營場所、規(guī)模，車間設置、工人工作狀態(tài)、機器開工情況，庫存中的存貨、原材料，以及近期的出庫單、進庫單，部門設置等。初步判斷該企業(yè)是否持續(xù)經(jīng)營。在此基礎上進一步查實借款申請人的執(zhí)照、證件、報表等相關資料。通過“望”，對借款主體的資質(zhì)、借款用途的合法、合規(guī)、合理性進行了解。

　　“聞”就是聽取借款申請人主動介紹其成立時間、股權構(gòu)成、發(fā)展經(jīng)歷、經(jīng)營模式，以及近兩年的生產(chǎn)經(jīng)營情況、銷售利潤、存在問題、發(fā)展規(guī)劃及借款用途等，并開展進一步的詢問和交流。通過“聞”，可以對客戶的整體情況有一個初步的了解和判斷，也建立了進一步深入調(diào)查了解的感性材料。

　　“問”就是通過詢問、驗證匯報材料和申報材料中所列內(nèi)容的真實性；實地查詢、驗證抵押物、質(zhì)押物的真實性、合法性以及保證人的真實意思表示，主要是對前兩個階段所搜集的財務信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、抵質(zhì)押物和保證人等信息進行核實。

　　“切”就是分析借款申請人經(jīng)營效益及擔保貸款風險。通過前三個階段的調(diào)查了解，并結(jié)合客戶在銀行的存款、基本賬戶及隱性業(yè)務收入等情況，對客戶的經(jīng)營效益及擔保貸款風險做出相應的評價，做出是否擔保、擔保多少的判斷。同時，考慮到當前的信用環(huán)境，保前調(diào)查既要重視所收集的客觀性資料，如數(shù)據(jù)、報表、文字等“硬性”因素，又要結(jié)合社會輿論、行業(yè)評價、鄰里口碑等難以用數(shù)據(jù)、文字反映的“軟性”因素，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。