在財政部、國稅總局兩次在上海調(diào)研之后，參與籌備個人稅延養(yǎng)老險試點項目的保險公司再次被召集召開閉門研討會。知情人士透露稱，初期參加籌備的保險公司已從原來的4家添至6家，探討層面已經(jīng)從前期的調(diào)研深入到技術(shù)、政策突破等建設(shè)性問題。
籌備險企再添2家
記者從權(quán)威渠道獲悉，在早期參與籌備的4家公司的基礎(chǔ)上，近期又加入了2家保險公司長江養(yǎng)老保險、英大泰和人壽。而這6家公司有望先行試點銷售。
在這6家公司中，由于長江養(yǎng)老手握上海養(yǎng)老保險企業(yè)客戶中的大部分資源，因而優(yōu)勢盡顯。而中國太保由于間接持有長江養(yǎng)老保險51.75%的股份，因此，市場對于太保和長江養(yǎng)老究竟以何種方式參與該試點關(guān)注甚多。被市場人士認(rèn)為最有可能的一種方式是：以太保為主進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，長江養(yǎng)老僅作為太保的銷售渠道。
綜合上海保監(jiān)局等有關(guān)監(jiān)管方面召集的數(shù)次研討會議內(nèi)容來看，目前對個人稅延養(yǎng)老險試點產(chǎn)品的定位為：繳費確定型的DC產(chǎn)品，并帶有一定的利率保證，產(chǎn)品形式為萬能型或分紅型保險產(chǎn)品。不過有與會公司在這次研討會上建議，可增加投連類產(chǎn)品的選擇，給投保人不同風(fēng)險程度的選擇。
據(jù)本報記者從有關(guān)方面了解，考慮到保險公司在這一試點上的經(jīng)驗空白以及延稅流程的復(fù)雜性，有與會公司建議，在產(chǎn)品試點階段，個人如購買該產(chǎn)品盡量通過企業(yè)統(tǒng)一參加，待產(chǎn)品運(yùn)作成熟、稅制環(huán)境完善后，再允許個人自行參加。
而依照監(jiān)管方面的預(yù)測，一旦個人稅延養(yǎng)老險試點出臺，整體平均購買力可能為員工年收入的10%左右的規(guī)模。有與會人士預(yù)計，考慮到政策的延遲性等因素，首年規(guī)�？赡茉�5至6億左右。
政策明朗是關(guān)鍵
盡管包括上海保監(jiān)局在內(nèi)的多方人士期望“個人稅延型養(yǎng)老保險試點項目”能在今年下半年開始實施。但本報記者從一位熟悉試點推進(jìn)進(jìn)展的業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于整個產(chǎn)品的推進(jìn)過程存在著一定的困難，時間難以把握，預(yù)計最快可能會在2010年推出。
上述人士口中所指的困難包括，在法律法規(guī)方面，由于目前我國稅法實行的是分項稅制，如何確定退休領(lǐng)取時繳稅的分項？領(lǐng)取時，有保險公司進(jìn)行代扣代繳，會不會存在法律風(fēng)險？如何控制每個人享受稅收優(yōu)惠的額度？“這些亟待解決的問題，一定程度上可能會延長試點產(chǎn)品出臺的時間表。但關(guān)鍵是，政策首先要明朗。”
因此，與會人士紛紛建議，希望盡快明確延稅政策、市場準(zhǔn)入、監(jiān)督管理等政策規(guī)定，為該試點項目的發(fā)展指明方向。另外，盡快明確產(chǎn)品形態(tài)，也是與會人士提及最多的。一家保險公司相關(guān)人士一語中的，“只有產(chǎn)品形態(tài)明確下來后，我們才能根據(jù)自身優(yōu)劣勢研發(fā)出相關(guān)產(chǎn)品。”而系統(tǒng)平臺的搭建也是試點實施的關(guān)鍵一環(huán)，據(jù)記者了解，有籌備公司已經(jīng)在研究盡快對相關(guān)系統(tǒng)的升級工作，為后期試點產(chǎn)品的推動作好鋪墊。
