態(tài)度發(fā)生180度大轉(zhuǎn)彎銀監(jiān)會(huì):停止對德隆討債
德隆危機(jī)以后,銀監(jiān)會(huì)曾要求各商業(yè)銀行采取資產(chǎn)保全緊急行動(dòng),就在各銀行積極采取措施的時(shí)候,銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度卻來了個(gè)180度的大轉(zhuǎn)彎。
上周,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康突然召集各大德隆債權(quán)人銀行的行長級管理層赴京開會(huì),會(huì)議主要內(nèi)容是要求所有德隆的債權(quán)銀行停止對德隆的逼債。
銀監(jiān)會(huì)的反復(fù)
某銀行資產(chǎn)保全部高管透露,該銀行的一位副行長參加了上周的會(huì)議,銀監(jiān)會(huì)下令銀行停止對德隆追債,主要是考慮銀行不斷查封德隆的實(shí)業(yè),導(dǎo)致實(shí)業(yè)生產(chǎn)受到影響,反而對銀行不利。更主要的原因是如果實(shí)業(yè)停產(chǎn),有可能對社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響,所以銀監(jiān)會(huì)從大局考慮,要求債權(quán)銀行理性對待德隆系貸款問題。
來自證券交易所的消息稱,目前交易所已經(jīng)向各大上市銀行發(fā)出預(yù)警通知,要求上市銀行在公布年報(bào)之前理清對德隆系的貸款數(shù)額,并對是否存在呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)作出評估,在半年報(bào)之前發(fā)布預(yù)警公告。
銀監(jiān)會(huì)的反復(fù)令銀行不解。
去年,銀監(jiān)會(huì)就派人專項(xiàng)研究對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理,并調(diào)研了已發(fā)生的藍(lán)田、銀廣夏、上海周正毅關(guān)聯(lián)企業(yè)等企業(yè)集團(tuán)或家族關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款問題,同時(shí)還調(diào)研了包括德隆等正常運(yùn)作的企業(yè)集團(tuán)。2003年10月23日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布第5號令《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡稱《指引》),以防范商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)。指引稱,要從機(jī)制上保證商業(yè)銀行加強(qiáng)對有信貸關(guān)系的集團(tuán)客戶信息的追蹤收集、授信額度的控制、授信的管理、風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查;商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信,不僅要掌握授信對象的有關(guān)信息,而且要掌握整個(gè)集團(tuán)客戶有關(guān)關(guān)聯(lián)方的信息。
銀監(jiān)會(huì)《指引》一出,各大銀行唯命是從。2003年12月16日,德隆將持有的湘火炬A(000549)10020萬股法人股質(zhì)押給招商銀行上海分行。這是銀行開始更換擔(dān)保行動(dòng)的一個(gè)開始,德隆系的貸款從信用擔(dān)保開始更換成質(zhì)押擔(dān)保。直到今年5月,德隆將手中所有的上市公司法人股抵押干凈。
從4月開始,上海、四川、重慶、山東、南昌、深圳、新疆、湖南等地掀起了德隆追債潮。4月29日,招商銀行狀告湘火炬A,拉開了銀行向德隆討債的序幕。此后,建設(shè)銀行、中國銀行、民生銀行、深發(fā)展、交通銀行等銀行紛紛起訴德隆系旗下的合金投資(000633)、新疆屯河(600737)、重慶實(shí)業(yè)(000736)、天山股份(000877)。
6月3日,上海銀監(jiān)局召集商業(yè)銀行舉行通報(bào)會(huì),上海市高級人民法院列席會(huì)議。上海銀監(jiān)局官員要求各商業(yè)銀行采取資產(chǎn)保全的緊急措施,只要涉及德隆有關(guān)的貸款,無論貸款合同是否到期,均要積極申請查封德隆系在上海的所有資產(chǎn)。據(jù)透露,目前德隆在上海被凍結(jié)的資產(chǎn)約為13億,尚不到德隆欠下的28億資金的一半。
令各商業(yè)銀行感到意外的是,銀監(jiān)會(huì)居然在這個(gè)時(shí)候叫停銀行向德隆系追債。招商銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部副總史原稱,招商銀行起訴湘火炬A是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,并沒有“擠兌”的意思。而不少銀行表示,銀監(jiān)會(huì)下令停止對德隆討債,可能導(dǎo)致銀行的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。上市銀行更是擔(dān)心德隆的貸款一旦成為爛賬,將對上市公司的業(yè)績帶來一定的影響。
銀監(jiān)會(huì)的苦衷
其實(shí),銀監(jiān)會(huì)叫停銀行追債,也有不得已的苦衷。
2004年5月13日,就在公告招商銀行官司勝訴的同一天,湘火炬A也同時(shí)公告:“個(gè)別銀行根據(jù)一些不準(zhǔn)確的傳言對公司狀況做出結(jié)論,公司認(rèn)為這是極不妥當(dāng)?shù),也是欠理性的。眾所周知世界上任何一家大型企業(yè)都經(jīng)不起銀行的‘?dāng)D兌’,這是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的天然規(guī)律,湘火炬A盡管擁有百億資產(chǎn)和百億銷售收入,但也不能例外。如因銀行‘?dāng)D兌’導(dǎo)致公司生產(chǎn)經(jīng)營異常,其連鎖反應(yīng)將無法估量,結(jié)果將是企業(yè)利益、銀行利益和社會(huì)利益的最小化!惫骘@示,從2004年1月1日至5月13日,銀行已對湘火炬A累積收貸達(dá)2.4億元,而新增貸款為零。個(gè)別銀行大幅收縮貸款,致使湘火炬A資金緊張。尤其是湘火炬A控股的法士特、陜西重汽銀行賬戶查封后,生產(chǎn)已經(jīng)不能正常進(jìn)行。
天山股份也發(fā)布類似公告:“由于上海星特浩企業(yè)有限公司和南京二機(jī)床有限責(zé)任公司銀行賬號被凍結(jié),將對這兩個(gè)公司的生產(chǎn)經(jīng)營帶來直接的影響,甚至不排除有停產(chǎn)的可能。如果其停產(chǎn),將給國家外匯收入、廣大投資者造成重大損失,同時(shí)各債權(quán)人的利益并不能得到切實(shí)有效的保障!
多輸?shù)木媸沟勉y行不得不謹(jǐn)慎從事,社會(huì)穩(wěn)定更讓管理層投鼠忌器。
據(jù)了解,看著一個(gè)個(gè)公司的銀行賬戶被查封,資產(chǎn)被凍結(jié),唐萬里與德隆國際的高層組建了危機(jī)處理小組,唐萬里主要負(fù)責(zé)政府公關(guān),他希望政府出面拯救德隆。唐萬里在寫給管理層的材料中稱,德隆旗下實(shí)業(yè)100多家,涉及10多萬的農(nóng)民與工人,銀行不斷查封公司資產(chǎn)與賬戶,公司可能停產(chǎn),這樣不但銀行貸款難以還上,更重要的是與德隆關(guān)聯(lián)的農(nóng)民與工人的生存得不到基本保證,希望政府能出面讓銀行理性對待德隆系已有貸款,同時(shí)希望銀行能繼續(xù)給德隆的實(shí)體企業(yè)貸款。
唐萬里的請求得到了部分滿足,率先狀告湘火炬A的招商銀行在6月2日已經(jīng)得到1億元的還款,目前法院解凍了湘火炬A、法士特、陜西重汽的銀行賬戶,湘火炬A也與招商銀行坐到談判桌上,商討續(xù)貸1億元的事宜。但是史原明確地告訴《證券市場周刊》,招商銀行不可能再給德隆系公司貸款。
華夏銀行、民生銀行等上市銀行也明確表示,在銀監(jiān)會(huì)要求下,銀行可能不會(huì)繼續(xù)向德隆討債,但是銀行現(xiàn)在不可能再繼續(xù)給德隆系公司發(fā)放任何貸款。而建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國有銀行,目前正為難以處理歷史上的大量呆壞賬發(fā)愁,繼續(xù)向德隆貸款也非易事。
上周,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康突然召集各大德隆債權(quán)人銀行的行長級管理層赴京開會(huì),會(huì)議主要內(nèi)容是要求所有德隆的債權(quán)銀行停止對德隆的逼債。
銀監(jiān)會(huì)的反復(fù)
某銀行資產(chǎn)保全部高管透露,該銀行的一位副行長參加了上周的會(huì)議,銀監(jiān)會(huì)下令銀行停止對德隆追債,主要是考慮銀行不斷查封德隆的實(shí)業(yè),導(dǎo)致實(shí)業(yè)生產(chǎn)受到影響,反而對銀行不利。更主要的原因是如果實(shí)業(yè)停產(chǎn),有可能對社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響,所以銀監(jiān)會(huì)從大局考慮,要求債權(quán)銀行理性對待德隆系貸款問題。
來自證券交易所的消息稱,目前交易所已經(jīng)向各大上市銀行發(fā)出預(yù)警通知,要求上市銀行在公布年報(bào)之前理清對德隆系的貸款數(shù)額,并對是否存在呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)作出評估,在半年報(bào)之前發(fā)布預(yù)警公告。
銀監(jiān)會(huì)的反復(fù)令銀行不解。
去年,銀監(jiān)會(huì)就派人專項(xiàng)研究對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理,并調(diào)研了已發(fā)生的藍(lán)田、銀廣夏、上海周正毅關(guān)聯(lián)企業(yè)等企業(yè)集團(tuán)或家族關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款問題,同時(shí)還調(diào)研了包括德隆等正常運(yùn)作的企業(yè)集團(tuán)。2003年10月23日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布第5號令《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡稱《指引》),以防范商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)。指引稱,要從機(jī)制上保證商業(yè)銀行加強(qiáng)對有信貸關(guān)系的集團(tuán)客戶信息的追蹤收集、授信額度的控制、授信的管理、風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查;商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信,不僅要掌握授信對象的有關(guān)信息,而且要掌握整個(gè)集團(tuán)客戶有關(guān)關(guān)聯(lián)方的信息。
銀監(jiān)會(huì)《指引》一出,各大銀行唯命是從。2003年12月16日,德隆將持有的湘火炬A(000549)10020萬股法人股質(zhì)押給招商銀行上海分行。這是銀行開始更換擔(dān)保行動(dòng)的一個(gè)開始,德隆系的貸款從信用擔(dān)保開始更換成質(zhì)押擔(dān)保。直到今年5月,德隆將手中所有的上市公司法人股抵押干凈。
從4月開始,上海、四川、重慶、山東、南昌、深圳、新疆、湖南等地掀起了德隆追債潮。4月29日,招商銀行狀告湘火炬A,拉開了銀行向德隆討債的序幕。此后,建設(shè)銀行、中國銀行、民生銀行、深發(fā)展、交通銀行等銀行紛紛起訴德隆系旗下的合金投資(000633)、新疆屯河(600737)、重慶實(shí)業(yè)(000736)、天山股份(000877)。
6月3日,上海銀監(jiān)局召集商業(yè)銀行舉行通報(bào)會(huì),上海市高級人民法院列席會(huì)議。上海銀監(jiān)局官員要求各商業(yè)銀行采取資產(chǎn)保全的緊急措施,只要涉及德隆有關(guān)的貸款,無論貸款合同是否到期,均要積極申請查封德隆系在上海的所有資產(chǎn)。據(jù)透露,目前德隆在上海被凍結(jié)的資產(chǎn)約為13億,尚不到德隆欠下的28億資金的一半。
令各商業(yè)銀行感到意外的是,銀監(jiān)會(huì)居然在這個(gè)時(shí)候叫停銀行向德隆系追債。招商銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部副總史原稱,招商銀行起訴湘火炬A是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,并沒有“擠兌”的意思。而不少銀行表示,銀監(jiān)會(huì)下令停止對德隆討債,可能導(dǎo)致銀行的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。上市銀行更是擔(dān)心德隆的貸款一旦成為爛賬,將對上市公司的業(yè)績帶來一定的影響。
銀監(jiān)會(huì)的苦衷
其實(shí),銀監(jiān)會(huì)叫停銀行追債,也有不得已的苦衷。
2004年5月13日,就在公告招商銀行官司勝訴的同一天,湘火炬A也同時(shí)公告:“個(gè)別銀行根據(jù)一些不準(zhǔn)確的傳言對公司狀況做出結(jié)論,公司認(rèn)為這是極不妥當(dāng)?shù),也是欠理性的。眾所周知世界上任何一家大型企業(yè)都經(jīng)不起銀行的‘?dāng)D兌’,這是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的天然規(guī)律,湘火炬A盡管擁有百億資產(chǎn)和百億銷售收入,但也不能例外。如因銀行‘?dāng)D兌’導(dǎo)致公司生產(chǎn)經(jīng)營異常,其連鎖反應(yīng)將無法估量,結(jié)果將是企業(yè)利益、銀行利益和社會(huì)利益的最小化!惫骘@示,從2004年1月1日至5月13日,銀行已對湘火炬A累積收貸達(dá)2.4億元,而新增貸款為零。個(gè)別銀行大幅收縮貸款,致使湘火炬A資金緊張。尤其是湘火炬A控股的法士特、陜西重汽銀行賬戶查封后,生產(chǎn)已經(jīng)不能正常進(jìn)行。
天山股份也發(fā)布類似公告:“由于上海星特浩企業(yè)有限公司和南京二機(jī)床有限責(zé)任公司銀行賬號被凍結(jié),將對這兩個(gè)公司的生產(chǎn)經(jīng)營帶來直接的影響,甚至不排除有停產(chǎn)的可能。如果其停產(chǎn),將給國家外匯收入、廣大投資者造成重大損失,同時(shí)各債權(quán)人的利益并不能得到切實(shí)有效的保障!
多輸?shù)木媸沟勉y行不得不謹(jǐn)慎從事,社會(huì)穩(wěn)定更讓管理層投鼠忌器。
據(jù)了解,看著一個(gè)個(gè)公司的銀行賬戶被查封,資產(chǎn)被凍結(jié),唐萬里與德隆國際的高層組建了危機(jī)處理小組,唐萬里主要負(fù)責(zé)政府公關(guān),他希望政府出面拯救德隆。唐萬里在寫給管理層的材料中稱,德隆旗下實(shí)業(yè)100多家,涉及10多萬的農(nóng)民與工人,銀行不斷查封公司資產(chǎn)與賬戶,公司可能停產(chǎn),這樣不但銀行貸款難以還上,更重要的是與德隆關(guān)聯(lián)的農(nóng)民與工人的生存得不到基本保證,希望政府能出面讓銀行理性對待德隆系已有貸款,同時(shí)希望銀行能繼續(xù)給德隆的實(shí)體企業(yè)貸款。
唐萬里的請求得到了部分滿足,率先狀告湘火炬A的招商銀行在6月2日已經(jīng)得到1億元的還款,目前法院解凍了湘火炬A、法士特、陜西重汽的銀行賬戶,湘火炬A也與招商銀行坐到談判桌上,商討續(xù)貸1億元的事宜。但是史原明確地告訴《證券市場周刊》,招商銀行不可能再給德隆系公司貸款。
華夏銀行、民生銀行等上市銀行也明確表示,在銀監(jiān)會(huì)要求下,銀行可能不會(huì)繼續(xù)向德隆討債,但是銀行現(xiàn)在不可能再繼續(xù)給德隆系公司發(fā)放任何貸款。而建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國有銀行,目前正為難以處理歷史上的大量呆壞賬發(fā)愁,繼續(xù)向德隆貸款也非易事。
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