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備考信息
2013年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作已經(jīng)開始,正保會計網(wǎng)校為了方便學員的復習,從論壇整理了一些銀行從業(yè)資格考試相關備考資料供大家參考,祝愿大家學習愉快,夢想成真!
多項選擇題
11.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義,當()發(fā)生時,債務人即被視為違約。
A.債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期30天以上(含)
B.商業(yè)銀行認定,除非采取追索措施,如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話),借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務
C. 債務人已經(jīng)破產(chǎn)并因此將不履行償還銀行債務
D.銀行停止對債務人貸款計息
E.債務人申請破產(chǎn)并因此將延期償還銀行債務
12.目前RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用,其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比,RAROC()。
A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性
B.可以在揭示盈利性的同時,反映銀行所承擔的風險水平
C. RA_ROC=(收益-預期損失)÷經(jīng)濟資本
D.使銀行不再注重盈利性
E.放棄了股東價值最大化的目標
13.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括()。
A.輕視柜臺業(yè)務內(nèi)控管理和風險防范
B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞
C. 柜臺人員安全意識不強,缺乏崗位制約和自我保護意識
D.柜員工作強度大,但收入不高,工作缺乏熱情和責任感
E.客戶監(jiān)管難度大
14.下列關于組合限額管理的說法,正確的有()。
A.組合限額維護的主要任務是在組合限額低于臨界值的情況下的處理
B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種
C. 通過設定組合限額,可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面
D.任何情況下都不允許超過組合限額
E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額
15.下列關于資本作用的說法,正確的有()。
A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投資的資金來源之一
B.在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下,資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源
C. 在市場經(jīng)濟條件下,商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務過度擴張的重要經(jīng)濟職能
D.在市場經(jīng)濟條件下,商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器,在維持市場信心方面發(fā)揮關鍵作用
E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中,風險管理作為自上而下的過程,都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的
16.參照國際風險管理標準,集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括()。
A.風險監(jiān)控和分析能力
B.數(shù)量分析能力
C. 價格核準能力
D.模型創(chuàng)建能力
E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力
17.缺口分析的局限性包括()。
A.計算復雜,應用不便
B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異
C. 未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險
D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響
E.只能反映利率變動的短期影響
18.下列關于利率互換操作原則的說法,正確的有()。
A.預期利率上升,固定利息收入者應將固定利率調(diào)為浮動利率
B.預期利率下降,固定利息支出者應將固定利率調(diào)為浮動利率
C. 預期利率上升,固定利息支出者應不做利率互換
D.預期利率上升,浮動利息收入者應將浮動利率調(diào)為固定利率
E.預期利率下降,浮動利息支出者應將浮動利率調(diào)為固定利率
19.下列關于客戶評級/評分的驗證的說法,正確的有()。
A.這些驗證是監(jiān)管部門的責任
B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累,驗證方法要適時調(diào)整、不斷改進
C. 對于不同銀行應該采用統(tǒng)一的方法
D.內(nèi)容包括客戶違約風險區(qū)分能力驗證和違約概率預測準確性驗證
E.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段
20.商業(yè)銀行進行貸款轉(zhuǎn)讓的目的有()。
A.轉(zhuǎn)移信用風險
B.增加收益
C. 實現(xiàn)資產(chǎn)單一化
D.提高經(jīng)濟資本配置效率
E.集中風險
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