中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近年來(lái)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施，致力引領(lǐng)銀行業(yè)提升金融服務(wù)小型微型企業(yè)水平，提高銀行業(yè)針對(duì)小微企業(yè)的信貸能力。截至9月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)到14.75萬(wàn)億元，占全部貸款余額的27.9%.
“如何引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供好金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)一直在積極探索。早在2005年，銀監(jiān)會(huì)就曾指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立和完善小企業(yè)金融服務(wù)‘六項(xiàng)機(jī)制’，即利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報(bào)機(jī)制。”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
2008年，銀監(jiān)會(huì)明確要求銀行小企業(yè)信貸增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”：增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。同時(shí)，推進(jìn)大中型銀行加強(qiáng)小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，提出了單列信貸規(guī)模、單獨(dú)配置資源、單獨(dú)信貸評(píng)審、單獨(dú)進(jìn)行獨(dú)立會(huì)計(jì)核算的“四單”原則。
今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)在差異化監(jiān)管方面更是邁出新的步伐。5月底，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（又稱“銀十條”），從市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)等方面提出差異化的監(jiān)管政策，積極推動(dòng)銀行加大小企業(yè)信貸支持力度。
銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至2011年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到10.1萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的29.5%，占全部貸款余額的19.1%.小企業(yè)貸款余額較去年同期增長(zhǎng)24.3%，比全部貸款平均增速高8.4個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。
同時(shí)，以微型企業(yè)主和個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至9月末，全國(guó)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額4.65萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)22.7%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款在全部貸款中的占比升至8.8%.
值得關(guān)注的是，10月下旬，銀監(jiān)會(huì)在“銀十條”基礎(chǔ)上正式出臺(tái)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》：要求銀行重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持，并在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收費(fèi)等方面，對(duì)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。
“《補(bǔ)充通知》進(jìn)一步明確了重點(diǎn)支持對(duì)象，通過(guò)具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策，支持銀行加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高其服務(wù)小微企業(yè)能力。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說(shuō)。
